|
|
 |
|
Календарь мероприятий
|
|
|
|
Специалист по кредитованию. Спецификация профессионального стандарта.
- Общие сведения
- Характеристика должности
- Карта знаний по должности
- Источники знаний по должности
1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)
Настоящий ПС разработан для молодых специалистов, принимаемых на должности специалистов по кредитованию.
Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Специалист по кредитованию".
Наименование специализации ПС(формулировка специализации в сертификате): "Кредитные операции в банке".
Стандарт может быть также применён:
- К специалистам по кредитованию с малым опытом работы;
2.Характеристика типовой должности
Цель должности: Оказание услуг по предоставлению кредитов.
Функциональные (должностные) обязанности:
- Консультирование потенциальных клиентов, желающими получить кредит, информирование их о требованиях, предъявляемых Банком к потенциальным заемщикам, и условиях предоставления и погашения кредитов;
- Осуществление правовой экспертизы учредительных и иных документов, представляемых в Банк юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
- Осуществление идентификации клиентов в соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ;
- Формирование кредитного досье клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
- Осуществление анализа финансовой деятельности потенциального заемщика и формирование пакета документов для принятия решения уполномоченным органом о предоставлении кредита;
- Подготовка и оформление кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога;
- Отслеживание и контроль целевого использования кредитных средств после выдачи кредита;
- Подготовка профессионального суждения, оценка кредитного риска по выданной ссуде, расчет резерва на возможные потери по ссуде и резерва на возможные потери;
- Мониторинг качества обслуживания долга и сроков погашения кредита;
- Осуществление систематического анализа финансового состояния заемщика, согласно внутренним нормативным документам;
- Подготовка необходимых документов, для принятия решения уполномоченным органом, в случае осуществления списания безнадежной задолженности по ссудам за счет сформированного резерва.
- Идентификация заемщика, поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
- Прием и проверка необходимых документов заемщика, поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
- Проведение оценки платежеспособности потенциального заемщика/ поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
- Направление запросов (при необходимости) соответствующим профильным подразделениям банка с целью получения заключений о возможности предоставления кредита;
- Оценка уровня кредитного риска по ссуде;
- При необходимости, вынесение вопроса о предоставлении кредита на рассмотрение органа
- Уполномоченного принимать такие решения;
- Оформление и контроль подписания кредитных документов;
- Формирование и передача в бухгалтерское подразделение распоряжений на проведение операций, связанных с выдачей и сопровождением кредитов физическим лицам, постановкой на учет обеспечения по кредитам;
- В пределах своей компетенции осуществляет реализацию требований, установленных федеральным законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
3.Карта знаний ПС по типовой должности
В карту знаний стандарта включены 16 разделов специальных знаний.
- Нормативные документы по кредитованию
- Общие положения по кредитованию
- Кредитный договор
- Виды кредитования
- Оценка финансового состояния заемщика
- Кредитование юридических лиц
- Кредитование физических лиц
- Кредитные истории
- Обеспечение исполнения обязательств
- Залог
- Ипотека. Ипотечный кредит
- Кредитные риски, классификация ссуд
- Резервы на возможные потери по ссудам
- Гашение ссудной задолженности
- Проценты по кредиту
- Взыскание просроченной задолженности ФЛ
4.Источники по карте знаний
Кодексы РФ
- Гражданский Кодекс РФ
- Налоговый кодекс РФ
Законы РФ
Документы Банка России
Решения Совета директоров
- Решение Совета директоров Банка России от 27.09.2022 "Об уровне кредитных рейтингов, устанавливаемых в соответствии с Положением Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П"
Положения
- Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
- Положение Банка России от 23.10.2017 N 611-П "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"
- Положение Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории"
- Положение Банка России от 24.11.2022 N 809-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
Инструкции
- Инструкция Банка России от 26.05.2025 N 220-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением"
Указания
- Указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы"
- Указание Банка России от 17.04.2023 N 6411-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала"
-
Указание Банка России от 27.06.2025 N 7108-У "О критериях оценки эффективности мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента и о порядке представления кредитной организацией ходатайства о проведении Банком России проверки соответствия кредитной организации, обратившейся с ходатайством, критериям оценки эффективности мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента"
Письма
Прочие документы
- Письмо Минстроя России N 13275-ВЯ/07, Банка России N 01-40/2711, АО "ДОМ.РФ" N 4373-АП от 15.04.2019 "Рекомендации в целях определения оптимальных процедур взаимодействия уполномоченных банков и застройщиков при переходе на проектное финансирование объектов долевого жилищного строительства с использованием счетов эскроу"
- Информация Банка России от 01.07.2022 "С 3 июля переплата по новым ипотечным кредитам будет ограничена"
- Письмо ФАС России от 17.10.2023 N КТ/85530/23 "О рекламе финансовых услуг"
Документы Президента, Правительства и Государственной Думы РФ
- Постановление Правительства РФ от 25.06.2003 N 367 "Об утверждении Правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа"
Документы ФНС РФ, Минфина РФ, Казначейства, АСВ, Минюста
Приказы
Прочие нормативные документы
Федеральные стандарты оценки
- Приказ Минэкономразвития России от 14.04.2022 N 200 "Об утверждении федеральных стандартов оценки и о внесении изменений в некоторые приказы Минэкономразвития России о федеральных стандартах оценки"
Интернет-ресурсы РФ
Экономическая литература
- Анализ финансовой отчетности: учебное пособие / В. И. Бариленко, С. И. Кузнецов, Л. К. Плотникова, О. В. Иванова; под общ. ред. д-ра экон. наук, проф. В. И. Бариленко. - М.: КНОРУС, 2016.
- Финансы и кредит: Учебник/ Под ред. А.Ю. Казака. – Екатеринбург: АОЗТ «Издательский дом «ЯВА», 2006. – 630 с.
и другие документы
|
|
|
|
