Календарь мероприятий


Займы против: ЦБ заявил о рекордном ухудшении условий кредитования бизнеса

   Требования для получения бизнесом ссуд в 2022-м заметно ужесточились - и это ухудшение условий кредитования предприятий оказалось наиболее ощутимым за период с 2000 года, говорится в докладе Центробанка о денежно-кредитной политике. Так, по итогам I квартала, значительно уменьшилось количество предварительно одобренных займов. Помимо выросших ставок, компании сталкиваются с дополнительными проверками. Также половина предприятий испытывает сложности с поставками и расчетами. Решение этих проблем есть: поставки можно проводить через Китай, Турцию и Казахстан, а расчеты - через банки, не попавшие под санкции, указывают эксперты.

Дорогие деньги

   В I квартале 2022-го условия кредитования предприятий ухудшились сильнее, чем в любой из предыдущих периодов их ужесточения, пишет ЦБ в докладе. Регулятор уточняет, что рассматривает в документе период с 2000 года, когда он начал проводить опросы бизнеса на эту тему.
   Так, компании сталкиваются с дополнительным подтверждением их финансовой состоятельности, проверкой бизнес-моделей, формированием новых критериев оценки в случае существенного изменения их деятельности из-за ограничений.
   Кроме того, по итогам I квартала, значительно уменьшилось количество предварительно одобренных займов. По прогнозу ЦБ, темпы роста корпоративного кредитования в 2022-м окажутся на уровне 0-5%, в то время как годом ранее этот показатель составил 10,7%. По последним данным ЦБ на февраль, средневзвешенная ставка по краткосрочным кредитам нефинансовым организациям составляла 11,57%, а по долгосрочным - 10,88%. Сейчас крупнейшие российские банки предлагают кредиты бизнесу в среднем от 15%.
   Компании также столкнулись с проблемами в поставках. В первые две недели марта половина опрошенных Банком России предприятий рассказала о таких сложностях. Причем на фоне санкций эта проблема оказалась даже более частой, чем весной 2020-го, когда был локдаун из-за пандемии. Более 50% компаний с иностранными контрагентами пожаловалось на трудности при расчетах.
   Экспортеры столкнулись со сложностями при проведении платежей, отказом контрагентов от будущих, а иногда даже действующих контрактов. Предприятия-импортеры стремились нарастить запасы товаров, сырья и комплектующих, цена на которые резко выросли, в том числе из-за ослабления рубля, говорится в документе ЦБ.
   "Известия" спросили компании из списка топ-50, как они решают проблемы с поставками и расчетами, а также с доступностью финансирования. Имея кредиты по плавающей ставке, компания "Т Плюс" договорилась с банками о существенном снижении процентных выплат 2022 года за счет отсрочек. Это почти нивелировало последствия повышения ставки ЦБ, отметили в пресс-службе. Новикомбанк предоставляет Ростеху кредиты под 11% годовых по программе льготного финансирования системообразующих предприятий, сообщили в компании.
В Российском экспортном центре и Минэке оперативно не ответили на вопрос "Известий" о том, как бизнес решает возникшие проблемы.

Бизнес-ход

   В крупнейших банках рассказали о кредитовании бизнеса на фоне резкого роста ключевой ставки. Высокие проценты - это дополнительная нагрузка на бизнес заемщика, что влияет на способность инвестировать в дальнейшее развитие, сообщил управляющий директор Абсолют Банка Павел Трофимов. По его словам, банк актуализировал риск-политику в связи с изменениями на рынке. Так, важна стабильность работы компаний в новых экономических условиях: предприятия должны были пересматривать многие договорные отношения, восстанавливать логистические цепочки, иметь запас прочности в случае задержки поступлений из-за транзакционных рисков и так далее.
   Спрос на кредиты сохранился на прежнем уровне, при этом на фоне роста ставок увеличился интерес к банковским гарантиям. В апреле Абсолют Банк выдал их на рекордные 10,75 млрд рублей, рассказал Павел Трофимов.
   На работу РСХБ оказали влияние рост ставок и последующее снижение спроса на займы, при этом в I квартале 2022-го кредитный портфель юрлиц увеличился на 3,6% - до 2,5 трлн рублей, сообщили в банке. По итогам года там также прогнозируют рост.
   В крымском РНКБ ожидают прироста кредитного портфеля юрлиц не ниже, чем в 2021 году. Для заемщиков, которые брали ссуды по плавающей ставке в банке, пересмотрели условия, чтобы минимизировать негативное влияние резкого повышения ключевой, рассказали в пресс-службе.
   В Сбербанке отметили, что не меняли неценовые условия кредитования и решения о выдаче ссуд принимают индивидуально.
   Дефицит свободной ликвидности на рынке ударил в первую очередь по малому и среднему бизнесу. У крупного в основном всё еще есть доступ к банковским кредитам, хотя такие компании также столкнулись с проблемами в логистике и отношениях с контрагентами, сообщила старший директор - руководитель группы корпоративных рейтингов АКРА Екатерина Можарова. По ее мнению, некоторые предприятия смогут подобрать аналоги, но другим будет гораздо сложнее.
   Решение проблемы с транзакциями есть: в РФ осталось много банков, которые не попали под санкции. Сложности с поставками также решаются - логистика через Китай уже восстановлена, а импорт европейских товаров будет проводиться через фирмы-посредники в Турции и Казахстане, отметил сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский. При этом, по его мнению, ухудшение условий кредитования существенно отражается на бизнесе и банках.

Источник: Известия https://iz.ru/1333586/mariia-kolobova/zaimy-protiv-tcb-zaiavil-o-rekordnom-ukhudshenii-uslovii-kreditovaniia-biznesa

13.05.2022

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости для банков
27.05.2022
Костин предложил создать "Воронеж I" вместо "Базеля III"
27.05.2022
Золото не блестит: укрепление рубля затормозило инвестиции в драгметаллы
27.05.2022
ЦБ вновь предложил поднять порог обязательного контроля операций
27.05.2022
Коллекторы не отмечают ухудшения платежной дисциплины заемщиков
27.05.2022
В Центробанке нашли способ вернуть россиянам доход по еврооблигациям Все новости
Новости ББТ
26.05.2022
Внеплановое обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 26.05.2022
26.05.2022
Внеплановое обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 26.05.2022
26.05.2022
Внеплановое обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 26.05.2022
26.05.2022
Внеплановое обновление раздела ББТ "Бухгалтерский учет и отчетность банка" от 26.05.2022
26.05.2022
Внеплановое обновление раздела ББТ "Информационная безопасность банка" от 26.05.2022 Все новости
Новости библиотеки
23.04.2019
Обновление Электронной Библиотеки Банка от 23.04.2019
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019 Все новости