Календарь мероприятий


Руководитель кредитного подразделения банка. Спецификация профессионального стандарта

  1. Общие сведения
  2. Характеристика должности
  3. Карта знаний по должности
  4. Источники знаний по должности

1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)

Настоящий ПС разработан для руководителей, отвечающих за организацию и общее руководство деятельностью кредитного подразделения банка.

Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Руководитель кредитного подразделения  банка".

Наименование специализации ПС (формулировка специализации в сертификате): "Организация кредитного процесса в банке".

2.Характеристика типовой должности 

Цель должностиОрганизация и общее руководство деятельностью кредитного подразделения банка.

Функциональные (должностные) обязанности:

  • Осуществление общего руководства подразделением, обеспечение реализации задач подразделения, распределение обязанностей между работниками подразделения и контроль его работы
  • Контроль формирования и ведения кредитных досье заёмщиков и юридических дел клиентов Банка в соответствии с требованиями Банка России, а также ведение кредитных историй заёмщиков
  • Обеспечение соответствия кредитных операций Банка действующему законодательству.
  • Ведение аналитического и синтетического учета срочной и просроченной ссудной задолженности, резервам, процентам, обязательствам, обеспечению
  • Содействиереализации Кредитной политики Банка,  Процентной политики Банка,  Политики Банка о банковских рисках и иных локальных нормативных актов Банка
  • Содействие продвижению кредитных продуктов и увеличению доли Банка в выбранном сегменте рынка
  • Участие в обеспечениивнутреннего контроля рисков по операциям, осуществляемым Управлением Банка, в том числе в работе с проблемными и безнадёжными ссудами, как важными элементами системы управления кредитным риском
  • Разработка локальных нормативных актов Банка (инструкции, положения, бланки документов) и подготовка предложения руководству Банка по вопросам стоимости предоставляемых Банком юридическим и физическим лицам услуг по кредитным операциям Банка
  • Обеспечение своевременного представления полной и достоверной информации в структурные подразделения Банка, формирующие установленную отчётность Банка.
  • Представление интересов Банка во взаимоотношениях с клиентами Банка и третьими лицами по вопросам компетенции подразделения
  • Поддержание положительной деловой репутации Банка среди его клиентов и банков?контрагентов
  • Контроль:
  1.         проведения анализа финансового положения заёмщика
  2.         проведения оценки финансового положения заёмщика на основании методики Банка, устанавливающей зависимость между значениями показателей, используемых для анализа финансового положения заёмщика, и классификационной категорией финансового положения (хорошее, среднее, плохое)
  3.         определения категории качества ссуды и обеспечения по ссуде
  4.         совершения операций по кредитованию в пределах установленного лимита
  5.         ведения текущей работы с заёмщиком (сбор информации, ведение кредитного досье)
  6.         соблюдения графика погашения основной суммы долга и уплаты процентов за пользование заёмными средствами
  7.         расчёта резерва на возможные потери по ссудам
  8.         подготовки периодических отчётов о качестве ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности
  • Подготовка оперативной и справочной информации для руководства Банка
  • Обеспечение исполнения решений руководства Банка по сохранению коммерческой тайны и соблюдению надлежащего режима конфиденциальности в деятельности подразделения
  • Проведение систематического анализа состояния дел по вопросам, входящим в компетенцию подразделения, на его основе подготовка предложений руководству банка по совершенствованию имеющихся и внедрению новых форм и методов работы подразделения
  • Организация работы по обеспечению учета и сохранности имущества и ценностей Банка
  • Подготовка и проведение работы по повышению уровня профессиональной квалификации сотрудников подразделения
  • Представление руководству Банка оперативной информации по вопросам своей компетенции
  • Обеспечение решения иных задач, предусмотренных внутренними документами банка

3.Карта знаний ПС по типовой должности

В карту знаний стандарта включены 20 разделов специальных знаний.

  •  Нормативные документы
  • Регулирование кредитных операций (соблюдение нормативов, управление рисками)
  • Кредитный договор
  • Способы обеспечения исполнения обязательств
  • Общие вопросы деятельности юридических лиц и ИП
  •  Особенности предоставления кредитов юридическим лицам
  • Особенности предоставления кредитов физическим лицам
  • Особенности проведения отдельных видов кредитных сделок
  • Контроль анализа и оценки финансового положения заемщиков
  • Проверка правоспособности участников сделки
  • Контроль оценки кредитного риска по ссуде (определения категории качества ссуды и обеспечения по ссуде)
  • Особенности формирования РВПС
  • Особенности формирования РВП
  • Контроль формирования портфелей однородных ссуд, портфелей однородных требований
  • Учет и отчетность по кредитным операциям
  • Контроль формирования и ведения кредитных досье
  • Контроль предоставления информации в бюро кредитных историй
  • Контроль работы с безнадежной задолженностью
  • Ответственность перед банком за причиненные действиями (бездействием) убытки
  • Идентификация клиентов в целях ПОД/ФТ
  • 4.Источники по карте знаний

Кодексы РФ

  • Гражданский Кодекс РФ
  • Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ
  • Трудовой кодекс РФ от 30.12.2001 N 197-ФЗ
  • Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ

Законы РФ

  • Федеральный закон от 12.01.1996 N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях"
  • Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью"
  • Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
  • Федеральный закон от 29.07.2004 N 98-ФЗ "О коммерческой тайне"
  • Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
  • Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
  • Федеральный Закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ "Об акционерных обществах"
  • Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"
  • Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"
  • Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
  • Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
  • Федеральный закон от 31.12.2017 N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
  • Документы Банка России

Положения

  • Положение Банка России от 16.12.2003 N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах"
  • Положение Банка России от 06.08.2015 N 483-П "О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов"
  • Положение Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
  • Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
  • Положение Банка России от 02.10.2017 N 605-П "О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями операций по размещению денежных средств по кредитным договорам, операций, связанных с осуществлением сделок по приобретению права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме, операций по обязательствам по выданным банковским гарантиям и предоставлению денежных средств"
  • Положение Банка России от 23.10.2017 N 611-П "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"

Инструкции

  • Инструкция Банка России от 20.12.2016 N 176-И "О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя"
  • Инструкция Банка России от 06.12.2017 N 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией"
  • Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"

Указания

  • Указание Банка России от 01.12.2014 N 3465-У " О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории"
  • Указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы"
  • Указание Банка России от 22.05.2018 N 4801-У "О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение"
  • Указание Банка России от 26.07.2018 N 4874-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
  • Указание Банка России от 31.08.2018 N 4892-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала"
  • Указание Банка России от 08.10.2018 N 4927-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации"
  • Указание Банка России от 09.09.2019 N 5251-У "О правилах присвоения уникального идентификатора договора (сделки), по обязательствам из которого (из которой) формируется кредитная история"
  • Указание Банка России от 24.03.2020 N 5418-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 31 августа 2018 года N 4892-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала"

Письма

  • Письмо Банка России от 05.03.1998 N 18-2-6/382
  • Информационное письмо Банка России от 12.12.2016 N ИН-01-41/88 "Об особенностях классификации ссуд, прочих активов, а также условных обязательств кредитного характера"
  • Письмо Банка России от 9 января 2017 г. ? 03-22-3/36 “О применении ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»
  • Информационное письмо Банка России от 30.01.2018 N ИН-016-41/5 "О применении нормативного акта Банка России"
  • Информационное письмо Банка России от 31.01.2019 N ИН-016-41/10 "Об особенностях применения нормативных актов Банка России"
  • Информационное письмо Банка России от 08.07.2019 N ИН-03-41/58 "Об исключении конфликта интересов и условий его возникновения"
  • Информационное письмо Банка России от 02.10.2019 N ИН-05-35/76 "О доведении до сведения заемщика - физического лица информации о значении показателя долговой нагрузки, рассчитанного в отношении него при принятии решения о предоставлении кредита (займа) или увеличении лимита кредитования"
  • Информационное письмо Банка России от 15.11.2019 N ИН-05-47/84 "О применении мер в связи с нарушением правил присвоения УИД"
  • Информационное письмо Банка России от 04.08.2020 N ИН-06-59/116 "Об отдельных вопросах досрочного возврата потребительского кредита (займа)"
  • Информационное письмо Банка России от 24.09.2020 N ИН-03-41/137 "Об особенностях применения нормативных актов Банка России"
  • Информационное письмо Банка России от 09.02.2021 N ИН-06-59/9
  • "О предоставлении льготного периода по договорам, сумма кредита (займа) по которым выражена в иностранной валюте"

Сообщения

  • Информация Банка России от 01.08.2017 "Об установлении перечня национальных рейтинговых агентств, а также минимальных уровней рейтингов кредитоспособности для каждого из включенных в указанный перечень агентств для целей Положения Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П"
  • Прочие документы
  • Письмо Минстроя России N 13275-ВЯ/07, Банка России N 01-40/2711, АО "ДОМ.РФ" N 4373-АП от 15.04.2019 "Рекомендации в целях определения оптимальных процедур взаимодействия уполномоченных банков и застройщиков при переходе на проектное финансирование объектов долевого жилищного строительства с использованием счетов эскроу"

Документы Президента, Правительства и Государственной Думы РФ

  • Постановление Правительства РФ от 04.04.2016 N 265 "О предельных значениях дохода, полученного от осуществления предпринимательской деятельности, для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства"

Документы ВАС РФ, ВС РФ, Конституционного суда, Минюста, ГАК РФ

  • Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров"
  • "Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 года

Документы Банка России, Президента РФ, Правительства РФ и Росфинмониторинга по ПОД/ФТ/ФРОМУ

Документы Банка России

Положения

  • Положение Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
  • Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Информационные письма

  • Информационное письмо Банка России от 29.06.2012 N 20 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России"

Ненормативные документы (Комментарии, словари, руководства, периодика и т.д.)

  • Макаров И.С. Выявление взаимосвязанных заемщиков на основе международного опыта // Внутренний контроль в кредитной организации. 2013. N 1. С. 37 - 45.
  • Булгаков А., Телегин И. Управление кредитным риском в коммерческом банке // Бухгалтерия и банки. 2013. N 3. С. 52 - 55.
  • ИС КонсультантПлюс. Консультационно-аналитический центр по бухгалтерскому учету и налогообложению

Интернет-ресурсы РФ

  • Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru
  • Информационный портал Студенческий научный форум http://www.scienceforum.ru
  • Электронный журнал "Финансовый директор"
  • Информационный портал  Азбука трейдера https://www.azbukatreydera.ru/zolotoe-pravilo-ehkonomiki.html
  • Информационный портал Справочник экономиста www.profiz.ru

Экономическая литература

Анализ финансовой отчетности: учебное пособие / В. И. Бариленко, С. И. Кузнецов, Л. К. Плотникова, О. В. Иванова; под общ. ред. д-ра экон. наук, проф. В. И. Бариленко. - М.: КНОРУС, 2016.



Новости для банков
24.09.2021
Искусственный интеллект помог Сбербанку сэкономить в 2020 году более двух миллиардов рублей
24.09.2021
Банк России утвердил порядок тестирования клиентов на форексе
24.09.2021
ЦБ улучшил прогноз потенциального объема дорезервирования по реструктурированным кредитам
23.09.2021
Названы основные риски российских банков
23.09.2021
Регулятор считает нынешние меры по ограничению кредитования недостаточными Все новости
Новости ББТ
31.08.2021
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 31.08.2021
31.08.2021
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 31.08.2021
31.08.2021
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 31.08.2021
31.08.2021
Обновление раздела ББТ "Операции банка с ценными бумагами" от 31.08.2021
31.08.2021
Обновление раздела ББТ "Информационная безопасность банка" от 31.08.2021 Все новости
Новости библиотеки
23.04.2019
Обновление Электронной Библиотеки Банка от 23.04.2019
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019 Все новости