Календарь мероприятий


Член Кредитного Комитета банка. Спецификация профессионального стандарта

  1. Общие сведения
  2. Характеристика должности
  3. Карта знаний по должности
  4. Источники знаний по должности

1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)

Настоящий ПС разработан для членов Кредитного Комитета банка.

Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Член Кредитного Комитета банка".

Наименование специализации ПС (формулировка специализации в сертификате): "Организация деятельности Кредитного Комитета банка".

2.Характеристика типовой должности 

Цель должности

  • Контроль за соблюдением экономических нормативов банка.
  • Минимизация банковских рисков при размещении ресурсов.
  • Обеспечение максимальной доходности и рентабельности вложений.
  • Оптимизация структуры активов банка.

Функциональные (должностные) обязанности:

  • Принятие мотивированных решений о размещении ресурсов либо об отказе в совершении сделки на основании предоставленных документов и заключений специалистов Банка.
  • Согласование внутренних нормативных документов Банка, определяющих порядок и стандарты осуществления Банком кредитных операций
  • Утверждение стандартных форм договоров, соглашений и иных документов, используемых при осуществлении кредитных операций и иных операций, несущих в себе кредитный риск
  • Утверждение предложений по формированию и корректировке кредитной политики банка, в том числе по регионам, отраслям, видам кредитных продуктов, срокам кредитных операций и т. д
  • Установлении или изменении лимитов кредитного риска
  • Внесение изменений в условия одобренных ранее кредитных сделок, а именно:
    - продление срока подписания кредитной документации;
    - внесение изменений в предварительные условия кредитования, не ведущие к увеличению риска по кредитным операциям;
    - уменьшение суммы кредита/лимита выдачи;
    - увеличение периода предоставления на срок не более 2 месяцев;
    - увеличение процентной ставки и/или взимание дополнительных комиссий;
    - замена страховой компании;
    - выведение из-под залога части обеспечения в связи с частичным погашением кредита при условии сохранения всех соотношений обеспеченности оставшейся части кредита (задолженности) первоначально принятым условиям;
    - изменение состава залога по действующим кредитным операциям;
    - предоставление согласия (разрешения) на проведение Заемщиком финансовых операций, связанных с привлечением заемных средств, а также изменение контрольных финансовых коэффициентов, предусмотренных условиями кредитной операции, в тех случаях, если это не связано с ухудшением финансового состояния Заемщика
  • Контроль за соблюдением Банком действующего законодательства РФ
  • Контроль над ситуациями, способными повлечь нарушение Банком обязательных экономических нормативов
  • Регулирование просроченной и сомнительной задолженности

3.Карта знаний ПС по типовой должности

В карту знаний стандарта включены 12 разделов специальных знаний:

  • Общие вопросы деятельности Кредитного комитета банка
  • Кредитная политика банка
  • Виды кредитования и сделок
  • Особенности предоставления кредитов отдельным видам заемщиков
  • Оценка кредитного риска
  • Классификация ссудной задолженности
  • Влияние обеспечения на классификацию ссуды
  • Формирование РВПС и РВП
  •  Регулирование резерва по обесцененным ссудам
  • Управление кредитным риском
  • Установление лимитов кредитных рисков

Принятие решения о списании безнадежной задолженности

4.Источники по карте знаний

Кодексы РФ

  • Гражданский Кодекс РФ

Законы РФ

  • Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
  • Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)"
  • Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"
  • Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
  • Федеральный закон от 31.12.2017 N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

Документы Банка России

Положения

  • Положение Банка России от 16.12.2003 N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах"
  • Положение Банка России от 06.08.2015 N 483-П "О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов"
  • Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
  • Положение Банка России от 23.10.2017 N 611-П "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"

Инструкции

  • Инструкция Банка России от 20.12.2016 N 176-И "О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя"
  • Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"

Указания

  • Указание Банка России от 13.12.2012 N 2936-У "О требованиях к кредитным организациям, с которыми Банк России совершает сделки РЕПО"
  • Указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы"
  • Указание Банка России от 15.05.2018 N 4795-У "О порядке расчета примерного размера среднемесячного платежа заемщика по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой" (Зарегистрировано в Минюсте России 29.05.2018 N 51221)
  • Указание Банка России от 26.07.2018 N 4874-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
  • Указание Банка России от 31.08.2018 N 4892-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала"
  • Указание Банка России от 16.10.2019 N 5288-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
  • Указание Банка России от 24.03.2020 N 5418-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 31 августа 2018 года N 4892-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала"

Письма

  • Письмо Банка России от 17.01.2005 N 2-Т "О совершении сделок со связанными с банком лицами и оценке рисков, возникающих при их совершении"
  • Письмо Банка России от 23.03.2007 N 26-Т "Методические рекомендации по проведению проверки системы управления банковскими рисками в кредитной организации (ее филиале)"
  • Информационное письмо Банка России от 12.12.2016 N ИН-01-41/88 "Об особенностях классификации ссуд, прочих активов, а также условных обязательств кредитного характера"
  • Информационное письмо Банка России от 30.01.2018 N ИН-016-41/5 "О применении нормативного акта Банка России"
  • Информация Роспотребнадзора от 04.09.2020 "О праве потребителя на возврат страховой премии при досрочном погашении кредита"

Сообщения

  • Информация Банка России от 01.08.2017 "Об установлении перечня национальных рейтинговых агентств, а также минимальных уровней рейтингов кредитоспособности для каждого из включенных в указанный перечень агентств для целей Положения Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П"

Документы Президента, Правительства и Государственной Думы РФ

  • Постановление Правительства РФ от 20.01.2018 N 38 "Об установлении ограничений на передачу источниками формирования кредитной истории информации в бюро кредитных историй"

Ненормативные документы (Комментарии, словари, руководства, периодика и т.д.)

Интернет-ресурсы РФ

  • Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru
  • Информационный портал Мудрый экономист https://wiseeconomist.ru
  • Портал для риск-менеджеров http://www.riskovik.com
  • Информационный портал Банковское обозрение https://bosfera.ru/bo/risk-menedzher-dolzhen-imet-pravo-veto

Учебная литература

  • Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском.-М.: Новое знание, 2007.-336 с.
  •  Киреев В.Л. "Банковское дело": учебное пособие- М.:МИИТ.-272с.,2009

 

 



Новости для банков
18.06.2021
За клиентов МСБ банки борются дистанционно
18.06.2021
Информация без размышления: названы основные проблемы клиентов банков
18.06.2021
Пересчет монет обложили комиссией
18.06.2021
Драгметаллы рухнули на фоне укрепления доллара
18.06.2021
Дума приняла закон о внесудебной блокировке мошеннических сайтов Все новости
Новости ББТ
29.04.2021
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 29.04.2021
29.04.2021
Обновление раздела ББТ "Информационная безопасность банка" от 29.04.2021
29.04.2021
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 29.04.2021
29.04.2021
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 29.04.2021
29.04.2021
Обновление раздела ББТ "Противодействие НИИИ/МР" от 29.04.2021 Все новости
Новости библиотеки
23.04.2019
Обновление Электронной Библиотеки Банка от 23.04.2019
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019 Все новости