Календарь мероприятий
<ПредСлед>
Январь 2025
ПнВтСрЧтПтСбВс
303112345
6789101112
13141516171819
20212223242526
272829303112


Сумма сделок по исламскому банкингу за три месяца превысила 1 млрд рублей

   Сегодня в Казани стартует экономический форум "Россия - исламский мир: KazanForum", где обсудят перспективы исламского банкинга в России. За первый квартал 2024 года через исламский банкинг было заключено 315 сделок на сумму свыше 1 млрд рублей, в основном по ипотеке и финансированию. В реестре ЦБ по исламскому банкингу зарегистрированы 19 финансовых организаций.
   Исламская финансовая модель, известная в РФ как "партнерское финансирование", соблюдает исламское право (шариат). Основные запреты включают:

  • Запрет на ссудный процент.
  • Запрет на чрезмерный риск.
  • Запрет на неопределенность.
  • Запрет на инвестирование в вредные для общества отрасли (банки, страхование, алкоголь, табак, индустрия развлечений "для взрослых").

   Доцент Ильяс Зарипов подчеркивает, что главное в исламских финансах - избегать этих запретов.

Правила исламского банкинга

   Исламский банкинг основывается на философии ислама и соблюдает ряд строгих правил:

  • Временное управление активами: Все активы принадлежат Всевышнему, а люди лишь временные управляющие, обязанные использовать их рационально, вкладывать труд и распределять прибыль на личные и общественные нужды.
  • Разделение рисков: Риски убытков и прибыль делятся между инвестором и получателем ресурсов.
  • Приоритет общественной полезности: Проекты должны быть полезны обществу, а не только приносить коммерческую выгоду.
  • Деньги как расчетный инструмент: Деньги не имеют собственной стоимости и легитимны только в реальных товарных операциях.
  • Запрет на обман и мошенничество: Манипулирование рынком запрещено на этическом уровне.
  • Партнерство и транспарентность: В деловых взаимоотношениях важны прозрачность и принцип партнерства.

Эти правила формируют основу исламской финансовой модели, обеспечивая её соответствие исламскому праву (шариату).

Инструменты исламской финансовой модели

   Исламские финансовые институты используют правовые конструкции, прошедшие шариатскую экспертизу и признанные легитимными. Вот основные инструменты:

Партнерские инструменты:

  • Мудараба: Инвестор вкладывает средства в проект, получая долю прибыли (например, 80:20, 70:30, 60:40), остальное получает реализатор проекта.
  • Мушарака: Совместное предприятие, где все участники вкладывают средства, назначая одного из них ответственным за реализацию проекта.

Торговые инструменты:

  • Мурабаха: Покупка-продажа активов с торговой наценкой, которая считается прибылью, а не ссудным процентом.
  • Иджара: Аренда.
  • Вакала: Агентские взаимоотношения.
  • Кард аль-Хасан: Беспроцентное кредитование, где доходом инвестора может быть добровольное вознаграждение от заемщика (подарок)

   Исламская модель финансов устойчива благодаря отсутствию высокорискованных сделок и шариатскому контролю. Однако, сделки часто многотранзакционные, что может удорожать продукты и снижать их конкурентоспособность. В целом, преимущества и недостатки есть как у исламских, так и у традиционных финансов.

История исламского банкинга в России

   Исламские финансовые институты начали появляться в России в 1990-х годах. Пионерами стали Бадр-Форте банк, страховая компания "Итиль" и Фонд "Халяль" от брокера БКС. Большая часть этих организаций закрылась по разным причинам.
   Вторая волна интереса: начало 2010-х годов
Исламские финансовые институты начали появляться в регионах с преимущественно мусульманским населением:
"Экспресс банк" в Дагестане разрабатывал и распространял халяльные дебитные и кредитные карточки.
После банкротства банка М. Алискеров основал товарищество "ЛяРиба-Финанс" в 2011 году.
Финансовый дом "Амаль" был основан в Татарстане в 2010 году и предлагает широкий спектр партнерского финансирования.
В Чечне различные фонды стали проводить операции по принципам партнерского финансирования с привлечением иностранных исламских инвесторов.
   Традиционные банки начали интегрировать исламские финансовые продукты:
Сбер открыл два исламских филиала в Казани и Уфе.
Ак Барс банк и Автоградбанк также предлагают исламские финансовые продукты.
Крупные банки (ВТБ, ГПБ, Россельхозбанк, Зенит) изучают вопрос и разрабатывают возможные схемы интеграции.
Эксперимент по партнерскому финансированию
   1 сентября 2023 года начался двухлетний эксперимент по партнерскому финансированию в четырех регионах: Башкортостане, Татарстане, Чечне и Дагестане. В эксперименте могут участвовать кредитные и некредитные финансовые организации, а также юридические лица различных форм.
   Результаты и перспективы
За три месяца 2024 года через исламский банкинг было заключено 315 сделок на сумму свыше 1 млрд рублей, в основном по ипотеке и финансированию. В реестре ЦБ зарегистрировано 19 финансовых организаций. По мнению экспертов, есть заинтересованность населения и бизнеса в исламской финансовой модели. В Татарстане предоставлено ипотечных кредитов по исламским принципам на 135 млн рублей. Эксперимент показал потенциал развития исламских финансов в России.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2024/05/14/delo-principa.html

15.05.2024

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
26.12.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 26.12.2024
26.12.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 26.12.2024
26.12.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 26.12.2024
26.12.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 26.12.2024
26.12.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 26.12.2024 Все новости
Наши мероприятия
26.11.2024
26.11.2024 - "Первая работа. Путеводитель"
25.11.2024
25.11.2024 - "Как ключевая ставка Банка России позволяет управлять инфляцией"
22.11.2024
22.11.2024 - "Инфляция и рынок труда"
05.11.2024
05.11.2024 - "Розничные инвесторы и торговля на бирже"
22.10.2024
22.10.2024 - "Основы потребительского кредитования. Обзорная лекция" Все новости
Новости для банков
09.07.2024
ВНИМАНИЮ КЛИЕНТСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ СЛУЖБ БАНКОВ
10.01.2025
ЦБ РФ и Минфин разъяснили правила закрытия корпоративной информации
10.01.2025
Юристы Госдумы просят уточнить нормы законопроекта о доверенных лицах при банковских онлайн-операциях
10.01.2025
Япония ввела санкции против трех российских банков
10.01.2025
Опубликована новая версия законопроекта, который обяжет банки и продавцов использовать цифровой рубль и универсальный QR-код Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости