История развития банковского дела в Республике Алтай

В Горном Алтае зарождение банковского дела началось только в советский период нашей истории.

В 1922 году на территории Горного Алтая была образована Ойротская автономная область, которая вплоть до 1937 года входила в состав Западно-Сибирского края. Первые упоминания о банковских операциях на территории Ойротской автономной области относятся к 1924 году и связаны с открытием Ойротского отделения Сибирского общества сельскохозяйственного кредита. Отделение аккумулировало денежные средства и занималось кредитованием. Ссуды выдавались только членам кредитных товариществ на развитие отдельных крестьянских хозяйств, коммун, артелей, промыслов, других коллективных объединений. Кредитные товарищества постепенно осваивали простейшие банковские операции ? переводные, учет векселей, инкассовые. В период массовой коллективизации 1929?1930 гг. Сельхозбанк именно через эти кредитные товарищества кредитовал колхозы.

Несмотря на то что подразделения Государственного банка в соответствии с Декретом ВЦИК РСФСР начали создаваться в краевых и областных центрах еще в 1921 году, в Ойротской автономной области из-за общей экономической отсталости, отдаленности от центра, полукочевого образа жизни коренного населения открытие подразделений Госбанка произошло гораздо позднее.

В период финансовых реформ, проведенных в конце 20-х ? начале 30-х годов, когда кассы Народного комиссариата финансов были ликвидированы, а прием государственных доходов и бюджетные расходы стали прерогативой Госбанка СССР, Западно-Сибирская контора Госбанка СССР открыла первое территориальное учреждение Госбанка СССР в Ойротии.

Точную дату образования конторы Госбанка СССР в Ойротской автономной области из-за неполно представленных за тот период архивных документов установить не удалось. Однако уже в феврале 1930 года президиум Ойротского облисполкома рассматривал вопросы, связанные с деятельностью Ойротской областной конторы Госбанка СССР. Поскольку деятельность конторы за 1929 год в документах не прослеживается, можно предположить, что она была открыта в январе?феврале 1930 года.

В соответствии со штатным расписанием в Ойротской областной конторе Госбанка СССР работали 25 человек. Первым управляющим областной конторой был И.В. Овечко. Аппарат конторы состоял из кредитно-планового отдела, отдела бухгалтерии и ревизии, секретариата и городского отдела.

Контора Госбанка занималась кредитованием всех отраслей хозяйства области, осуществляла открытие счетов, бюджетные операции, планирование и регулирование лимитов, анализ балансов, планов, смет, кассовое планирование, учет фондов зарплаты, ведение статистики, составление отчетности по исполнению бюджета, контроль над операциями по грузооборотам, составление телеграфных схем, сводных телеграфных и почтовых отчетов, ежедневных и месячных оборотных ведомостей, а также производила операции с комиссионными ценностями (акциями, облигациями, лотерейными билетами). На работников городского сектора облконторы возлагалось непосредственное расчетно-кассовое обслуживание организаций и предприятий областного центра ? г. Ойрот-Тура, повседневное наблюдение за их финансовым состоянием и выполнением ими производственных планов.

Одной из главных задач облконторы на первом этапе ее деятельности было осуществление кредитной реформы. Этот вопрос неоднократно выносился на обсуждение президиума облисполкома. В процессе проведения реформы определились отношения облконторы с предприятиями и организациями, как государственными, так и кооперативными. Контора Госбанка, осуществляя жесткий контроль рублем, способствовала укреплению плановой дисциплины, что в полной мере соответствовало задачам первых советских пятилеток.

Через несколько месяцев после открытия в Ойротии областной конторы Госбанка СССР было образовано Ойротское (впоследствии Горно-Алтайское) отделение Сельскохозяйственного банка СССР. При этом наряду с областной конторой Госбанка СССР и отделением Сельхозбанка СССР в области продолжали действовать кредитные товарищества.

19 февраля 1931 года президиум облисполкома рассмотрел вопрос ?О реорганизации системы сельскохозяйственного кредита в систему Госбанка?. Облисполком обязал контору Госбанка: ?В целях наилучшего обслуживания населения области и необходимости приближения самостоятельного финансово-расчетного центра к аймачному населению организовать во всех аймаках, кроме Улаганского, отделения Госбанка, в Улаганском же аймаке ? кредитную кассу??. Таким образом, кредитные товарищества были реконструированы в аймачные отделения Госбанка, которые стали предшественниками расчетно-кассовых центров.

В практике работы облконторы в начале 30-х годов было проведение госзаймов среди населения области для ?третьего решающего года пятилетки?. Так, на 1 октября 1931 года на заем подписались 3408 человек, мобилизовано 926 405 рублей. Вокруг этого мероприятия обкомом ВКП(б) и облисполкомом была развернута большая пропагандистская работа. Позднее операции с государственными займами из системы Госбанка перешли в систему гострудсберкасс (впоследствии в систему Сбербанка).

25 апреля 1936 года в г. Ойрот-Тура было образовано Ойротское отделение Алтайского краевого коммунального банка. Сельхозбанк и Коммунбанк занимались долгосрочным кредитованием капитального строительства в соответствующих отраслях народного хозяйства и находились не в распоряжении ведомств, а, как и Госбанк, в системе Наркомфина. Их деятельность была тесно связана с деятельностью облконторы Госбанка, которая как представительный орган единого эмиссионного центра и организатора кредитных и расчетных отношений в народном хозяйстве страны контролировала основные направления деятельности областных отделений специализированных банков.

С усилением роли областной конторы Госбанка в экономике области ее функции расширялись, росло количество операций, усложнялась оперативная отчетность, увеличивались штаты.

1 августа 1939 года в облконторе была создана группа инкассации и перевозки ценностей, которая состояла из трех человек и подчинялась непосредственно управляющему. Инкассаторы занимались организацией сбора выручки от торговых и хозяйственных организаций на территории области и перевозкой ценностей из областной конторы в подчиненные ей отделения Госбанка и от них в контору.

В 1936 году началось строительство административного здания облконторы. Вопрос о проектировании этого здания решался в Москве. Строительство продолжалось три года, и 3 февраля 1939 года здание облконторы Госбанка было введено в эксплуатацию.

В 1941 году в структуру Ойротской областной конторы Госбанка входили: главная бухгалтерия, областной и городской кредитные отделы, канцелярия, административно-хозяйственный отдел, отдел инкассации и касса. Управляющим облконторой работал И.М. Ебечеков.

С началом Великой Отечественной войны в банковских учреждениях ужесточилась финансовая дисциплина. Перед облконторой в этот период стояла задача своевременной выдачи наличных денег органам социального обеспечения, военкоматам для выплаты пенсий и пособий семьям фронтовиков, кадровым военным по аттестатам, а также пенсионерам, которые получали пенсии непосредственно в учреждениях Госбанка.

В годы войны в практику работы банков вошла строгая секретность в ведении делопроизводства. Данные по заработной плате засекречивались, а отчеты о выдаче зарплаты составлялись по специальным схемам и шифрам. Усилился контроль над банковскими операциями со стороны органов НКВД. Проверки ведения секретного банковского делопроизводства проводились в присутствии офицеров НКВД.

Постановлением Совета Министров СССР и ЦК ВКП(б) от 14.07.1947 ?О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары? были отменены введенные в военные годы карточки и осуществлен обмен денежных знаков. В связи с этим были созданы так называемые ?выплатные пункты Госбанка?. Только в Ойрот-Турском аймаке и г. Ойрот-Тура насчитывалось 11 таких пунктов.

7 января 1948 года Президиум Верховного Совета РСФСР издал Указ о переименовании Ойротской автономной области в Горно-Алтайскую, соответственно была переименована и областная контора Госбанка.

В структуру облконторы Госбанка входили городской отдел и восемь районных отделений. Управляющим Горно-Алтайской областной конторой Госбанка с 1956 по 1958 год работал В.М. Андреев. Начальником горотдела был С.М. Чиндашев.

Всего в системе Госбанка в Горно-Алтайской автономной области в 1956 году работали 163 человека, из них лишь 11 сотрудников имели высшее образование.

31 марта 1958 года управляющим областной конторой был назначен И.М. Чеков. Он работал в этой должности до 1962 года.

Из года в год облконтора Госбанка совершенствовала работу по денежному обращению. К 1960 году все отделения Госбанка составляли расчеты кассового плана, балансы денежных доходов и расходов населения с обоснованными расчетами и показателями, соответствующими экономическому развитию районов.

Госбанк проводил мероприятия, способствующие увеличению притока денег в кассу. Проблемы денежного обращения, кредитно-экономической работы постоянно находились в центре внимания органов законодательной и исполнительной власти. Эти вопросы систематически заслушивались на заседаниях бюро обкома КПСС, облисполкома.

Облконтора Госбанка проводила экономическую работу по сводным отчетам областных хозяйственных ведомств, составляла всесторонний анализ их финансово-хозяйственной деятельности. К неэффективно работающим хозорганам применялись санкции: они переводились на особый режим кредитования и расчетов.

В 1960?1961 годах, в период подготовки и проведения денежной реформы, облконтора Госбанка занималась завозом денежных билетов и металлических монет нового образца, обменом старых денег на новые; для этого в области в 1961 году было открыто 30 обменных пунктов и привлечено к этой работе 95 банковских работников (бухгалтеров и кассиров).

В 60-х годах труд банковских работников все более модернизировался. Увеличивалось число операций, производимых на счетных машинах. Так, в начале 1963 года в облконторе все работы, рекомендованные Правлением Госбанка, выполнялись на счетных машинах. Весь бухгалтерский учет велся на машинах ?Оптиматик? с одновременным ведением записей на лицевых счетах.

Горно-Алтайская областная контора Госбанка обеспечила в 1965 году выполнение кассового плана по приходу. Конторой была проделана большая работа по улучшению организации расчетов, внедрению наиболее экономичных и совершенных форм расчетов и укреплению платежной дисциплины хозорганов.

Баланс денежных доходов и расходов населения области позволял сделать вывод, что материальное состояние граждан в 1965 году в целом улучшилось. Особенно возросли доходы колхозников.

При некотором снижении кредитных вложений в целом по хозяйству кредиты в основные фонды увеличились. В 1965 году объем кредитов, выданных на расширение производства товаров народного потребления, возрос на 4,7% по сравнению с 1964 годом, на механизацию производства и внедрение новой техники ? на 17,6%.

Однако наряду с положительными результатами в работе по денежному обращению, кредитованию хозяйства существовали и недостатки. Контора в 60-е годы систематически не выполняла задание по эмиссионному результату. Уровень необеспеченной задолженности по кредитам на 1 января 1966 года был более чем в 2 раза выше показателя по краю. Велики были перерасходы фондов по заработной плате. Бюро обкома КПСС, облисполком вынуждены были предложить конторе Госбанка наиболее полно использовать свои возможности и решительно вести борьбу с бесхозяйственностью и расточительством, чтобы обеспечить наиболее экономное расходование государственных средств.

В 70?80-е годы в области сложилась отлаженная система работы учреждений Госбанка СССР. Основными функциями областной конторы Госбанка оставались: накопление денежных средств, кредитование текущей деятельности хозяйственных органов и предприятий области, финансирование капитальных вложений и контроль за расходованием денежных средств, организация безналичных расчетов между предприятиями.

На рубеже 80-х ? 90-х годов с переходом экономики страны к рыночным отношениям структура и функции банковской системы претерпевают кардинальные преобразования. В 1987 году из системы Госбанка СССР выделились специализированные банки. В Горно-Алтайской автономной области были открыты управления специализированных банков: Агропромбанка СССР, Жилсоцбанка СССР, Промстройбанка СССР. Горно-Алтайская областная контора Госбанка СССР была преобразована в управление Госбанка РСФСР по Горно-Алтайской автономной области.

На основании приказа Председателя Центрального банка РСФСР от 25.02.1991 управление Государственного банка РСФСР по Горно-Алтайской автономной области переименовано в Главное управление Центрального банка РСФСР по Горно-Алтайской автономной области.

С 1978 по 1994 год областную контору Госбанка СССР, а затем областное управление Госбанка СССР, Главное управление Центрального банка РСФСР по Горно-Алтайской автономной области и уже Национальный банк Республики Алтай Банка России возглавлял И.И. Фокин.

Постановлением Верховного Совета РСФСР от 13.07.1990 ?О Государственном банке РСФСР и банках на территории республики? было положено начало формированию двухуровневой банковской системы. В Горно-Алтайской автономной области президиумом областного Совета народных депутатов во исполнение названного постановления было принято постановление ? 66 от 18.09.1990 ?О первоочередных мероприятиях по реорганизации банковской системы Горно-Алтайской автономной области?, в котором определялись мероприятия по реорганизации областных управлений бывших спецбанков и созданию коммерческих банков.

В декабре 1990 года Коллегия Горно-Алтайского областного управления Госбанка РСФСР в письме, направленном в органы власти области, выразила мнение о целесообразности образования на базе трех управлений бывших спецбанков одного крупного коммерческого банка и создании самостоятельных коммерческих банков в каждом районе области. Однако на деле к концу декабря 1990 года на базе управления Агропромбанка был создан КБ ?Горно-Алтайбанк? и решался вопрос о регистрации одного коммерческого банка на базе управлений Промстройбанка и Жилсоцбанка. Впоследствии им стал КБ ?Горный Алтай?. В сельских районах республики были проведены учредительные собрания по созданию коммерческих банков, в которых приняли участие в основном сельхозпредприятия. В результате в конце 1990 года в районах были созданы 5 коммерческих банков. Все банки были созданы на паевой основе.

Вслед за первыми банками в 1991?1994 годах на территории республики были зарегистрированы еще 7 коммерческих банков. К концу 1994 года на территории республики функционировали уже 14 самостоятельных коммерческих банков и 5 филиалов.

Появление второго уровня банковской системы повлекло за собой расширение функций Центрального банка Российской Федерации. Для решения качественно новых для Центрального банка задач потребовалось создание новых структурных подразделений, в том числе и на уровне территориальных учреждений.

Для обеспечения функционирования двухуровневой банковской системы создается сеть расчетно-кассовых центров, призванных осуществлять расчетно-кассовое обслуживание коммерческих банков, организаций Госстраха, Пенсионного фонда, Минсвязи, Сбербанка, межбанковские расчеты и кассовое исполнение бюджета. На основании приказа от 7.02.1991 управления Госбанка РСФСР по Горно-Алтайской автономной области в районах области организовано 10 расчетно-кассовых центров.

В 1991 году в Главном управлении Центрального банка РСФСР по Горно-Алтайской автономной области были созданы новые структурные подразделения: отдел по работе с коммерческими банками, информационно-технический отдел, отдел эксплуатации технических средств, юридическая служба. В течение 1992 года созданы управления: экономическое и регулирования деятельности коммерческих банков, регулирования денежного обращения и эмиссионно-кассовой работы. В 1993 году был создан Региональный центр информатизации.

В связи с образованием на территории Горно-Алтайской автономной области самостоятельного субъекта Федерации ? Республики Горный Алтай ? на основании приказа Банка России от 11.02.1992 Главное управление Центрального банка РСФСР по Горно-Алтайской автономной области переименовано в Национальный банк Республики Горный Алтай Центрального банка Российской Федерации (Банка России). В этом же году Республика Горный Алтай была переименована в Республику Алтай, соответствующим образом был переименован и Национальный банк, став Национальным банком Республики Алтай Банка России.

Национальный банк Республики Алтай, являясь территориальным учреждением Банка России, осуществляет на подведомственной территории функции Центрального банка Российской Федерации в пределах предоставленных полномочий. Следует отметить, что со времен образования территориальных подразделений Госбанка и до наших дней такие базовые функции, как обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов и организация денежного обращения, обслуживание счетов бюджетов, по большому счету, мало изменились. С появлением коммерческих банков постепенно ослабли связи территориального учреждения с предприятиями реального сектора экономики, с внедрением казначейской системы исполнения бюджетов были утрачены контрольные функции по исполнению бюджета. При этом активно развиваются новые направления работы ? надзор за деятельностью кредитных организаций, применение инструментов денежно-кредитного регулирования.

Платежная система Банка России на территории Республики Алтай с самых первых дней своего существования и до сегодняшнего времени является основой региональной платежной системы. Ведущая роль расчетной сети Банка России обусловлена ее надежностью и постоянным техническим совершенствованием. Если в начале 90-х годов по представленным на бумажных носителях платежным документам коммерческих банков РКЦ изготавливали авизо и специальной связью отправляли в другие регионы, а в пределах республики отправка авизо была организована через пассажирское автопредприятие, то к 2003 году уже в полную силу использовалась технология электронных платежей на внутрирегиональном и межрегиональном уровнях и осуществлялся электронный обмен платежными документами со всеми кредитными организациями и с подавляющим большинством остальных клиентов.

Сегодня удивительно слушать рассказы ветеранов Госбанка о том, что деньги из города в районы возили на лошадях, документы на денежные переводы передавали с попутным пассажирским автобусом, платежные документы в другие регионы отправляли поездом из соседнего города Бийска, расположенного в 100 км от Горно-Алтайска. Соответственно, сроки от отправки денег до их получения исчислялись множеством дней. За 2007 год из общего количества платежей, проведенных через региональную платежную систему Банка России, 99,6% было совершено с использованием электронной технологии, а срок осуществления платежей составил от 0,5 до 1,6 дня.

Во втором полугодии 2008 года расчетно-кассовое обслуживание кредитных организаций, филиалов кредитных организаций, подразделений казначейства и бюджетных организаций на территории Республики Алтай осуществляют 6 расчетно-кассовых центров и ГРКЦ. В рамках оптимизации расчетной сети Банка России в республике были ликвидированы 3 расчетно-кассовых центра. Оставшиеся расчетно-кассовые центры в тех районах, где отсутствуют филиалы кредитных организаций, постепенно утрачивают объемы работы в связи с развитием казначейской системы.

Обеспеченность региона пунктами банковского обслуживания по сравнению с 1994 годом существенно снизилась. Если до 1995 года практически в каждом районе функционировали коммерческий банк и отделение Сбербанка, то в 2008 году все банки сконцентрировались в республиканском центре, только в одном районе работает филиал республиканского банка, в остальных ? внутренние структурные подразделения Сбербанка и Россельхозбанка.

Судьба коммерческих банков, зарегистрированных в начале 90-х годов, сложилась по-разному. С 1995 года отдельные коммерческие банки начали испытывать трудности с платежеспособностью. В 1995?1998 годах лицензии на осуществление банковских операций были отозваны у 9 коммерческих банков, в том числе у всех банков из сельских районов республики и у обоих крупных банков, образованных на базе бывших спецбанков. Обанкротившиеся банки были не в состоянии вернуть сбережения населения, а также средства предприятий, некоторые из коммерческих банков остались должны крупные суммы кредитов Банку России. Оставшиеся 5 самостоятельных кредитных организаций достаточно спокойно пережили финансовый кризис 1998 года, не допустили невыполнения обязательств перед своими клиентами и продолжают работать на банковском рынке в том же составе и в 2008 году.

На 1.07.2008 активы республиканских кредитных организаций и филиалов кредитных организаций других регионов, зарегистрированных в Республике Алтай, составили 13,6 млрд. рублей. Средства населения во вклады на территории республики привлекают 3 коммерческих банка и 3 филиала кредитных организаций других регионов. Общий объем привлеченных ими вкладов населения достиг 2,36 млрд. рублей. Традиционной кредитной поддержкой банков пользуются предприятия сельского хозяйства, ориентированные на экспортное мараловодство, а также предприятия строительства и торговли. В связи с началом регистрации в Республике Алтай субъектов свободной экономической зоны туристско-рекреационного типа, возможно, расширится сотрудничество банковского сектора с туристической отраслью.

Для обеспечения финансовой устойчивости все пять кредитных организаций республики планомерно наращивают собственный капитал. За последние три года совокупный капитал банков Республики Алтай увеличился в 1,8 раза и составляет уже 253,7 млн. рублей.

Кредитные организации других регионов в силу небольшой емкости рынка на территории республики предпочитают открывать операционные и кредитно-кассовые офисы, не требующие больших затрат на организацию деятельности.

На территории Республики Алтай эффективно функционирует стабильная банковская система во главе с территориальным учреждением Банка России ? Национальным банком Республики Алтай. Времена меняются, но три ключевых фактора успешной деятельности Банка России ? преемственность традиций, высокий профессионализм и строжайшая дисциплина ? остаются.

Материал подготовлен Национальным банком Республики Алтай Банка России