Календарь мероприятий


Жилая чтобы всем: спрос на льготную ипотеку под 8% подскочил в 1,5 раза

   Спрос на льготную ипотеку в этом году вырос в полтора раза, несмотря на повышение ставки до 8%. Это следует из данных корпорации ДОМ.РФ, с которыми ознакомились "Известия". Возросший интерес к госпрограмме подтвердили в крупнейших банках. По их сведениям, увеличились также объемы выдач и средний чек, что говорит об повышении стоимости приобретаемой недвижимости. Вместе с тем эксперты предупреждают, что на рынке уже есть признаки формирования пузыря.

Основной фактор

   Россияне в этом году в 1,5 раза чаще стали интересоваться программой льготной ипотеки, говорится в материалах госкомпании ДОМ.РФ. В банки за январь-февраль (с 1 января по 2 марта) от физлиц поступило 199,3 тыс. заявок против 133,8 тыс. за такой же период 2022 года.
   С начала 2023-го льготная ипотека на новостройки выдается под 8% годовых вместо 7% в предыдущей версии программы. Остальные параметры остались прежними: максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для остальных регионов России - 6 млн при минимальном взносе от 15% для всех граждан. Такие условия будут действовать до июля 2024 года.

СПРАВКА "ИЗВЕСТИЙ"
Льготная ипотека на новостройки по ставке 6,5% годовых стартовала весной 2020 года. Для Москвы и Санкт-Петербурга тогда максимальный размер займа равнялся 8 млн рублей, для остальных субъектов - 3 млн. Летом 2021-го ее продлили на новых условиях - под 7%. В конце 2022-го программа пролонгирована до июля 2024 года с повышением ставки на 1 п.п.


   В крупнейших банках подтвердили, что льготная ипотека продолжает пользоваться спросом. В январе-феврале в "Сбер" поступило 178 тыс. заявок на ее оформление, что на 32% больше, чем в таком же периоде 2022-го, сообщили в банке.
   В ВТБ отметили, что госпрограмма - по-прежнему основной фактор развития первичного рынка недвижимости. С начала 2023-го оформлено 7,1 тыс. займов на 44,2 млрд рублей, что по объему в 1,6 раза больше, чем годом ранее, рассказали в банке. Средний чек достиг примерно 6,2 млн рублей против 2,5 млн прошлогодних, а срок - 27 лет против 20.
   - С начала года в Банк ДОМ.РФ поступило около 17 тыс. обращений по льготной ипотеке, что превышает цифры такого же периода 2022-го почти в 1,5 раза. Уровень одобрения составляет более 65% от количества полностью заполненных заявок. Из них на середину марта выдано займов в объеме 12,2 млрд рублей, или в 2,5 раза больше, чем годом ранее, - поделились в кредитной организации.
   В этом году спрос на льготную ипотеку вырос более чем вдвое, как и количество выдач, подтвердили в Газпромбанке. В Совкомбанке рассказали: несмотря на увеличение ставки, наблюдается стабильное увеличение числа заявок на программу от месяца к месяцу. Так, их количество в этом году почти вдвое больше, чем в начале 2022-го, добавили там. Тренд также видят в Новикомбанке и крымском РНКБ.
   Вместе с тем в 2023-м спрос на эту программу не изменился в Абсолют Банке, Росбанке и "Открытии". Доля льготных кредитов в 2022-м была на уровне 60% от всех сделок с новостройками, а сейчас она равна 37%, констатировали в УБРиР. Там пояснили, что причин для снижения интереса к программе несколько: рост ставок на 1 п.п., расширение категорий клиентов для семейной ипотеки, что способствовало перетоку спроса, а также ограничение программ с застройщиками.

Признаки пузыря

   Из статистики ДОМ.РФ следует, что общая сумма выдач в январе-феврале выросла в 1,8 раза - с 85,3 млрд до 152,1 млрд рублей. Это говорит в том числе и о повышении стоимости приобретаемой недвижимости, отметила аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. Возможно, текущая ситуация также связана с продолжающими действовать схемами жилищных кредитов от застройщиков, допустила она.
   Рост ипотечного портфеля обусловлен наличием в России нереализованного спроса на жилье, который люди стремятся удовлетворить с появлением для этого финансовых возможностей, объясняет член совета директоров аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza Агван Микаелян. При этом он считает, что условие в 8% при текущей инфляции достаточно интересное с точки зрения финансовых вложений.
   - Если заемщик не попадает под действие других субсидируемых программ с меньшей ставкой, а недвижимость приобретается для улучшения жилищных условий, то можно рассмотреть вариант льготной ипотеки, - рекомендует Наталья Богомолова. - Но также стоит присмотреться к вторичке, где ставка выше, но за счет меньшей стоимости квартиры покупка, скорее всего, будет выгоднее.
   В то же время эксперт обратила внимание на признаки формирования пузыря. В частности, увеличивается разница между ценами на первичном и вторичном рынках, недвижимость существенно дорожает по сравнению с темпами роста реальных доходов населения. Ухудшились стандарты кредитования: займы выдаются клиентам с высокой долговой нагрузкой, а также всё чаще требуется низкий первоначальный взнос. Сейчас, согласно данным ЦБ, доля займов с просрочкой свыше 90 дней невысокая (0,7%), но показатель может резко вырасти в будущем.
   Центробанк с мая этого года повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотеке из-за ухудшения стандартов кредитования. Так, в IV квартале 2022-го одобрено 44% займов для клиентов с показателем долговой нагрузки свыше 80%. Регулятор ранее отмечал, что к подорожанию недвижимости привели совместные программы застройщиков и банков на рынке первички. "Известия" направили запрос в ЦБ.

Источник: Известия https://iz.ru/1486990/roza-almakunova/zhilaia-chtoby-vsem-spros-na-lgotnuiu-ipoteku-pod-8-podskochil-v-15-raza

23.03.2023

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Информационная безопасность банка" от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие НИИИ/МР" от 31.10.2024 Все новости
Наши мероприятия
05.11.2024
05.11.2024 - "Розничные инвесторы и торговля на бирже"
22.10.2024
22.10.2024 - "Основы потребительского кредитования. Обзорная лекция"
18.10.2024
18.10.2024 - "Осень ипотеки: бабье лето или первые заморозки"
17.10.2024
17.10.2024 - "Организация работы профессиональных студенческих объединений"
15.10.2024
15.10.2024 - "Обзор изменений банковского законодательства за III кв 2024 г." Все новости
Новости для банков
09.07.2024
ВНИМАНИЮ КЛИЕНТСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ СЛУЖБ БАНКОВ
14.11.2024
"Сбер": к 2026 году утечки данных из-за ИИ могут вырасти в четыре раза
14.11.2024
Каждый десятый россиянин недоволен работой банков
14.11.2024
ЦБ не поддержал предложение согласовывать политику по ставке с правительством
13.11.2024
В октябре выросла доля краткосрочных вкладов Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости