ЦБ всматривается в переводы: Однозначно эффективных мер контроля пока не нашлось

   Как выяснил "Ъ", в первой половине апреля банки должны отчитаться перед ЦБ о способах анализа деятельности их платежных агентов. Внимание регулятора может стать еще более пристальным из-за трагедии в "Крокусе" - неконтролируемые P2P-платежи, в том числе через созданную ЦБ систему быстрых платежей (СБП) с использованием подставных лиц используются при финансировании терроризма. Пока ни регулятор, ни законодатели ограничивать такие переводы не хотят, однако правила идентификации при трансакциях могут стать строже.
   Как стало известно "Ъ", после отзыва лицензии у Киви-банка за систематические нарушения законодательства в области отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (115-ФЗ) ЦБ запросил кредитные организации о проводимых ими мерах для выявления реальной деятельности платежных контрагентов. В письмах, направленных 5 и 10 марта ("Ъ" ознакомился с документами), регулятор просит банки в течение 30 дней предоставить сведения о выполнении 13-МР (методические рекомендации ЦБ). Речь идет о проверке корректности использования присвоенных МСС-кодов фактической деятельности предприятия. В Банке России отказались комментировать результаты опроса участников рынка.
   MCC-код (MCC, Merchant Category Code) - код вида торговой точки. Это четырехзначный номер, который применяется в платежах с использованием банковских карт для классификации торгово-сервисных предприятий по типу их деятельности.
   МСС-код - внутриотраслевой термин, не закрепленный в законодательстве РФ. Как правило, МСС определяются в привязке к ОКВЭД компании. По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, банки используют коды MCC в рамках правил платежных систем.
   "Увязка МСС с ОКВЭД нередко маскирует реальную подоплеку платежа. Однако демонтаж такой привязки потребует создания альтернативы, а значит времени и инвестиций",- уточняет независимый эксперт Андрей Бархота. "Это серьезная проблема, и выявлением незаконной деятельности занимается ФНС и правоохранительные органы,- поясняет господин Аксаков.-Несоответствие фактической деятельности указанным при регистрации кодам ОКВЭД - вопрос скорее мониторинга работы компаний. Но если у фискальных или правоохранительных органов будут предложения, мы их, конечно, рассмотрим".
   Еще более острой проблемой в борьбе с нелегальным платежным рынком стали P2P-переводы (person to person). Эта технология стала привычной с развитием СБП, в том числе для нелегальных платежей. Использование в цепочке переводов нескольких подставных лиц (дропов) позволяет сделать платеж де-факто анонимным, говорят собеседники "Ъ" на платежном рынке. Проблема проявилась в том числе в расследовании теракта в "Крокусе". "Террористы и экстремисты зачастую пытаются согнать денежные средства на один счет,- поясняет господин Бархота.- Со стороны платежных систем это может выглядеть как перевод участников мероприятия в ресторане тому человеку, который оплатил весь счет, то есть едва заметно".
   Рекомендации ЦБ по усилению контроля за отдельными операциями клиентов - физических лиц (4-МР) от 29 марта пока не дали положительных результатов. Банки блокируют некоторые платежи, но при предоставлении чеков, в том числе с криптобирж, снимают ограничения. "Противодействие высокорисковым P2P-переводам с использованием счетов дропов сейчас является приоритетным направлением финансового мониторинга,- заверили "Ъ" в Банке России.- ЦБ во взаимодействии с банками работает над внедрением инструментов противодействия".
   Но об ограничении P2P-переводов речь не идет. "Борьба с отмыванием доходов - комплексная задача, которая простыми запретами не решается,- подчеркивает господин Аксаков.- СБП - важная часть платежной инфраструктуры, затрагивает десятки миллионов граждан, поэтому любые решения должны быть максимально взвешенными". Более перспективным, по его мнению, может быть улучшение информационного обмена между сотовыми операторами, банками и правоохранительными органами. Глава Ассоциации "Финансовые технологии" Роман Прохоров добавляет, что "как показывает практика, ужесточение контроля сказывается в первую очередь и в основном на добросовестных участниках рынка, усложняя их жизнь и повышая издержки". Те, против кого меры направлены, быстро находят новые способы переводов, добавляет эксперт, а "выдавливание серого и черного трафика в криптовалютные схемы лишь существенно усложнит контроль".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/6633892

08.04.2024