В Госдуму внесён законопроект об ограничении наличных операций для подозрительных клиентов банков

В Госдуму внесён законопроект, который обязывает банки с 1 марта 2028 года ограничивать гражданам, подозреваемым в проведении сомнительных операций, внесение наличных и зачисление переводов на счета при сумме свыше 30 тыс. рублей в месяц. Текст документа, на который ссылается "Интерфакс", опубликован в базе данных нижней палаты парламента.
Критерии сомнительных операций будут определять Центробанк и Росфинмониторинг, утверждать их будет совет директоров ЦБ. Информацию о конкретных клиентах регулятор будет передавать банкам и в финансовую разведку.
Если банк счёл операции гражданина подозрительными по этим критериям и в отношении него получена информация регулятора, он обязан в течение одного рабочего дня сообщить клиенту об этом и ограничить ему операции на срок до года. Внесение наличных на свои счета и электронные кошельки будет ограничено суммой 30 тыс. рублей или эквивалентом в иностранной валюте в календарный месяц. Лимит будет действовать отдельно для зачисления переводов через СБП и отдельно для внесения наличных.
Клиент сможет представить в банк документы, оспаривающие проведение сомнительных операций, а банк должен будет принять решение о сохранении ограничений либо снять их в течение семи рабочих дней. Далее гражданин сможет обратиться в суд.
Банк может не согласиться с оценкой риска, полученной от ЦБ. Если клиент выбыл из списка неблагонадёжных, однако в течение трёх лет после прекращения ограничений вновь вызовет подозрения у регулятора, банки обязаны незамедлительно ограничить ему операции на два года.
По замыслу депутатов, ограничения должны повысить эффективность противолегализационных систем банков. Сектор теневых услуг, через который проводятся расчёты в анонимных криптообменниках и запрещённых онлайн-казино, а также мошенники при краже средств граждан, сместился в сторону P2P-переводов через счета физических лиц с использованием электронных кошельков. Злоумышленники дробят операции, чтобы обходить механизмы контроля.
В мае 2026 года ЦБ уже рекомендовал банкам повысить внимание к операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных, так как такие операции могут свидетельствовать о легализации доходов, полученных преступным путём. При этом граждане, не замеченные в проведении сомнительных операций, с октября 2026 года получили возможность пополнять счета в банке через сторонние банкоматы с использованием Системы быстрых платежей на сумму до 200 тыс. рублей.
Источник: Национальный банковский журнал: https://nbj.ru/publs/v_gosdumu_vnesyen_zakonoproekt_ob_ogranich/75733/

13.11.2026