Календарь мероприятий


Специалист по кредитованию. Спецификация профессионального стандарта.

  1. Общие сведения
  2. Характеристика должности
  3. Карта знаний по должности
  4. Источники знаний по должности

1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)

Настоящий ПС разработан для молодых специалистов, принимаемых на должности специалистов по кредитованию.

Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Специалист по кредитованию".

Наименование специализации ПС(формулировка специализации в сертификате): "Кредитные операции в банке".

Стандарт может быть также применён:

  • К специалистам по кредитованию с малым опытом работы;

2.Характеристика типовой должности

Цель должности: Оказание услуг по предоставлению кредитов.

Функциональные (должностные) обязанности:

  • Консультирование потенциальных клиентов, желающими получить кредит, информирование их о требованиях, предъявляемых Банком к потенциальным заемщикам, и условиях предоставления и погашения кредитов;
  • Осуществление правовой экспертизы учредительных и иных документов, представляемых в Банк юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
  • Осуществление идентификации клиентов в соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ;
  • Формирование кредитного досье клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
  • Осуществление анализа финансовой деятельности потенциального заемщика и формирование пакета документов для принятия решения уполномоченным органом о предоставлении кредита;
  • Подготовка и оформление кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога;
  • Отслеживание и контроль целевого использования кредитных средств после выдачи кредита;
  • Подготовка профессионального суждения, оценка кредитного риска по выданной ссуде, расчет резерва на возможные потери по ссуде и резерва на возможные потери;
  • Мониторинг качества обслуживания долга и сроков погашения кредита;
  • Осуществление систематического анализа финансового состояния заемщика, согласно внутренним нормативным документам;
  • Подготовка необходимых документов, для принятия решения уполномоченным органом, в случае осуществления списания безнадежной задолженности по ссудам за счет сформированного резерва.
  • Идентификация заемщика, поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
  • Прием и проверка необходимых документов заемщика, поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
  • Проведение оценки платежеспособности потенциального заемщика/ поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
  • Направление запросов (при необходимости) соответствующим профильным подразделениям банка с целью получения заключений о возможности предоставления кредита;
  • Оценка уровня кредитного риска по ссуде;
  • При необходимости, вынесение вопроса о предоставлении кредита на рассмотрение органа
  • Уполномоченного принимать такие решения;
  • Оформление и контроль подписания кредитных документов;
  • Формирование и передача в бухгалтерское подразделение распоряжений на проведение операций, связанных с выдачей и сопровождением кредитов физическим лицам, постановкой на учет обеспечения по кредитам;
  • В пределах своей компетенции осуществляет реализацию требований, установленных федеральным законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

3.Карта знаний ПС по типовой должности

В карту знаний стандарта включены 16 разделов специальных знаний.

  • Нормативные документы по кредитованию
  • Общие положения по кредитованию
  • Кредитный договор
  • Виды кредитования
  • Оценка финансового состояния заемщика
  • Кредитование юридических лиц
  • Кредитование физических лиц
  • Кредитные истории
  • Обеспечение исполнения обязательств
  • Залог
  • Ипотека. Ипотечный кредит
  • Кредитные риски, классификация ссуд
  • Резервы на возможные потери по ссудам
  • Гашение ссудной задолженности
  • Проценты по кредиту
  • Взыскание просроченной задолженности ФЛ

4.Источники по карте знаний

Кодексы РФ

  • Гражданский Кодекс РФ
  • Налоговый кодекс РФ

Законы РФ

  • Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
  • Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
  • Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
  • Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
  • Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
  • Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"
  • Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности"
  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
  • Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
  • Федеральный закон от 06.12.2011 N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете"
  • Федеральный закон от 31.12.2017 N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

Документы Банка России

Решения Совета директоров

  • Решение Совета директоров Банка России от 27.09.2022 "Об уровне кредитных рейтингов, устанавливаемых в соответствии с Положением Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П"

Положения

  • Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
  • Положение Банка России от 23.10.2017 N 611-П "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"
  • Положение Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории"
  • Положение Банка России от 24.11.2022 N 809-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"

Инструкции

  • Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"

Указания

  • Указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы"
  • Указание Банка России от 20.04.2021 N 5782-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала"

Письма

  • Информационное письмо Банка России от 28.10.2020 N ИН-05-35/154 "О критериях оценки информации в рамках методики расчета кредитными организациями показателя долговой нагрузки заемщика на основании информации, получаемой из бюро кредитных историй"
  • Информационное письмо Банка России от 30.12.2022 N ИН-03-59/159 "О реструктуризации кредитов (займов)"

Прочие документы

  • Письмо Минстроя России N 13275-ВЯ/07, Банка России N 01-40/2711, АО "ДОМ.РФ" N 4373-АП от 15.04.2019 "Рекомендации в целях определения оптимальных процедур взаимодействия уполномоченных банков и застройщиков при переходе на проектное финансирование объектов долевого жилищного строительства с использованием счетов эскроу"
  • Информация Банка России от 01.07.2022 "С 3 июля переплата по новым ипотечным кредитам будет ограничена"

Документы Президента, Правительства и Государственной Думы РФ

  • Постановление Правительства РФ от 25.06.2003 N 367 "Об утверждении Правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа"

Документы ФНС РФ, Минфина РФ, Казначейства, АСВ, Минюста

Приказы

  • Приказ Минфина РФ от 06.07.1999 N 43н "Об утверждении Положения по бухгалтерскому учету "Бухгалтерская отчетность организации"
  • Приказ Минфина РФ от 02.07.2010 N 66н "О формах бухгалтерской отчетности организаций"

Прочие нормативные документы

Федеральные стандарты оценки

  • Приказ Минэкономразвития России от 20.05.2015 N 298 "Об утверждении Федерального стандарта оценки "Цель оценки и виды стоимости (ФСО N 2)"
  • Приказ Минэкономразвития России от 14.04.2022 N 200 "Об утверждении федеральных стандартов оценки и о внесении изменений в некоторые приказы Минэкономразвития России о федеральных стандартах оценки"

Интернет-ресурсы РФ

Экономическая литература

  • Анализ финансовой отчетности: учебное пособие / В. И. Бариленко, С. И. Кузнецов, Л. К. Плотникова, О. В. Иванова; под общ. ред. д-ра экон. наук, проф. В. И. Бариленко. - М.: КНОРУС, 2016.
  • Финансы и кредит: Учебник/ Под ред. А.Ю. Казака. – Екатеринбург: АОЗТ «Издательский дом «ЯВА», 2006. – 630 с.


Новости ББТ
31.08.2023
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 31.08.2023
31.08.2023
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 31.08.2023
31.08.2023
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 31.08.2023
31.08.2023
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 31.08.2023
31.08.2023
Обновление раздела ББТ "Операции банка с ценными бумагами" от 31.08.2023 Все новости
Наши мероприятия
24.10.2023
Приглашение на дискуссию студенческих команд "Цифровой рубль: плюсы и минусы"
19.10.2023
19.10.2023 - Семинар "Организация операционной работы в банке"
10.10.2023
10.10.2023 - Вебинар: Основные изменения банковского законодательства в I кв. 2023 г.
03.10.2023
Словарь для ВУЗов "Имена банковской школы России"
03.10.2023
30.10-03.11.2023 - "Контроль за банком" - курс для собственников.
03.10.2023
Семинар "Определение признаков подлинности денежных знаков и платежеспособности банкнот и монеты Банка России"
28.09.2023
Приглашаем на сертификацию банковских специалистов в ноябре 2023 года Все новости
Новости для банков
04.10.2023
Банк России интегрирует ESG-подходы в пруденциальное регулирование и надзор
04.10.2023
Россияне сократили объем наличных на руках впервые за полтора года
04.10.2023
Просрочка выросла в цене: Плохие долги хорошо продаются
04.10.2023
ЦБ назвал объем облигаций, связанных с ESG, на Мосбирже
04.10.2023
Китайский платежный сервис нацелен выйти на российский рынок Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости