Календарь мероприятий


Фрод пугают штрафом: Эквайер-банки вынуждают внимательнее работать с торговыми точками

   Национальная система платежных карт (НСПК) с 1 мая вводит для банков, проводящих платежи торгово-сервисных предприятий (ТСП), штрафы за превышение установленного уровня мошеннических операций. Со второй половины 2024 года уже запланированный размер штрафа - 50 тыс. руб. за первый месяц нарушений - планируется радикально увеличить: до 500 тыс. и даже 1 млн руб. По мнению экспертов, мера может создать трудности небольшим торговым точкам, к которым оштрафованные банки будут обращаться за регрессными компенсациями.
   Как сообщил на Первом антифрод-форуме НСПК руководитель центра по борьбе с мошенничеством этой организации Алексей Ипатов, штрафы для эквайер-банка за превышение показателей уровня мошенничества в обслуживаемых торговых точках могут быть введены уже с 1 мая. Впервые о таких планах было объявлено в конце прошлого года (см. "Ъ" от 6 декабря 2023 года). Так, если обслуживаемая компания в течение месяца одновременно превышает значения трех показателей - 25 базисных пунктов (1 б. п.= 1 коп. хищений на 100 руб. проданного товара), 25 мошеннических операций и 250 тыс. руб. похищенных средств,- она попадает в штрафную программу. За нарушения, допущенные торговой точкой в первый месяц, эквайер-банк заплатит 50 тыс. руб., за второй месяц - 250 тыс. руб., а за третий месяц - 500 тыс. руб. С третьего месяца также открывается "окно опротестований", когда банк-эмитент может получить с эквайера неправильно списанные с карты его клиента деньги. Впоследствии эквайер-банк может предъявить претензии обслуживаемой торговой точке.
   Согласно данным НСПК, в 2023 году количество мошеннических операций с картами клиента при оплате товаров и услуг возросло более чем вдвое - с 78 тыс. до 189 тыс. С учетом принятых критериев нарушений объемы хищений можно оценить в миллиарды рублей в год.
   Вместе с тем НПСК рассматривает возможность значительного увеличения размера штрафа в ближайшее время. "Первый штраф в 50 тыс. руб. не мотивирует ТСП, да и банки-эквайеры на активизацию борьбы с мошенничеством. Мы рассматриваем вариант во втором полугодии многократно повысить сумму штрафа",- заявил "Ъ" Алексей Ипатов. Он не исключил, что штрафы будут подняты с первого же месяца нарушений - до 500 тыс. руб. и даже до 1 млн руб. При этом, в отличие от вводимого с 1 мая варианта, штраф не будет повышаться с каждым месяцем, отметил он.
   Впрочем, эксперты не считают, что с помощью повышения штрафов можно существенно улучшить показатели борьбы с мошенничеством в розничном бизнесе. Глава правления ассоциации "Финансовые инновации" Роман Прохоров считает, что данные меры позволят несколько сократить количество используемых в мошеннических целях ТСП, поскольку нужно будет переоценивать экономическую эффективность их создания, чтобы они успели "отбить" затраты и заработать до выписки штрафа. "Нужно также понимать, что активное использование мошеннических ТСП затруднительно без вовлечения в схему инсайдеров из эквайер-банка, с этим тоже неплохо бы бороться",- указывает он.
   Независимый эксперт Максим Митусов отмечает, что банки по природе своей очень аккуратно работают с сомнительного рода торговцами и скорее откажут им в обслуживании, если действительно подозревают их в намерении "фродить". "Размер штрафа за рискованное ТСП, будь то 50 тыс. руб. или 500 тыс. руб., для банка особой роли не играет: на опротестуемых операциях он рискует потерять на порядок больше, поэтому номинальный размер штрафа по факту мало на что влияет",- считает он.
   По большей части представленные меры направлены на то, чтобы мотивировать не столько добросовестные компании тщательнее бороться с мошенничеством, сколько эквайер-банки внимательнее отсеивать компании-однодневки, созданные под мошеннические схемы. Увеличение штрафов со стороны НСПК, по мнению Максима Митусова, заставит банки еще пристальнее смотреть на того, кого они берут на обслуживание.
   Теоретически это может создать сложности мелким торговцам, однако отказаться от приема карт они не смогут. По закону о защите прав потребителей все магазины, чья выручка за предыдущий год превысила 40 млн руб., обязаны принимать карты "Мир". В результате, по мнению экспертов, для самых малых торговцев эквайринг может подорожать, чтобы компенсировать потенциальные риски фрода.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/6666202

26.04.2024

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
27.06.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 27.06.2024
27.06.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 27.06.2024
27.06.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 27.06.2024
27.06.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 27.06.2024
27.06.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 27.06.2024 Все новости
Наши мероприятия
22.04.2024
22.04.2024 - "Осторожно, мошенники!"
19.04.2024
19.04.2024 - "Современное страхование жизни: проблемы и перспективы"
18.04.2024
18.04.2024 - Интернет-Чемпионат по банковскому делу
15.04.2024
15.04.2024 - "Цифровая экосистема исламских финансов"
12.04.2024
12.04.2024 - "От безналичных расчётов к цифровым валютам" Все новости
Новости для банков
09.07.2024
ВНИМАНИЮ КЛИЕНТСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ СЛУЖБ БАНКОВ
12.07.2024
Сопоставление рейтинговых шкал российских кредитных рейтинговых агентств
12.07.2024
Эмитентов первого и второго уровня листинга "Мосбиржи" обяжут раскрывать нефинансовую отчетность
12.07.2024
НБКИ: В первой половине года увеличилась доля молодых заемщиков
12.07.2024
ЦБ в 2025 году ограничит размер плеча для начинающих инвесторов Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости