Доля отказов по ипотеке резко увеличилась с начала года

В начале 2025 года российские банки начали активнее отказывать клиентам-физическим лицам в одобрении ипотечных заявок, стало известно из статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
В январе и феврале доля отклоненных заявок на новые жилищные кредиты составила 55,4% и 56,2% соответственно, по сравнению с 49,9% в декабре 2024 года. Таким образом, показатель отказов вырос на 6,3 процентных пункта, несмотря на снижение в течение пяти месяцев подряд. Уровень одобрения заявок (approval rate) вернулся к значениям октября 2024 года.
Рост отказов в кредитных заявках совпал с изменениями на ипотечном рынке, в том числе с уменьшением объемов ипотечного кредитования. В январе и феврале банки выдали ипотеку на 127 и 227 млрд рублей соответственно, что является минимальными объемами с весны 2022 года, по данным Центрального банка.
Доля льготных кредитов в ипотечных выдачах в декабре превысила 80% и продолжила расти. К февралю на государственные программы пришлось 87,2% от общего объема новых ипотечных кредитов.
Ставки по рыночной ипотеке в конце прошлого года достигли рекордных значений - 28,98% на новостройки и 29,39% на готовое жилье, и оставались на этом уровне до конца февраля, по данным "Дом.РФ".
Пик отказов (59%) пришелся на июль, после завершения массовой программы льготной ипотеки и ужесточения требований по семейной ипотеке. Однако с учетом снижения темпов ипотечного кредитования, российские банки начали ослаблять требования к заемщикам, отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. "Если в 2024 году банки планировали рост ипотечного портфеля и стремились выполнить этот план, то в 2025 году их ожидания более скромные", - добавляет он. Это стало одним из факторов увеличения доли отказов в начале 2025 года.
По словам управляющего директора рейтингового агентства "Эксперт РА" Юрия Беликова, с рыночной ипотекой ситуация ясна: при текущих ставках одобрение возможно только при большом первоначальном взносе, например, не менее 50% стоимости жилья. Однако такие возможности есть у немногих, кто хочет приобрести жилье.
Основная доля ипотечных кредитов сейчас приходится на государственные программы, на которые рыночные ставки не влияют. Однако рост отказов в этой части связан с увеличением долговой нагрузки заемщиков и отставанием их доходов от инфляции.
Источник: ПЛАС-журнал: https://plusworld.ru/articles/63210/

28.03.2025