Специалист по взысканию просроченной задолженности юридических лиц. Спецификация профессионального стандарта

1. Общие сведения
2. Характеристика должности
3. Карта знаний по должности
4. Источники знаний по должности

1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)
Настоящий ПС разработан для специалистов по работе с просроченной задолженностью юридических лиц.
Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Кредитный специалист".
Наименование специализации ПС (формулировка специализации в сертификате): "Взыскание просроченной задолженности юридических лиц".
Стандарт может быть также применён:

• К руководителям (заместителям) подразделений по работе с просроченной задолженностью, кредитных подразделений.

2.Характеристика типовой должности
Цель должности: Взыскание просроченной задолженности, т.е. выполнение комплекса мероприятий, направленных на возврат долга и выполнение неисполненных обязательств заемщиков- юридических лиц.

Функциональные (должностные) обязанности:

• Контроль платежной дисциплины заемщиков- юридических лиц;
• Определение категории качества для целей формирования резервов на возможные потери по ссудам и по условным обязательствам кредитного характера, подготовка профессионального суждение о классификации ссуды;
• Осуществление контроля за правильностью формирования резервов на возможные потери;
• Сбор, анализ и экспертиза информации, материалов, документов, необходимых для взыскания задолженности конкретного должника;
• Выработка предложений по оптимальному возврату задолженности;
• Проведение переговоров с должником или его доверенным представителем(ями) по вопросам возврата задолженности;
• Контроль состояния обеспечения кредитов;
• Содействие в совершении действий юридического характера в соответствии с кредитным договором и договором обеспечения кредита, в том числе: подготовка и направление должнику письменных уведомлений, требований и иных писем, представление интересов кредитора в суде, службе судебных приставов и прочих государственных органах (учреждениях) и в негосударственных организациях, перед иными третьими лицами;
• Контроль исполнения исполнительных документов по взысканию долгов;
• Участие в рамках своей компетенции в идентификации клиентов и совершаемых ими сделок в целях исполнения требований Федерального закона 115-ФЗ ?О противодействии легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем и финансированию терроризма?.

3.Карта знаний ПС по типовой должности

В карту знаний стандарта включены 12 разделов специальных знаний.

• Нормативные документы;
• Кредитный договор
• Формирование РВПС
• Взыскание просроченной задолженности
• Претензионная работа
• Заключение мировых соглашений
• Реструктуризация долга (кредита)
• Обращение взыскания на предмет залога
• Исполнительное производство
• Уступка прав требования должника (цессия)
• Списание нереальной к взысканию задолженности
• Банкротство юридических лиц

4.Источники по карте знаний

Кодексы РФ

• Гражданский Кодекс РФ
• Арбитражный процессуальный кодекс от 24.07.02 г. N 95-ФЗ

Законы РФ

• Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
• Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
• Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
• Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)"
• Федеральный Закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ "Об акционерных обществах"
• Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"
• Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"
• Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Документы Банка России

Положения

• Положение Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
• Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
• Положение Банка России от 02.10.2017 N 605-П "О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями операций по размещению денежных средств по кредитным договорам, операций, связанных с осуществлением сделок по приобретению права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме, операций по обязательствам по выданным банковским гарантиям и предоставлению денежных средств"
• Положение Банка России от 23.10.2017 N 611-П "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"

Инструкции

• Инструкция Банка России от 20.12.2016 N 176-И "О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя"

Письма

• Письмо Банка России от 23.03.2007 N 26-Т "Методические рекомендации по проведению проверки системы управления банковскими рисками в кредитной организации (ее филиале)"
• Информационное письмо Банка России от 06.04.2017 N ИН-03-41/15 "О применении нормативных актов Банка России"
• Информационное письмо Банка России от 24.09.2020 N ИН-03-41/137 "Об особенностях применения нормативных актов Банка России"

Документы ВАС РФ, ВС РФ, Конституционного суда, Минюста, ГАК РФ

• Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров"
• Информационное письмо от 20 октября 2010 г. N 141"О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ ПРИМЕНЕНИЯ ПОЛОЖЕНИЙ СТАТЬИ 319 ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"
• Постановление Пленума ВАС РФ от 30.069.2011 ? 51 "О рассмотрении дел о банкротстве ИП"
• Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.12.2005 N 97 "Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с заключением, утверждением и расторжением мировых соглашений в делах о несостоятельности (банкротстве)"

Интернет-ресурсы РФ

• Информационный портал Мудрый экономист https://wiseeconomist.ru
• https://bosfera.ru/bo/risk-menedzher-dolzhen-imet-pravo-veto
• Информационный портал http://yurday.ru http://yurday.ru/dosudebnoe-vzyskanie/

Экономическая литература

• Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке, 2010, N 12 «Бухгалтерский учет операций по реструктуризации ссуд»