Повышаются лимиты страхования по "длинным" вкладам и счетам эскроу

Лимит страхового возмещения по отдельным видам вкладов в России будет увеличен c 1,4 до 2 млн рублей, а по счетам эскроу - с 10 до 30 млн рублей. Соответствующий законопроект подготовлен и опубликован для общественного обсуждения министерством финансов.
Это касается счетов эскроу, открытых для сделок купли-продажи недвижимого имущества, расчетов по договору участия в долевом строительстве, а также по договору строительного подряда. Повышенное покрытие от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) будет распространяться на рублевые вклады физлиц со сроком более трех лет и депозиты, удостоверенные безотзывными сберегательными сертификатами, сроком от одного до трех лет.
При наступлении страхового случая выплаты по этим видам вкладов будут осуществляться совокупно и отделены от возмещения по другим типам вкладов и счетов. Повышенное возмещение не распространяется на вклады, если при досрочном возврате (ранее трех лет) можно получить проценты выше, чем по ставке до востребования.
Повышенную страховку получат рублевые вклады физлиц со сроком более трех лет и безотзывные депозиты сроком от одного до трех лет
Эскроу-счета применяются в России с 2019 года, когда застройщиков лишили возможности привлекать деньги дольщиков напрямую. Средства покупателей жилья хранятся на эскроу, а строительство при этом ведется за счет банковских кредитов. Получить деньги дольщиков застройщики вправе только после ввода объекта в эксплуатацию. Тем самым снижается риск появления новых обманутых дольщиков.
"Повышение страхового лимита с 10 до 30 млн рублей позволит существенно расширить охват сделок с жилой недвижимостью, особенно в крупных городах. Решение не создаст рисков для АСВ, поскольку такие счета могут открывать только высоконадежные банки", - прокомментировал директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев.
Повышение лимитов позволит привлечь в банковский сектор ресурсы, необходимые для финансирования приоритетных проектов развития экономики России, подчеркивают в министерстве. К реализации и к принятию этих решений именно в таком формате есть объективные предпосылки, заявил "РГ" доцент Президентской академии (РАНХиГС) Андрей Челюскин.
"Банк России добился значительного улучшения качества активов, прозрачности и структуры активов банковской системы. Массовые отзывы лицензий, достигшие пика в 2016 году, когда с рынка ушли более 100 банков, остались в прошлом. Соответственно, риск того, что бенефициарами повышения страховки станут не ответственные кредиторы экономики, а несколько "мутные" финансовые организации, сведен к минимуму. Да и сам риск нехватки средств АСВ снижается по мере роста надежности банковской системы", - пояснил эксперт.
По словам Андрея Челюскина, на фоне роста ставок доля долгосрочных вкладов значимо, если не сказать критически, снизилась. В начале 2022 года вклады от 1 года составляли почти треть всех средств населения в банках (за исключением эскроу-счетов), а в ноябре 2025-го - уже менее 15%. Это создает проблемы со структурной ликвидностью финансового сектора.
"Вместе с тем кардинально переломить ситуацию с обеспечением долгосрочных инвестиционных ресурсов для экономики новая инициатива не способна. Когда внешние условия постоянно меняются, принимать решения о сбережениях на долгий срок становится слишком рискованно. Не потому, что конкретный банк обанкротится, а из-за вероятности, что ставки вырастут по сравнению с зафиксированными вкладчиком на долгосрочном депозите", - отметил он.
Логика повышения обеспечения по эскроу-счетам понятна, но тоже оставляет место для дискуссий, считает эксперт. "Ведь в перечень уполномоченных на их открытие и так входят не все, а лишь некоторые банки, с определенным рейтингом и характеристиками деятельности, что предполагает их надежность. Согласно планам Минфина России, преимущественно дополнительное наполнение фонда обязательного страхования вкладов будет достигнуто именно за счет взносов по счетам эскроу. И нет сомнений, что конечными их плательщиками будут и без того находящиеся не в самой выгодной ситуации ипотечники, а отнюдь не банки, в обычаях которых нет привычки жертвовать своей маржой", - заключил доцент РАНХиГС.
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2025/12/21/vozmeshchenie-vyroslo.html

22.12.2025