Календарь мероприятий


Банкам облегчат кредитные резервы: Заемщики этого могут и не заметить

   ЦБ существенно снижает размеры резервирования для банков по кредитным линиям и гарантиям, не востребованным клиентами. Эксперты оценивают объем таких кредитных линий в 35 трлн руб. и считают, что нововведения позитивно скажутся на банковском бизнесе. Однако они сомневаются, что в условиях замедления кредитования и роста стоимости фондирования банки будут трансформировать эти послабления в улучшение условий для клиентов, как надеется регулятор.
   Банк России опубликовал указание (вступает в силу 23 октября), согласно которому банки могут снизить резервы по условным обязательствам кредитного характера, к которым относятся кредитные линии, в том числе по кредитным картам, банковские гарантии и другие аналогичные инструменты.
   "Снижение конверсионных коэффициентов (сейчас составляют 100%) позволит уменьшить давление на капитал банков и приведет к увеличению доступности внебалансовых продуктов для клиентов",- отмечает регулятор. Речь идет об одобренных, но еще не востребованных клиентом кредитных средствах, а также о гарантиях, по которым банк еще не платил.
   В частности, отчисления по гарантиям в пользу таможенных и налоговых органов снижаются в пять раз - конверсионный коэффициент, на который умножают величину резерва, составит 0,2.
   Такой же коэффициент применяется при гарантиях, выданных в качестве обеспечения заявок на участие в госзакупках или для подрядных организаций, выполняющих капремонт в многоквартирных домах.
   Наполовину (коэффициент 0,5) снижаются резервы по выставленным аккредитивам, неиспользованным лимитам кредитных линий или овердрафтам для юрлиц на пополнение оборотных средств. По аналогичным инструментам для граждан коэффициент составит 0,75, а по прочим кредитам юридических и физических лиц - 0,8.
   Шаг выглядит своевременным на фоне повышения ключевой ставки ЦБ и ужесточения правил потребительского кредитования.
   Как сообщил глава Сбербанка Герман Греф в кулуарах Российской энергетической недели, с 1 октября уже наблюдается существенное замедление кредитования: "Вопрос, наверное, не столько в спросе, сколько в том, что? банки вынуждены будут отказывать большому количеству клиентов из-за принятых мер макропруденциального надзора".
   Ограничения на выдачу кредитов для заемщиков с высокой долговой нагрузкой начали действовать с сентября. По данным Frank RG, в этом месяце выдачи в сегменте розничного необеспеченного кредитования упали по сравнению с августом на 22% (см. "Ъ" от 7 октября).
   Впрочем, эксперты считают, что в наибольшей степени нововведения коснутся кредитов и гарантий для юрлиц.
   Руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень оценивает общий объем условных обязательств кредитного характера на 1 августа на уровне более 35 трлн руб.: "Основной объем составляли невыбранные кредитные линии". По его мнению, изменение резервов "даст позитивный эффект, однако сейчас их общий объем незначителен".
   "С учетом снижения чистой процентной маржи и скорого замедления темпов генерации новых доходных активов умеренное снижение нагрузки на капитал и финансовый результат банков можно считать вполне уместными",- полагает управляющий директор рейтингового агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов. Со временем, отмечает он, снижение стоимости риска для банков могло бы привести и к снижению ставок по кредитам с лимитами выдач или задолженности и комиссий за выдачу гарантий.
   Однако эксперт сомневается, что в условиях роста стоимости фондирования и неопределенности в отношении сроков и перспектив разворота этого тренда, а также при ожиданиях увеличения нормы потерь по активным операциям банки будут трансформировать полученные послабления в стоимость продуктов для клиентов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/6268742

13.10.2023

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Информационная безопасность банка" от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие НИИИ/МР" от 31.10.2024 Все новости
Наши мероприятия
26.11.2024
26.11.2024 - "Первая работа. Путеводитель"
25.11.2024
25.11.2024 - "Как ключевая ставка Банка России позволяет управлять инфляцией"
22.11.2024
22.11.2024 - "Инфляция и рынок труда"
05.11.2024
05.11.2024 - "Розничные инвесторы и торговля на бирже"
22.10.2024
22.10.2024 - "Основы потребительского кредитования. Обзорная лекция" Все новости
Новости для банков
09.07.2024
ВНИМАНИЮ КЛИЕНТСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ СЛУЖБ БАНКОВ
24.12.2024
ЦБ согласовал с Росфинмониторингом рекомендации банкам против мошенничества
24.12.2024
Массовые неплатежи в розничном банковском кредитовании
24.12.2024
ЦБ намерен учитывать в выручке экспортеров для включения в перечень отчитывающихся наличные и цифровые права
23.12.2024
Ставки по вкладам в России достигли рекорда Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости