Главное управление ЦБ РФ по Астраханской области

    Первый банк  в Астрахани  был открыт в 1764 году, через 10 лет после образования Государственного заемного банка. В Высочайшем Указе императрицы Екатерины П говорилось:

     ? В Астрахани для помощи торгующему там купечеству учредить банк на тех основаниях, как и при здешнем С.-П.Бургском порте, с тем только прибавлением, что оный в Астрахани банк препоручить Астраханскому губернатору в главную его дирекцию и чтобы он, губернатор, сам выбрал из надежных офицеров достойного директора с потребным числом служителей и с определением им жалованья по примеру, как в Москве таковым определено, а тот директор раздачу и перевод производил бы из банка деньгами с Его Губернаторского ведения?    Деньги выдавать взаймы на месяц, на два, на три, на полгода и на год и не более в одни руки как от 100 до 10000, получая при выдаче с каждого рубля по 6-ти процентов в год??   

    Для того, чтобы понять, почему именно в  Астрахани, уместно напомнить  о месторасположении этого города.   Оно поистине уникально, являясь перекрестком не просто дорог, а торговых путей с Севера на Юг, с Запада на Восток. Торговый путь по Волге на Восток привлекал негоциантов многих стран. Да и не только по Волге ? вспомним Великий шелковый путь. Отсюда ? с давних времен обилие в Астрахани   торговых людей из Европы и Азии, различные коммерческие экспедиции, дипломатические и консульские миссии, Армянская, Бухарская, Гилянская, Индийская колонии. Именно эта связующая роль города способствовала процветанию здесь оживленной торговли. Поддержка русских купцов, русской экономики именно в столь удобно расположенном для коммерции регионе ? вот основная причина учреждения банка в Астрахани.

    Это первый и долгое время единственный периферийный Российской банк.

    В период с 1782 года, когда разорился и был ликвидирован Купеческий банк в г.Санкт-Петербурге, по 1797 год Астраханский банк оставался единственным государственным органом, кредитовавшим внешнюю и внутреннюю торговлю. Официально банк открылся 21 июня 1764 года.

    Уже в том же 1764 году на кредитование Астраханского купечества направлено 16189 рублей 76 копеек. Ростовским купцам выдано 16000 рублей.

    Функции банка не ограничивались только кредитованием. Важное место среди операций занимало  хранение средств губернских служб и финансирование государственных программ, в том числе перевода киргизов и калмыков на оседлый образ жизни (1795 год), ?выплаты татарам и армянам, притерпевшим разорение от бежавших калмыков? (1771).

    В 1774 году 17300 рублей было истрачено на строительство Астраханского городского канала, в 1795 году на устройство заводов направлено 5000 рублей.

    В банке хранился пенсионный капитал Астраханского казачьего войска, вклады Правления Духовных училищ, монастырей, церквей, синагог и др.

    Известны благотворительные акты банка: большие пожертвования на открытие мужского четырехклассного училища, Губернской типографии и др.

    В качестве самостоятельного учреждения банк просуществовал вплоть до 1826 года (т.е. 60 лет !) до преобразования его в контору Государственного Коммерческого банка. В 1860 году, в связи с созданием Государственного банка он был, преобразован в отделение Государственного банка, которое успешно работало до 1918 года.

    Во второй половине 19 столетия Астрахань постепенно становится одним из крупнейших центров рыбной промышленности России. Но, хотя рыбная промышленность была здесь главной отраслью хозяйства, все большую роль в сфере местной экономики стали играть пищевая, судостроительная и судоремонтная промышленность. Годы эти характеризовались также расширением рынка сбыта для астраханской продукции, в связи с развитием в целом по России водного и железнодорожного транспорта, удешевивших стоимость и сокративших время перевозок. Что касается сельского хозяйства, если раньше оно не играло большой роли в экономике губернии, то теперь были резко увеличены площади под виноградниками, огородами, бахчами. Тысячи пудов фруктов и овощей стали вывозиться пароходными компаниями за пределы края.

    Деятельность Астраханского отделения Государственного банка проходила в специфических условиях  и не была монопольной ? к тому времени в стране, в том числе и Астрахани, был создан ряд коммерческих и общественных банков. И, хотя особой конкурентноспособностью они не отличались, считаться с ними следовало.

    Деятельность Астраханского отделения Государственного банка отличалась стабильностью, постоянным расширением операций, увеличением капиталов, строжайшим учетом и контролем.

    14(27) декабря 1917 года ВЦИК принял декрет ?О национализации банков?, по которому банковское дело объявлялось государственной монополией, и все существующие частные акционерные банки и банковские конторы объединились с Государственным банком, который с июня 1918 года стал именоваться Народным банком Российской республики.

    К этому времени в губернии создалось критическое финансовое положение. Вкладов практически не было, как в сберегательную кассу, так и по текущим счетам, а также  по всем другим  банковским операциям. Практически все шли брать. Народный банк РСФСР, в свою очередь, тоже только выдавал. Со стороны новой власти был установлен жесточайший контроль за движением  крайне малого количества денежных знаков в Астрахани ? контора ежедневно представлял в комиссариат кассовые сведения о движении денежных знаков. Постепенно подкрепления из центра стали увеличиваться, начался приток вкладов.

    В 1922 году было образовано Астраханское отделение Государственного банка РСФСР, которое в 1923 году переименовали в Астраханское отделение Госбанка СССР.

    21 мая 1928 года постановлением ВЦИК СНК РСФСР  была образована Нижне-Волжская область с центром в Саратове. В нее вошла и Астраханская губерния.

    27 декабря 1943 года была образована самостоятельная Астраханская область в составе РСФСР. В 1944 году была организована Астраханская областная контора Государственного банка СССР.

    До 1946 года при конторе существовала Полевая касса, в апреле она была расформирована и принята Горуправлением Областной конторы Госбанка СССР.

    На 1 января 1958 года на кредитно-расчетном обслуживании конторы состояло 513 предприятий и организаций,  67 сельскохозяйственных и 117 рыболовецких колхозов.

    Глубокие преобразования в экономике России начались в конце 90-х годов с очередной реорганизации банков.

    С начала 1988 года в Астрахани приступили к работе Областные управления Госбанка СССР и четырех  Государственных специализированных банков ?  Агропромбанка СССР, Жилсоцбанка СССР, Промстройбанка СССР,  Сбербанка СССР.

    С принятием Верховным Советом Российской Федерации Декларации о независимости и суверенитете Российской Федерации наступил завершающий этап создания российской банковской системы .

    Областное управление Госбанка РСФСР было преобразовано в Главное управление Центрального банка РФ по Астраханской области. Именно под руководством Главного управления прошла вся дальнейшая реорганизация. Государственные специализированные банки были коммерциализированы, созданы новые крупные, средние и  мелкие коммерческие и кооперативные банки. К началу 1991 года в Астраханской области уже функционировали 4 коммерческих банка. В течении 1992 года создано еще 4 банка и к концу 1995 года в Астрахани работало уже 12 коммерческих банков.

    Изменилось не только экономическое, но и геополитическое значение Астрахани, которая вновь превратилась в форпост России, перекресток торговых путей, что  определило возрастание интересов крупных российских коммерческих банков. В краткие сроки в Астрахани открыли филиалы 6 крупных  московских и 2 поволжских банка.

    Изменилось направление деятельности Главного управления Банка России по Астраханской области. Оно выполняет как традиционные, присущие еще Госбанку РФ функции, так и совершенно новые. Серьезное влияние на экономику области оказали влияние централизованные кредиты ЦБ, направленные на финансирование государственных программ. В общем объеме кредитных ресурсов, направленных в народное хозяйство, ресурсы ЦБ составляли 50%.

    С началом проведения в стране курса жесткой финансовой стабилизации, сокращения темпов инфляции часть банков, успешно работавших в условиях получения высоких инфляционных доходов, прекратила свою деятельность. В результате банковского кризиса 1998 года рынок банковских услуг лишился наиболее крупных банков, а вместе с ними и их филиалов, расположенных в регионах. Кризис затронул и местные банки ? обанкротился один банк,  у остальных банков снизились темпы развития.

    По состоянию на 01.01.2005 в регионе функционирует 5 банков с 8 филиалами, 13 филиалов иногородних банков и 9 филиалов Сбербанка России с их сетью в районах области.

    Развитие банковского сектора региона в 2004 году в целом характеризовалось положительной динамикой.

    Совокупный капитал возрос за 2004 год на 35,5% и составил 845,6 млн. рублей.

    Ресурсная база кредитных организаций за 2004 год увеличилась на 44,6%. Привлеченные средства банковского сектора региона, занимающие в структуре ресурсов доминирующее положение (89%), возросли в 1,5 раза. Рост привлеченных средств отмечен по всем основным направлениям: остатки средств на счетах предприятий, организаций возросли на 42%, депозиты юридических лиц ? на 82%, депозиты физических лиц ? на 26,8%, выпуск ценных бумаг ? на 25,4%. Более высокими темпами продолжали расти вклады в валюте Российской Федерации, доля которых в общем объеме привлеченных средств населения превысила 80%. Сохранилась положительная динамика роста объема вкладов сроком размещения свыше 1 года. При снижении на 7% краткосрочных вкладов, остатки на депозитных счетах на срок свыше 1 года увеличились с начала года на 81,3%, соответственно возросла доля долгосрочных депозитов населения в их совокупном объеме с 38,2% до 54,7%.

    Кредитные вложения с начала года возросли на 83,5%. На их долю приходится 49,8% активов кредитных организаций (на 01.01.2004 ? 38,8%). Основной объем задолженности по банковским кредитам приходится на нефинансовые предприятия и организации (57%). С начала года существенно возросла активность банковских учреждений на рынке потребительского кредитования. Объем кредитов на потребительские цели увеличился более чем в 2 раза и, соответственно, возросла его доля в общем объеме кредитных вложений с 31,6% до 37%.

   Основную долю платежного оборота Астраханской области (70,5%) занимают безналичные платежи. За 2004 год платежными системами региона проведено 4239,6 тыс. безналичных платежей на сумму 201549,7 млн. рублей, что на 11,2% и 17,2%, соответственно, превысило уровень предыдущего года. Из них 76,8% от общего количества и 79,6% от объема платежей проведено с использованием электронной технологии. При этом 86,9% и 65,3% платежей, приходилось на внутрирегиональные платежи, которые возросли на 8,5% и 17,5% соответственно, что объясняется более тесными внутрихозяйственными связями.

    В структуре безналичных платежей основную долю составляли платежи, проведенные через региональную компоненту платежной системы Банка России (66,3%), которые возросли за 2004 год на 16,9%, а количество проведенных платежей увеличилось на 9,1%. Однако темп роста проведенных платежей в частных платежных системах опережал темпы роста данного показателя по платежам, осуществляемым через учреждения Банка России, что повлияло на некоторое увеличение доли платежей, проведенных частными платежными системами.

    Движение наличной иностранной валюты через банки и филиалы Астраханской области в 2004 году характеризовалось значительным увеличением оборотов наличной иностранной валюты за счет резкого увеличения числа граждан, приобретающих крупные суммы инвалюты. В результате, в 2004 году населению продано в 2,2 раза больше инвалюты, чем в предыдущем году.

    По данным мониторинга предприятий Банка России результаты изучения спроса предприятий нефинансового сектора на банковские услуги свидетельствуют о росте спроса на банковские услуги в 2004 году. Однако активность предприятий в получении банковских услуг была относительно невысокой, а возможность предприятий получать банковские услуги была ниже потребностей в них.

    Большинство предприятий сохранили состав кредитных организаций, с которыми они сотрудничали ранее. Среди факторов, определяющих решение предприятий при выборе кредитных организаций-партнеров, наибольшую роль играл опыт сотрудничества с кредитной организацией, уверенность в её финансовом положении.

    Предприятия традиционно использовали минимальный набор банковских услуг, наиболее активно применяя расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, инкассацию, обслуживание посредством пластиковых карт.

    Среди качественных характеристик услуг, предоставляемых кредитными организациями, предприятия особо выделили вежливость персонала, удобные и понятные процедуры оформления документации при оказании услуг кредитной организацией, оперативность обслуживания. Однако для части опрошенных предприятий процедуры оформления документации были сложными и длительными. Также к отрицательным моментам предприятия отнесли отсутствие анализа банками потребностей предприятий, игнорирование специфики отраслей, к которым относятся обслуживаемые предприятия.

Информация взята с сайта Банка России - www.cbr.ru