|
|
 |
|
Календарь мероприятий
|
|
|
|
Руководитель кредитного подразделения банка. Спецификация профессионального стандарта
- Общие сведения
- Характеристика должности
- Карта знаний по должности
- Источники знаний по должности
 1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)
Настоящий ПС разработан для руководителей, отвечающих за организацию и общее руководство деятельностью кредитного подразделения банка.
Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Руководитель кредитного подразделения банка".
Наименование специализации ПС (формулировка специализации в сертификате): "Организация кредитного процесса в банке".
2.Характеристика типовой должности
Цель должности: Организация и общее руководство деятельностью кредитного подразделения банка.
Функциональные (должностные) обязанности:
- Осуществление общего руководства подразделением, обеспечение реализации задач подразделения, распределение обязанностей между работниками подразделения и контроль его работы
- Контроль формирования и ведения кредитных досье заёмщиков и юридических дел клиентов Банка в соответствии с требованиями Банка России, а также ведение кредитных историй заёмщиков
- Обеспечение соответствия кредитных операций Банка действующему законодательству.
- Ведение аналитического и синтетического учета срочной и просроченной ссудной задолженности, резервам, процентам, обязательствам, обеспечению
- Содействиереализации Кредитной политики Банка, Процентной политики Банка, Политики Банка о банковских рисках и иных локальных нормативных актов Банка
- Содействие продвижению кредитных продуктов и увеличению доли Банка в выбранном сегменте рынка
- Участие в обеспечениивнутреннего контроля рисков по операциям, осуществляемым Управлением Банка, в том числе в работе с проблемными и безнадёжными ссудами, как важными элементами системы управления кредитным риском
- Разработка локальных нормативных актов Банка (инструкции, положения, бланки документов) и подготовка предложения руководству Банка по вопросам стоимости предоставляемых Банком юридическим и физическим лицам услуг по кредитным операциям Банка
- Обеспечение своевременного представления полной и достоверной информации в структурные подразделения Банка, формирующие установленную отчётность Банка.
- Представление интересов Банка во взаимоотношениях с клиентами Банка и третьими лицами по вопросам компетенции подразделения
- Поддержание положительной деловой репутации Банка среди его клиентов и банков-контрагентов
- Контроль:
- проведения анализа финансового положения заёмщика
- проведения оценки финансового положения заёмщика на основании методики Банка, устанавливающей зависимость между значениями показателей, используемых для анализа финансового положения заёмщика, и классификационной категорией финансового положения (хорошее, среднее, плохое)
- определения категории качества ссуды и обеспечения по ссуде
- совершения операций по кредитованию в пределах установленного лимита
- ведения текущей работы с заёмщиком (сбор информации, ведение кредитного досье)
- соблюдения графика погашения основной суммы долга и уплаты процентов за пользование заёмными средствами
- расчёта резерва на возможные потери по ссудам
- подготовки периодических отчётов о качестве ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности
- Подготовка оперативной и справочной информации для руководства Банка
- Обеспечение исполнения решений руководства Банка по сохранению коммерческой тайны и соблюдению надлежащего режима конфиденциальности в деятельности подразделения
- Проведение систематического анализа состояния дел по вопросам, входящим в компетенцию подразделения, на его основе подготовка предложений руководству банка по совершенствованию имеющихся и внедрению новых форм и методов работы подразделения
- Организация работы по обеспечению учета и сохранности имущества и ценностей Банка
- Подготовка и проведение работы по повышению уровня профессиональной квалификации сотрудников подразделения
- Представление руководству Банка оперативной информации по вопросам своей компетенции
- Обеспечение решения иных задач, предусмотренных внутренними документами банка
3.Карта знаний ПС по типовой должности
В карту знаний стандарта включены 20 разделов специальных знаний.
- Нормативные документы
- Регулирование кредитных операций (соблюдение нормативов, управление рисками)
- Кредитный договор
- Способы обеспечения исполнения обязательств
- Общие вопросы деятельности юридических лиц и ИП
- Особенности предоставления кредитов юридическим лицам
- Особенности предоставления кредитов физическим лицам
- Особенности проведения отдельных видов кредитных сделок
- Контроль анализа и оценки финансового положения заемщиков
- Проверка правоспособности участников сделки
- Контроль оценки кредитного риска по ссуде (определения категории качества ссуды и обеспечения по ссуде)
- Особенности формирования РВПС
- Особенности формирования РВП
- Контроль формирования портфелей однородных ссуд, портфелей однородных требований
- Учет и отчетность по кредитным операциям
- Контроль формирования и ведения кредитных досье
- Контроль предоставления информации в бюро кредитных историй
- Контроль работы с безнадежной задолженностью
- Ответственность перед банком за причиненные действиями (бездействием) убытки
- Идентификация клиентов в целях ПОД/ФТ
4.Источники по карте знаний
Кодексы РФ
- Гражданский Кодекс РФ
- Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ
- Трудовой кодекс РФ от 30.12.2001 N 197-ФЗ
- Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ
Законы РФ
- Федеральный закон от 12.01.1996 N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях"
- Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью"
- Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
- Федеральный закон от 29.07.2004 N 98-ФЗ "О коммерческой тайне"
- Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
- Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
- Федеральный Закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ "Об акционерных обществах"
- Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"
- Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"
- Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности"
- Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
- Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
- Федеральный закон от 31.12.2017 N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
Документы Банка России
Положения
- Положение Банка России от 16.12.2003 N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах"
- Положение Банка России от 06.08.2015 N 483-П "О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов"
- Положение Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
- Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
- Положение Банка России от 02.10.2017 N 605-П "О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями операций по размещению денежных средств по кредитным договорам, операций, связанных с осуществлением сделок по приобретению права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме, операций по обязательствам по выданным банковским гарантиям и предоставлению денежных средств"
- Положение Банка России от 23.10.2017 N 611-П "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"
- Положение Банка России от 24.08.2020 N 730-П "О порядке формирования банками резервов на возможные потери с применением банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков, требованиях к банковским методикам управления рисками и моделям количественной оценки рисков в части определения ожидаемых кредитных потерь и осуществлении Банком России надзора за соблюдением указанного порядка"
Инструкции
- Инструкция Банка России от 20.12.2016 N 176-И "О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя"
- Инструкция Банка России от 06.12.2017 N 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией"
- Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"
Указания
- Указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы"
- Указание Банка России от 20.04.2021 N 5782-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала"
- Указание Банка России от 10.04.2023 N 6406-У "О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации"
- Указание Банка России от 13.06.2023 N 6445-У "О порядке получения разрешения на применение банковских методик управления кредитным риском и моделей количественной оценки кредитного риска, а также порядке оценки их качества"
Письма
Сообщения
- Информация Банка России от 01.08.2017 "Об установлении перечня национальных рейтинговых агентств, а также минимальных уровней рейтингов кредитоспособности для каждого из включенных в указанный перечень агентств для целей Положения Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П"
- Информационное сообщение Банка России от 24.05.2023 "Плановое завершение действия временных мер регуляторной поддержки банков"
- Информация Банка России от 01.07.2022 "С 3 июля переплата по новым ипотечным кредитам будет ограничена"
- Информация Банка России от 18.10.2023 "Кредиторы теперь обязаны в рекламе сообщать не только минимальную, но и максимальную ставку"
Прочие документы
- Письмо Минстроя России N 13275-ВЯ/07, Банка России N 01-40/2711, АО "ДОМ.РФ" N 4373-АП от 15.04.2019 "Рекомендации в целях определения оптимальных процедур взаимодействия уполномоченных банков и застройщиков при переходе на проектное финансирование объектов долевого жилищного строительства с использованием счетов эскроу"
- Письмо ФАС России от 17.10.2023 N КТ/85530/23 "О рекламе финансовых услуг"
Документы Президента, Правительства и Государственной Думы РФ
- Постановление Правительства РФ от 04.04.2016 N 265 "О предельных значениях дохода, полученного от осуществления предпринимательской деятельности, для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства"
Документы ВАС РФ, ВС РФ, Конституционного суда, Минюста, ГАК РФ
- Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров"
- "Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 года
Документы Банка России, Президента РФ, Правительства РФ и Росфинмониторинга по ПОД/ФТ/ФРОМУ
Положения
- Положение Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
- Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
Информационные письма
- Информационное письмо Банка России от 29.06.2012 N 20 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России"
- Информационное сообщение Росфинмониторинга от 15.09.2023 "О повышении внимания лизинговых компаний к операциям (сделкам), связанным с реализацией программ, предусматривающих бюджетное финансирование"
Ненормативные документы (Комментарии, словари, руководства, периодика и т.д.)
- Макаров И.С. Выявление взаимосвязанных заемщиков на основе международного опыта // Внутренний контроль в кредитной организации. 2013. N 1. С. 37 - 45.
- Булгаков А., Телегин И. Управление кредитным риском в коммерческом банке // Бухгалтерия и банки. 2013. N 3. С. 52 - 55.
- ИС КонсультантПлюс. Консультационно-аналитический центр по бухгалтерскому учету и налогообложению
Интернет-ресурсы РФ
Экономическая литература
- Анализ финансовой отчетности: учебное пособие / В. И. Бариленко, С. И. Кузнецов, Л. К. Плотникова, О. В. Иванова; под общ. ред. д-ра экон. наук, проф. В. И. Бариленко. - М.: КНОРУС, 2016.
и другие документы
|
|
|
|
