Календарь мероприятий


Руководитель кредитного подразделения банка. Спецификация профессионального стандарта

  1. Общие сведения
  2. Характеристика должности
  3. Карта знаний по должности
  4. Источники знаний по должности

1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)

Настоящий ПС разработан для руководителей, отвечающих за организацию и общее руководство деятельностью кредитного подразделения банка.

Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Руководитель кредитного подразделения  банка".

Наименование специализации ПС (формулировка специализации в сертификате): "Организация кредитного процесса в банке".

2.Характеристика типовой должности 

Цель должностиОрганизация и общее руководство деятельностью кредитного подразделения банка.

Функциональные (должностные) обязанности:

  • Осуществление общего руководства подразделением, обеспечение реализации задач подразделения, распределение обязанностей между работниками подразделения и контроль его работы
  • Контроль формирования и ведения кредитных досье заёмщиков и юридических дел клиентов Банка в соответствии с требованиями Банка России, а также ведение кредитных историй заёмщиков
  • Обеспечение соответствия кредитных операций Банка действующему законодательству.
  • Ведение аналитического и синтетического учета срочной и просроченной ссудной задолженности, резервам, процентам, обязательствам, обеспечению
  • Содействиереализации Кредитной политики Банка,  Процентной политики Банка,  Политики Банка о банковских рисках и иных локальных нормативных актов Банка
  • Содействие продвижению кредитных продуктов и увеличению доли Банка в выбранном сегменте рынка
  • Участие в обеспечениивнутреннего контроля рисков по операциям, осуществляемым Управлением Банка, в том числе в работе с проблемными и безнадёжными ссудами, как важными элементами системы управления кредитным риском
  • Разработка локальных нормативных актов Банка (инструкции, положения, бланки документов) и подготовка предложения руководству Банка по вопросам стоимости предоставляемых Банком юридическим и физическим лицам услуг по кредитным операциям Банка
  • Обеспечение своевременного представления полной и достоверной информации в структурные подразделения Банка, формирующие установленную отчётность Банка.
  • Представление интересов Банка во взаимоотношениях с клиентами Банка и третьими лицами по вопросам компетенции подразделения
  • Поддержание положительной деловой репутации Банка среди его клиентов и банков-контрагентов
  • Контроль:
  1.         проведения анализа финансового положения заёмщика
  2.         проведения оценки финансового положения заёмщика на основании методики Банка, устанавливающей зависимость между значениями показателей, используемых для анализа финансового положения заёмщика, и классификационной категорией финансового положения (хорошее, среднее, плохое)
  3.         определения категории качества ссуды и обеспечения по ссуде
  4.         совершения операций по кредитованию в пределах установленного лимита
  5.         ведения текущей работы с заёмщиком (сбор информации, ведение кредитного досье)
  6.         соблюдения графика погашения основной суммы долга и уплаты процентов за пользование заёмными средствами
  7.         расчёта резерва на возможные потери по ссудам
  8.         подготовки периодических отчётов о качестве ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности
  • Подготовка оперативной и справочной информации для руководства Банка
  • Обеспечение исполнения решений руководства Банка по сохранению коммерческой тайны и соблюдению надлежащего режима конфиденциальности в деятельности подразделения
  • Проведение систематического анализа состояния дел по вопросам, входящим в компетенцию подразделения, на его основе подготовка предложений руководству банка по совершенствованию имеющихся и внедрению новых форм и методов работы подразделения
  • Организация работы по обеспечению учета и сохранности имущества и ценностей Банка
  • Подготовка и проведение работы по повышению уровня профессиональной квалификации сотрудников подразделения
  • Представление руководству Банка оперативной информации по вопросам своей компетенции
  • Обеспечение решения иных задач, предусмотренных внутренними документами банка

3.Карта знаний ПС по типовой должности

В карту знаний стандарта включены 20 разделов специальных знаний.

  •  Нормативные документы
  • Регулирование кредитных операций (соблюдение нормативов, управление рисками)
  • Кредитный договор
  • Способы обеспечения исполнения обязательств
  • Общие вопросы деятельности юридических лиц и ИП
  •  Особенности предоставления кредитов юридическим лицам
  • Особенности предоставления кредитов физическим лицам
  • Особенности проведения отдельных видов кредитных сделок
  • Контроль анализа и оценки финансового положения заемщиков
  • Проверка правоспособности участников сделки
  • Контроль оценки кредитного риска по ссуде (определения категории качества ссуды и обеспечения по ссуде)
  • Особенности формирования РВПС
  • Особенности формирования РВП
  • Контроль формирования портфелей однородных ссуд, портфелей однородных требований
  • Учет и отчетность по кредитным операциям
  • Контроль формирования и ведения кредитных досье
  • Контроль предоставления информации в бюро кредитных историй
  • Контроль работы с безнадежной задолженностью
  • Ответственность перед банком за причиненные действиями (бездействием) убытки
  • Идентификация клиентов в целях ПОД/ФТ

4.Источники по карте знаний

Кодексы РФ

  • Гражданский Кодекс РФ
  • Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ
  • Трудовой кодекс РФ от 30.12.2001 N 197-ФЗ
  • Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ

Законы РФ

  • Федеральный закон от 12.01.1996 N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях"
  • Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью"
  • Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
  • Федеральный закон от 29.07.2004 N 98-ФЗ "О коммерческой тайне"
  • Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
  • Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
  • Федеральный Закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ "Об акционерных обществах"
  • Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"
  • Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"
  • Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности"
  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
  • Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
  • Федеральный закон от 31.12.2017 N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

Документы Банка России

Положения

  • Положение Банка России от 16.12.2003 N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах"
  • Положение Банка России от 06.08.2015 N 483-П "О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов"
  • Положение Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
  • Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
  • Положение Банка России от 02.10.2017 N 605-П "О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями операций по размещению денежных средств по кредитным договорам, операций, связанных с осуществлением сделок по приобретению права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме, операций по обязательствам по выданным банковским гарантиям и предоставлению денежных средств"
  • Положение Банка России от 23.10.2017 N 611-П "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"
  • Положение Банка России от 24.08.2020 N 730-П "О порядке формирования банками резервов на возможные потери с применением банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков, требованиях к банковским методикам управления рисками и моделям количественной оценки рисков в части определения ожидаемых кредитных потерь и осуществлении Банком России надзора за соблюдением указанного порядка"

Инструкции

  • Инструкция Банка России от 20.12.2016 N 176-И "О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя"
  • Инструкция Банка России от 06.12.2017 N 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией"
  • Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"

Указания

  • Указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы"
  • Указание Банка России от 08.10.2018 N 4927-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации"
  • Указание Банка России от 20.04.2021 N 5782-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала"

Письма

  • Письмо Банка России от 05.03.1998 N 18-2-6/382
  • Информационное письмо Банка России от 12.12.2016 N ИН-01-41/88 "Об особенностях классификации ссуд, прочих активов, а также условных обязательств кредитного характера"
  • Письмо Банка России от 09.01.2017 N 03-22-3/36 "О применении ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности"
  • Информационное письмо Банка России от 30.01.2018 N ИН-016-41/5 "О применении нормативного акта Банка России"
  • Информационное письмо Банка России от 08.07.2019 N ИН-03-41/58 "Об исключении конфликта интересов и условий его возникновения"
  • Информационное письмо Банка России от 02.10.2019 N ИН-05-35/76 "О доведении до сведения заемщика - физического лица информации о значении показателя долговой нагрузки, рассчитанного в отношении него при принятии решения о предоставлении кредита (займа) или увеличении лимита кредитования"
  • Информационное письмо Банка России от 15.11.2019 N ИН-05-47/84 "О применении мер в связи с нарушением правил присвоения УИД"
  • Информационное письмо Банка России от 04.08.2020 N ИН-06-59/116 "Об отдельных вопросах досрочного возврата потребительского кредита (займа)"
  • Информационное письмо Банка России от 25.05.2021 N ИН-03-40/33 "О подходах к оценке величины резервов на возможные потери в отношении ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности"
  • Письмо Минстроя России N 26064-НС/07, Банка России N 08-40/5813, АО "ДОМ.РФ" N 7826-АФ от 24.06.2021 "О направлении Рекомендаций по форме заявки застройщика в уполномоченный банк о предоставлении проектного финансирования строительства жилья с использованием счетов эскроу и примерному перечню документов, представляемых в банк для рассмотрения вопроса о предоставлении проектного финансирования"
  • Информационное письмо Банка России от 01.10.2021 N ИН-03-46/75 "О приеме в электронной форме заявлений об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории"
  • Информационное письмо Банка России N ИН-06-59/70, ФАС России N АК/75514/21 от 06.09.2021 "О согласии на получение рекламы"
  • Информационное письмо Банка России от 08.07.2021 N ИН-06-59/48 "Об особенностях начисления кредиторами неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа)"

Сообщения

  • Информация Банка России от 01.08.2017 "Об установлении перечня национальных рейтинговых агентств, а также минимальных уровней рейтингов кредитоспособности для каждого из включенных в указанный перечень агентств для целей Положения Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П"

Прочие документы

  • Письмо Минстроя России N 13275-ВЯ/07, Банка России N 01-40/2711, АО "ДОМ.РФ" N 4373-АП от 15.04.2019 "Рекомендации в целях определения оптимальных процедур взаимодействия уполномоченных банков и застройщиков при переходе на проектное финансирование объектов долевого жилищного строительства с использованием счетов эскроу"

Документы Президента, Правительства и Государственной Думы РФ

  • Постановление Правительства РФ от 04.04.2016 N 265 "О предельных значениях дохода, полученного от осуществления предпринимательской деятельности, для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства"

Документы ВАС РФ, ВС РФ, Конституционного суда, Минюста, ГАК РФ

  • Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров"
  • "Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 года

Документы Банка России, Президента РФ, Правительства РФ и Росфинмониторинга по ПОД/ФТ/ФРОМУ

Документы Банка России

Положения

  • Положение Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
  • Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Информационные письма

  • Информационное письмо Банка России от 29.06.2012 N 20 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России"

Ненормативные документы (Комментарии, словари, руководства, периодика и т.д.)

  • Макаров И.С. Выявление взаимосвязанных заемщиков на основе международного опыта // Внутренний контроль в кредитной организации. 2013. N 1. С. 37 - 45.
  • Булгаков А., Телегин И. Управление кредитным риском в коммерческом банке // Бухгалтерия и банки. 2013. N 3. С. 52 - 55.
  • ИС КонсультантПлюс. Консультационно-аналитический центр по бухгалтерскому учету и налогообложению

Интернет-ресурсы РФ

Экономическая литература

  • Анализ финансовой отчетности: учебное пособие / В. И. Бариленко, С. И. Кузнецов, Л. К. Плотникова, О. В. Иванова; под общ. ред. д-ра экон. наук, проф. В. И. Бариленко. - М.: КНОРУС, 2016.


Новости для банков
02.12.2022
Банки РФ в июле-октябре получили прибыль порядка 1,1 трлн руб.
02.12.2022
Банк России предложил изменить программу льготной ипотеки на новостройки
02.12.2022
ВЭБ готов обслуживать расчеты в нацвалютах
01.12.2022
Выросли вдвое: ЦБ раскрыл, сколько "плохих" долгов скопилось на рынке МФО
01.12.2022
ЦБ продлил запрет на операции с иностранными ценными бумагами до 1 апреля 2023 года Все новости
Новости ББТ
01.12.2022
Внеплановое обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 01.12.2022
27.10.2022
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 27.10.2022
27.10.2022
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 27.10.2022
27.10.2022
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 27.10.2022
27.10.2022
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 27.10.2022 Все новости
Новости библиотеки
23.04.2019
Обновление Электронной Библиотеки Банка от 23.04.2019
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019 Все новости