Банки начали отменять кешбэк на покупки в интернете из-за мер ЦБ

Газпромбанк, "Хоум Кредит" и Кредит Европа банк отменили начисление кэшбека за оплату картами в интернет-магазинах. Это произошло после решения ЦБ уменьшить эквайринговые тарифы на такие покупки в рамках антикризисных мер
Банки начали сокращать программы лояльности на фоне регулирования Банком России комиссий за прием карт, которую магазины платят банкам. Из-за решения ЦБ их уже изменили Газпромбанк, "Хоум кредит" и Кредит Европа банк.
На фоне распространения пандемии и введения карантинных мер ЦБ с 15 апреля по 30 сентября установил сниженную комиссию за эквайринг для онлайн-магазинов на уровне 1% вместо средней по рынку в 1,2-2,2%. Новый тариф распространяется на покупки продуктов, лекарств, одежды, товаров повседневного спроса, а также бытовой техники, электроники и средств связи. Снижение комиссии даст возможность торгово-сервисным предприятиям предлагать товары повседневного спроса с доставкой, а гражданам - осуществлять онлайн-покупки, не выходя из дома, отмечал регулятор.
Вслед за решением Банка России платежные системы снизили до 0,7% межбанковскую комиссию - часть эквайрингового тарифа, которую банк-эквайер, обслуживающий магазин, платит банку-эмитенту карты покупателя. Именно с доходов от этой комиссии банк-эмитент и направляет средства на кешбэк.

• Газпромбанк с 1 мая по 30 сентября прекращает начисление кешбэка и миль по операциям в интернете для видов товаров, определенных Банком России, рассказал РБК представитель банка.
• Кредит Европа банк временно отменит такой кешбэк с 6 мая. Размер эквайринговой комиссии "прямо влияет на размер вознаграждения банку, который выпустил карту покупателя, и конечно, на банковские программы лояльности, которые в основном построены как раз из расчета данного вознаграждения", объяснил Кредит Европа банк в письме клиентам, с которым ознакомился РБК. На запрос РБК в банке не ответили.
• "Хоум Кредит" с 27 апреля временно (до какого срока, не указывается) не будет начислять кэшбек за покупки в интернет-магазинах по нескольким категориям, говорится на его сайте - это продукты, кафе, рестораны, бытовая техника, электроника, одежда, товары повседневного спроса, а также сегмент "здоровье и красота". "При оплате покупок на кассе в магазинах или через терминал у курьера размер начисляемого кэшбэка останется прежним", - отмечает банк.
  Карты снизивших кешбэк банков стали победителями в рейтинге Frank RG по номинациям лучших программ лояльности за 2019 год. "Умная карта" Газпромбанка признана самой выгодной дебетовой картой с денежным кешбэком и самой выгодной для путешественников в премиальном сегменте. Кредитная карта Кредит Европа банка победила в номинации "самая выгодная кредитная карта с бонусной программой в массовом сегменте". Карта "Польза" банка "Хоум Кредит" признана лучшей картой с программой лояльности по всему комплексу показателей.
  Что будет с кэшбеком в других банках
  Банки начинают пересматривать условия своих программ лояльности из-за снижения ставок интерчейнджа, сообщил руководитель проектов Frank RG Анна Стогниенко. Сейчас почти все операции по картам идут через интернет. У Газпромбанка программа лояльности автоматически определяет категорию самых больших трат и начисляет в ней повышенный кешбэк, а так как сейчас все операции по картам идут в интернете, то банк получает прямые убытки, пояснил Стогниенко. У Кредит Европа банка также чувствительная программа лояльности, повышенные бонусы в ней начислялись за покупки в категории "универмаги", к которым относятся и многие интернет-магазины. У "Хоум Кредита" начисляется повышенный кешбэк в 3% в категории "универмаги", по которому проходят почти все интернет-магазины. В нынешних условиях программа без изменения условий становится экономически нецелесообразной, резюмировал Стогниенко.
  Представители других крупных банков ответили, что либо не приняли решение об уменьшении кешбэка и анализируют ситуацию, либо не нашли предпосылок для его снижения. Альфа-банк, Промсвязьбанк, Тинькофф банк и Райффайзенбанк решили не ухудшать кешбэк. ВТБ, МКБ, "Открытие", Росбанк, "Хоум Кредит", банк "Санкт-Петербург", "Уралсиб" и банк "Русский стандарт" пока не меняют условия и следят за рынком.
• Сбербанк (единственный крупный банк, начисляющий баллы, которые нельзя перевести в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль) решил не ухудшать условия, а адаптировать программу лояльности, отметил генеральный директор оператора программы "Спасибо от Сбербанка" Андрей Писарев. "Мы усиливаем совместно с нашими партнерами все наши онлайн-предложения, работаем над запуском новых геймификационных активностей и прорабатываем еще целый ряд идей, направленных на то, чтобы поддержать наших клиентов в это непростое время", - отметил он.
• По мнению Стогниенко, другие банки могут решиться на массовую отмену кешбэка в интернете летом текущего года, если в мае рынок не начнет восстанавливаться. Снижение эквайринговой комиссии и соответственно ставки интерчейдж приведет к сокращению доходов банков-эмитентов, поэтому уже в среднесрочной перспективе рынок может отреагировать снижением объемов программ лояльности, утверждает начальник управления по развитию электронной коммерции Промсвязьбанка Равиль Айсин.

Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/23/04/2020/5ea07eac9a794734fae8f52f

23.04.2020