Специалист по кредитованию юридических лиц. Спецификация профессионального стандарта

1. Общие сведения
2. Характеристика должности
3. Карта знаний по должности
4. Источники знаний по должности

1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)

Настоящий ПС разработан для специалистов по кредитованию организаций и предпринимателей.

Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Специалист по кредитованию".

Наименование специализации ПС (формулировка специализации в сертификате): "Кредитные операции с юридическими лицами".

Стандарт может быть также применён:

• К руководителям (заместителям) кредитных подразделений.

2.Характеристика типовой должности

Цель должности: Оказание услуг по предоставлению кредитов предприятиям и организациям.

Функциональные (должностные) обязанности:

• Консультирование  потенциальных клиентов, желающими получить кредит, информирование  их о требованиях, предъявляемых Банком к потенциальным заемщикам, и условиях предоставления и погашения кредитов;
• Осуществление  правовой экспертизы учредительных и иных документов, представляемых в Банк юридическими лицами и индивидуальными  предпринимателями;
• Осуществление  идентификации клиентов в соответствии с требованиями Федерального закона, номер 115-ФЗ;
• Формирование кредитного досье клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• Осуществление анализа финансовой деятельности потенциального заемщика и формирование пакета документов для принятия решения уполномоченным органом о предоставлении кредита;
• Подготовка и оформление кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога;
• Отслеживание  и контроль целевого использования кредитных средств после выдачи кредита;
• Подготовка профессионального суждения, оценка кредитного риска по выданной ссуде,  расчет резерва на возможные потери по ссуде  и резерва на возможные потери;
• Мониторинг  качества обслуживания долга  и сроков погашения кредита;
• Осуществление систематического анализа финансового состояния заемщика, согласно внутренним нормативным документам;
• Подготовка необходимых документов, для принятия решения уполномоченным органом,   в случае осуществления списания безнадежной    задолженности по ссудам за счет сформированного резерва.

3.Карта знаний ПС по типовой должности

В карту знаний стандарта включены 20 разделов специальных знаний.

• Нормативные документы по кредитованию
• Регулирование кредитных операций
• Кредитный договор
• Особенности кредитования юридических лиц
• Виды кредитования
• Независимая гарантия
• Поручительство и залог
• Оформление документов по кредиту и формирование кредитных досье
• Классификация ссуд и оценка риска
• Формирование РВПС
• Формирование РВП
• Начисление и уплата процентов по кредитам
• Гашение кредита
• Списание нереальной к взысканию задолженности
• Бухгалтерский учет и отчетность по кредитным операциям
• Анализ отчетности предприятий
• Оценка финансового состояния заемщика
• Юридические аспекты деятельности предприятий
• Меры государственной поддержки в условиях пандемии коронавируса
• Противодействие легализации (ПОД/ФТ)

4.Источники по карте знаний

Кодексы РФ

• Гражданский Кодекс РФ

Законы РФ

• Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью"
• Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
• Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
• Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
• Федеральный Закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ "Об акционерных обществах"
• Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"
• Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"
• Федеральный закон от 13.07.2015 N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости"
• Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
• Федеральный закон от 31.12.2017 N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
• Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"

Документы Банка России

Положения

• Положение Банка России от 06.08.2015 N 483-П "О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов"
• Положение Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
• Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
• Положение Банка России от 02.10.2017 N 605-П "О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями операций по размещению денежных средств по кредитным договорам, операций, связанных с осуществлением сделок по приобретению права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме, операций по обязательствам по выданным банковским гарантиям и предоставлению денежных средств"
• Положение Банка России от 23.10.2017 N 611-П "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"
• Положение Банка России от 04.07.2018 N 647-П "Положение об определении банками величины кредитного риска по сделкам, результатом которых является привлечение денежных средств посредством выпуска долговых ценных бумаг, исполнение обязательств по каждой из которых обеспечивается полностью или частично поступлениями денежных средств от активов, переданных в обеспечение" (вместе с "Условиями, определяющими простую, прозрачную, сопоставимую секьюритизацию")

Инструкции

• Инструкция Банка России от 20.12.2016 N 176-И "О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя"
• Инструкция Банка России от 06.12.2017 N 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией"
• Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"

Указания

• Указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы"
• Указание Банка России от 26.07.2018 N 4874-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
• Указание Банка России от 08.10.2018 N 4927-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации"

Письма

• Письмо Банка России от 05.03.1998 N 18-2-6/382
• Информационное письмо Банка России от 06.04.2017 N ИН-03-41/15 "О применении нормативных актов Банка России"
• Информационное письмо Банка России от 30.01.2018 N ИН-016-41/5 "О применении нормативного акта Банка России"
• Информационное письмо Банка России от 31.01.2019 N ИН-016-41/10 "Об особенностях применения нормативных актов Банка России"
• Информация Банка России от 10.08.2020 "Банк России принял решение по регуляторным послаблениям и макропруденциальным мерам"
• Информационное письмо Банка России от 24.09.2020 N ИН-03-41/137 "Об особенностях применения нормативных актов Банка России"
• Информационное письмо Банка России от 30.09.2020 N ИН-06-59/141 "О реструктуризации кредитов (займов) субъектам МСП"

Сообщения

• Информация Банка России от 01.08.2017 "Об установлении перечня национальных рейтинговых агентств, а также минимальных уровней рейтингов кредитоспособности для каждого из включенных в указанный перечень агентств для целей Положения Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П"

Прочие документы

• Письмо Минстроя России N 13275-ВЯ/07, Банка России N 01-40/2711, АО "ДОМ.РФ" N 4373-АП от 15.04.2019 "Рекомендации в целях определения оптимальных процедур взаимодействия уполномоченных банков и застройщиков при переходе на проектное финансирование объектов долевого жилищного строительства с использованием счетов эскроу"

Документы Президента, Правительства и Государственной Думы РФ

• Постановление Правительства РФ от 25 июня 2003 г. N 367 "Об утверждении Правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа"
• Постановление Правительства РФ от 20.01.2018 N 38 "Об установлении ограничений на передачу источниками формирования кредитной истории информации в бюро кредитных историй"

Документы ФНС РФ, Минфина РФ, Казначейства, АСВ, Минюста

Приказы

• Приказ Минфина РФ от 02.07.2010 N 66н "О формах бухгалтерской отчетности организаций"

Документы ВАС РФ, ВС РФ, Конституционного суда, Минюста, ГАК РФ

• Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров"
• Информационное письмо от 20 октября 2010 г. N 141"О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ ПРИМЕНЕНИЯ ПОЛОЖЕНИЙ СТАТЬИ 319 ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"
• "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)

Документы Банка России, Президента РФ, Правительства РФ и Росфинмониторинга по ПОД/ФТ/ФРОМУ

Документы Банка России

Положения

• Положение Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
• Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Информационные письма

• Информационное письмо Банка России от 29.06.2012 N 20 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России"

Прочие нормативные документы

Федеральные стандарты оценки

• Приказ Минэкономразвития России от 20.05.2015 N 298 "Об утверждении Федерального стандарта оценки "Цель оценки и виды стоимости (ФСО N 2)"

Международные Интернет-ресурсы

• Википедия

Интернет-ресурсы РФ

• Финансовый анализ и менеджмент. Финансы предприятий http://finance-place.ru
• Электронный журнал "Финансовый директор"
• Издание Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru
• Информационный портал Финансовый учет
• Компания Ребус Бухгалтерский учет и аудит на новом уровне

Учебная литература

• Финансы организаций: менеджмент и анализ: учебное пособие/ Н.Б.Клишевич. – М: КНОРУС, 2012,- 304 с

Учебная литература

• Финансы организаций: менеджмент и анализ: учебное пособие/ Н.Б.Клишевич.