Календарь мероприятий


Заемщики в составе группы: Банк России проверит кредитование банков и связанных с ними МФО

   ЦБ проверит бизнес-модели банков и связанных с ними микрофинансовых организаций. Регулятор допускает, что они могут использоваться кредиторами для сохранения в периметре группы заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Финансовые правозащитники считают, что в условиях ожидаемого снижения доходов и ужесточения регулирования банки могут намеренно выдавать клиентам микрозаймы, чем осложняют их финансовое положение.
   Банк России в этом году планирует проработать целесообразность выравнивания условий кредитования по схожим для банков и микрофинансовых организаций (МФО) продуктам. Кроме того, регулятор собирается изучить бизнес-модели "банковских" МФО, следует из опубликованного 17 апреля доклада ЦБ. Такая мера необходима, чтобы минимизировать практики обхода банками ограничения полной стоимости кредита (ПСК) через привлечение заемщиков в дочерние МФО и выдачи им дорогих займов, указано в материалах ЦБ.
   Сегодня собственные МФО есть у многих банков, в том числе крупнейших: МКК "А Деньги" Альфа-банка, МКК "РБ Кредит" Росбанка, МФК "Т-финанс" Тинькофф-банка, МКК "Быстрые покупки" Совкомбанка, МФК "ОТП финанс" ОТП-банка, МФК "Кэшдрайв" Экспобанка, МКК "СКБ-финанс" банка "Синара", МКК "Уралсиб финанс" Уралсиба, МКК "Русский стандарт финанс" банка "Русский стандарт". О создании собственных МФО объявляли также МТБ-банк и др. (см. "Ъ" от 14 декабря 2023 года).
   Активизировались банки на рынке МФО в 2022-2023 годах, когда ЦБ ужесточил политику в отношении потребительского кредитования.
   Впрочем, для МФО правила ужесточаются еще заметнее (см. "Ъ" от 27 ноября 2023 года, от 9 января). Так, доля заемщиков МФО с показателем долговой нагрузки (ПДН) 50-80% не должна превышать в первом квартале 2024 года 25% от объема предоставленных займов, доля заемщиков с ПДН 80% и более - 15%. Для банков доли не должны превышать 25% и 5%.
   Введение макропруденциальных лимитов не дает банкам привлекать клиентов с рисковыми характеристиками заемщика, что сокращает общий зачет кредитного портфеля и портит статистику в этой области, поэтому банки создают дочерние МФО, чтобы "клиент не уходил далеко", между тем из-за того, что данная категория клиентов имеет уже какой-то процент задолженности и с высокой вероятностью не один потребительский кредит вкупе с ипотекой, для ЦБ наращивание такого "клиентского капитала" банковскими МФО является негативным маркером, отмечает президент инвестплатформы "ИнвойсКафе" Геннадий Фофанов. Проблема обхода банками этих ограничений имеет высокую актуальность, и уравнивание условий кредитования банков и МФО - это один из вариантов снизить риск дальнейшей закредитованности граждан, добавляет господин Фофанов.
   В настоящее время доля займов, выдаваемых МФО физлицам, несопоставима с объемом потребительского кредитования (361 млрд руб. против 33 866 млрд руб. по состоянию на 01.01.2024).
   "Регулятор превентивно подает сигнал о том, что данные операции также будут подвержены регулированию, схожему с банковским. С высокой долей вероятности можно ожидать дальнейшее ужесточение регулирования сектора МФО",- полагает директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. Заявление Банка России, скорее всего, идет на опережение и имеет цель предостеречь участников кредитного рынка от недобросовестной практики, согласны в СРО "МиР".
   "Взаимный обмен внутри банковской группы не очень положительный фактор для заемщиков,- говорит эксперт ОНФ "За права заемщиков" Алла Храпунова.- Если бы он получал соответствующий продукт в банке, его расходы были бы меньше. Необходимо понять модель и принцип передачи заемщиков".
   Вполне возможно, что изменение ситуации может быть достигнуто корректировкой ограничений ПСК по схожим с банковскими продуктами МФО для определенной категории микрофинансовых организаций, предполагает она.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/6650858

18.04.2024

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Информационная безопасность банка" от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие НИИИ/МР" от 31.10.2024 Все новости
Наши мероприятия
26.11.2024
26.11.2024 - "Первая работа. Путеводитель"
25.11.2024
25.11.2024 - "Как ключевая ставка Банка России позволяет управлять инфляцией"
22.11.2024
22.11.2024 - "Инфляция и рынок труда"
05.11.2024
05.11.2024 - "Розничные инвесторы и торговля на бирже"
22.10.2024
22.10.2024 - "Основы потребительского кредитования. Обзорная лекция" Все новости
Новости для банков
09.07.2024
ВНИМАНИЮ КЛИЕНТСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ СЛУЖБ БАНКОВ
23.12.2024
Ставки по вкладам в России достигли рекорда
23.12.2024
Путин призвал применять сбалансированный подход в управлении кредитным портфелем госкомпаний
23.12.2024
Путин поручил донастроить льготные кредитные программы
23.12.2024
ЦБ пригрозил повышенными резервами по ипотеке за выдачу схемных кредитов Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости