Календарь мероприятий


Из кредитов вычитают переменные: Банкиры борются за плавающие ставки

   Банки пытаются повлиять на законопроект, ограничивающий применение плавающих процентных ставок в потребительском кредитовании, который готовится ко второму чтению в Госдуме. Участники рынка просят смягчить ряд требований. Однако правозащитники, наоборот, полагают, что даже в текущем варианте законопроект в недостаточной степени защищает граждан. Эксперты отмечают, что сейчас плавающие ставки крайне редко применяются в кредитовании граждан, но ситуация может вскоре измениться и актуальность законопроекта серьезно вырастет.
   Как стало известно "Ъ", Национальный совет финансового рынка (НСФР) обратился в Госдуму с предложениями банковского сообщества о внесении поправок в законопроект, регулирующий применение плавающих ставок в потребительском кредитовании, который планируется рассмотреть в феврале.
   Как говорится в пояснительной записке к документу, в целях защиты интересов заемщиков-физических лиц предусмотрен запрет применения переменной ставки для ряда типов кредитов, в том числе ипотеки. Запрет планируется установить на кредиты сроком до одного года и более 20 лет, правительство по согласованию с ЦБ сможет устанавливать минимальную и максимальную сумму для кредитов с плавающей ставкой. Законопроект предлагает ограничить рост ставки по кредиту на треть и не более чем на 4 процентных пункта. Также банки обязаны оповещать заемщиков за 15 дней до изменения размера платежа.
   В письме НСФР говорится, что введение ограничений на рост процентов по кредитам с плавающей процентной ставкой может привести к убыткам банков. Как пояснил "Ъ" глава НСФР Андрей Емелин, банки применяют механизм целевого фондирования кредитных сделок, для чего формируют пассивы, сопоставимые по сумме, сроку, типу процентной ставки с кредитами: "Таким образом, искусственное ограничение изменения ставки по активной операции при объективной невозможности его сбалансирования в части пассивных операций приведет к прямому формированию убытков для кредитных организаций при неблагоприятном изменении экономической конъюнктуры". Чтобы избежать возникновения убытков, НСФР предлагает разрешить банкам при росте ставки на четверть потребовать досрочного погашения кредита в течение 90 дней. Также НСФР предлагает установить аналогичное ограничение и на снижение процентной ставки на треть, но не более чем на 4 п. п.
   В НСФР отмечают, что оповестить заемщика о смене графика платежей за 15 дней до начала действия измененного значения переменной процентной ставки в ряде случае объективно невозможно. Организация предлагает вместо 15 дней до изменения установить срок оповещения на 5 дней после начала применения измененной переменной ставки.
   Как отмечает партнер юридической фирмы Ru.Courts Илья Кавинский, плавающая ставка должна быть привязана к публикуемому параметру, например, к ключевой ставке Банка России. "Согласно тексту закона о потребительском кредите, само значение переменной ставки должно регулярно размещаться",- говорит он. По его словам, это значит, что вряд ли можно говорить о привязке процентов по кредиту к среднему значению бенчмарка, когда возможно за 15 дней до начала действия измененной процентной ставки предупредить об этом заемщика.
   В свою очередь, глава регионального блока проекта "За права заемщиков" Народного фронта Галактион Кучава обращает внимание, что в поправках не учтен и не продуман главный аспект, с которым связано большинство претензий заемщиков,- порядок уведомления заемщика об изменении значения переменной процентной ставки. По его словам, зачастую банки в договорах предусматривают неудобный и непонятный для заемщика способ уведомления об изменении условий, например "на сайте банка, мелким шрифтом, в разделе, который не найти даже опытному пользователю или юристу".
   Управляющий директор рейтингового агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов подчеркивает, что в отношении физических лиц плавающие ставки сейчас используются только в неоднородных кредитах (например, кредитах собственникам бизнеса, оформленных на физическое лицо), условия которых рассматриваются и согласуются в индивидуальном порядке. В масштабе розничного кредитного портфеля, по его словам, доля таких кредитов очень мала.
   Однако, по мнению участников рынка, после снижения ключевой ставки потребительские кредиты с плавающей ставкой опять станут актуальными, особенно в ипотеке.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/6508044

12.02.2024

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Информационная безопасность банка" от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие НИИИ/МР" от 31.10.2024 Все новости
Наши мероприятия
26.11.2024
26.11.2024 - "Первая работа. Путеводитель"
25.11.2024
25.11.2024 - "Как ключевая ставка Банка России позволяет управлять инфляцией"
22.11.2024
22.11.2024 - "Инфляция и рынок труда"
05.11.2024
05.11.2024 - "Розничные инвесторы и торговля на бирже"
22.10.2024
22.10.2024 - "Основы потребительского кредитования. Обзорная лекция" Все новости
Новости для банков
09.07.2024
ВНИМАНИЮ КЛИЕНТСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ СЛУЖБ БАНКОВ
20.12.2024
Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21,00% годовых
20.12.2024
В Госдуму внесли законопроект, повышающий правовую защиту потребителей финансовых услуг
20.12.2024
Сенаторы одобрили закон о предупреждении о рисках в рекламе кредитов
20.12.2024
NBJ и АРБ назвали победителей Национальной банковской премии - 2024 Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости