Специалист по кредитованию юридических лиц. Спецификация профессионального стандарта

1. Общие сведения
2. Характеристика должности
3. Карта знаний по должности
4. Источники знаний по должности

1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)                                                                      

Настоящий ПС разработан для специалистов по кредитованию организаций и предпринимателей.

Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Специалист по кредитованию".

Наименование специализации ПС (формулировка специализации в сертификате): "Кредитные операции с юридическими лицами".

Стандарт может быть также применён:

• К руководителям (заместителям) кредитных подразделений.

2.Характеристика типовой должности

Цель должности: Оказание услуг по предоставлению кредитов предприятиям и организациям.

Функциональные (должностные) обязанности:

• Консультирование потенциальных клиентов, желающими получить кредит, информирование их о требованиях, предъявляемых Банком к потенциальным заемщикам, и условиях предоставления и погашения кредитов;
• Осуществление правовой экспертизы учредительных и иных документов, представляемых в Банк юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
• Осуществление идентификации клиентов в соответствии с требованиями Федерального закона, номер 115-ФЗ;
• Формирование кредитного досье клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• Осуществление анализа финансовой деятельности потенциального заемщика и формирование пакета документов для принятия решения уполномоченным органом о предоставлении кредита;
• Подготовка и оформление кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога;
• Отслеживание и контроль целевого использования кредитных средств после выдачи кредита;
• Подготовка профессионального суждения, оценка кредитного риска по выданной ссуде, расчет резерва на возможные потери по ссуде и резерва на возможные потери;
• Мониторинг качества обслуживания долга и сроков погашения кредита;
• Осуществление систематического анализа финансового состояния заемщика, согласно внутренним нормативным документам;
• Подготовка необходимых документов, для принятия решения уполномоченным органом, в случае осуществления списания безнадежной задолженности по ссудам за счет сформированного резерва.

3.Карта знаний ПС по типовой должности

В карту знаний стандарта включены 20 разделов специальных знаний.

• Нормативные документы по кредитованию
• Регулирование кредитных операций
• Кредитный договор
• Особенности кредитования юридических лиц
• Виды кредитования
• Независимая гарантия
• Поручительство и залог
• Оформление документов по кредиту и формирование кредитных досье
• Классификация ссуд и оценка риска
• Формирование РВПС
• Формирование РВП
• Начисление и уплата процентов по кредитам
• Гашение кредита
• Списание нереальной к взысканию задолженности
• Бухгалтерский учет и отчетность по кредитным операциям
• Анализ отчетности предприятий
• Оценка финансового состояния заемщика
• Юридические аспекты деятельности предприятий
• Меры государственной поддержки в условиях пандемии коронавируса
• Противодействие легализации (ПОД/ФТ)

4.Источники по карте знаний

Кодексы РФ

• Гражданский Кодекс РФ

Законы РФ

• Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью"
• Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
• Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
• Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
• Федеральный Закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ "Об акционерных обществах"
• Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"
• Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"
• Федеральный закон от 13.07.2015 N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости"
• Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
• Федеральный закон от 31.12.2017 N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

Документы Банка России

Положения

• Положение Банка России от 06.08.2015 N 483-П "О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов"
• Положение Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
• Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
• Положение Банка России от 02.10.2017 N 605-П "О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями операций по размещению денежных средств по кредитным договорам, операций, связанных с осуществлением сделок по приобретению права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме, операций по обязательствам по выданным банковским гарантиям и предоставлению денежных средств"
• Положение Банка России от 23.10.2017 N 611-П "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"
• Положение Банка России от 24.08.2020 N 730-П
• "О порядке формирования банками резервов на возможные потери с применением банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков, требованиях к банковским методикам управления рисками и моделям количественной оценки рисков в части определения ожидаемых кредитных потерь и осуществлении Банком России надзора за соблюдением указанного порядка"

Инструкции

• Инструкция Банка России от 20.12.2016 N 176-И "О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя"
• Инструкция Банка России от 06.12.2017 N 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией"
• Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"

Указания

• Указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы"
• Указание Банка России от 08.10.2018 N 4927-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации"

Письма

• Письмо Банка России от 05.03.1998 N 18-2-6/382 "О документах, удостоверяющих личность"
• Информационное письмо Банка России от 06.04.2017 N ИН-03-41/15 "О применении нормативных актов Банка России"
• Письмо Минстроя России N 26064-НС/07, Банка России N 08-40/5813, АО "ДОМ.РФ" N 7826-АФ от 24.06.2021 "О направлении Рекомендаций по форме заявки застройщика в уполномоченный банк о предоставлении проектного финансирования строительства жилья с использованием счетов эскроу и примерному перечню документов, представляемых в банк для рассмотрения вопроса о предоставлении проектного финансирования"
• Информационное письмо Банка России от 27.12.2021 N ИН-03-23/103 "Об особенностях применения нормативных актов Банка России"

Сообщения

• Информация Банка России от 01.08.2017 "Об установлении перечня национальных рейтинговых агентств, а также минимальных уровней рейтингов кредитоспособности для каждого из включенных в указанный перечень агентств для целей Положения Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П"

Прочие документы

• Письмо Минстроя России N 13275-ВЯ/07, Банка России N 01-40/2711, АО "ДОМ.РФ" N 4373-АП от 15.04.2019 "Рекомендации в целях определения оптимальных процедур взаимодействия уполномоченных банков и застройщиков при переходе на проектное финансирование объектов долевого жилищного строительства с использованием счетов эскроу"

Документы Президента, Правительства и Государственной Думы РФ

• Постановление Правительства РФ от 25 июня 2003 г. N 367 "Об утверждении Правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа"
• Постановление Правительства РФ от 20.01.2018 N 38 "Об установлении ограничений на передачу источниками формирования кредитной истории информации в бюро кредитных историй"

Документы ФНС РФ, Минфина РФ, Казначейства, АСВ, Минюста

Приказы

• Приказ Минфина РФ от 02.07.2010 N 66н "О формах бухгалтерской отчетности организаций"

Документы ВАС РФ, ВС РФ, Конституционного суда, Минюста, ГАК РФ

• Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров"
• Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 N 141 "О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации"
• "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)

Документы Банка России, Президента РФ, Правительства РФ и Росфинмониторинга по ПОД/ФТ/ФРОМУ

Документы Банка России

Положения

• Положение Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
• Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Информационные письма

• Информационное письмо Банка России от 29.06.2012 N 20 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России"

Прочие нормативные документы

Федеральные стандарты оценки

• Приказ Минэкономразвития России от 20.05.2015 N 298 "Об утверждении Федерального стандарта оценки "Цель оценки и виды стоимости (ФСО N 2)"

Интернет-ресурсы РФ

• Финансовый анализ и менеджмент. Финансы предприятий http://finance-place.ru 
• Электронный журнал "Финансовый директор"
• Издание Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru 
• Информационный портал Финансовый учет
• Компания Ребус Бухгалтерский учет и аудит на новом уровне

Учебная литература

• Финансы организаций: менеджмент и анализ: учебное пособие/ Н.Б.Клишевич. – М: КНОРУС, 2012,- 304 с.