Исламский банкинг приняли в первом чтении: Осталось согласовать его с банковским законодательством РФ

   Принятый в первом чтении законопроект о проведении эксперимента по внедрению исламского банкинга в РФ потребует доработки. В частности, по мнению правового департамента Госдумы, в нынешнем виде он противоречит закону о банках. Сами банкиры рассчитывают, что законопроект поможет существенно снизить расходы по запуску нового сервиса и ускорит его внедрение в стране. Эксперты, впрочем, сомневаются, что сегмент займет более 5% активов и пассивов банков, отмечая сложности с привлечением серьезных инвестиций из исламских стран на фоне текущей геополитической ситуации.
   Госдума приняла в первом чтении законопроект о проведении с 1 февраля 2023 года эксперимента по организации партнерского финансирования (ОПФ, исламского банкинга) в четырех регионах России: Дагестане, Чечне, Башкирии и Татарстане. Эксперимент продлится два года с возможностью продления и расширения в другие регионы.
   Участники будут производить финансовые операции по законам шариата, который запрещает брать и давать деньги под проценты, а также финансировать ряд видов бизнеса, например производство свинины и алкоголя. Чтобы решить эти проблемы используется партнерское финансирование, когда либо клиент вкладывает средства в бизнес, который покупает банк (вклад), а потом при продаже получает часть прибыли, либо это рассрочка, при которой приобретенное на деньги банка имущество передается клиенту с торговой наценкой (кредит).
   Но к документу сохраняются вопросы. В заключении на законопроект правового управления Госдумы отмечается, что заключение договоров купли-продажи в рамках партнерского финансирования не является нарушением, однако оно все равно противоречит закону о банках и банковской деятельности. Кроме того, участнику эксперимента (которым по этому закону может быть банк) запрещается брать проценты, однако можно выдавать средства без взимания вознаграждения за их пользование, что противоречит профильному закону - по нему извлечение прибыли является основной целью деятельности банка.
   В ЦБ "концептуально" поддерживают законопроект. "В нем присутствуют нормы, согласно которым осуществление операций не является нарушением запрета для кредитных организаций по торговой деятельности, предусмотренного законом о банках и банковской деятельности",- уточняют в регуляторе.
   Банкиры поддерживают законопроект, поскольку его нормы заметно снижают их затраты. Как отметил зампред правления банка "Ак Барс" Алексей Акимов, ОПФ - небанковские структуры, у которых нет достаточной ликвидности, технологий, опыта и т. д. Для развития направления, по его словам, нужны серьезный капитал, IT-службы и навыки работы с клиентами в сфере финансов. "Законопроект позволит банкам самостоятельно, без участия дополнительных структур, проводить финансовые операции - это позволит снизить себестоимость исламских финансовых продуктов, что сделает их доступнее для конечного покупателя",- уверен Алексей Акимов.
   В пояснительной записке к законопроекту большое внимание уделяется возможности привлечь инвестиции от исламских банков Средней и Юго-Восточной Азии, а также Персидского залива. По оценке участников рынка, в 2020 году объем финансов, которые управлялись по правилам шариата, достигли $3 трлн, а к 2024 году может превысить $3,7 трлн. Впрочем, по мнению независимого эксперта Ольги Ульяновой, в части привлечения исламских инвестиций основным фактором является не наличие или отсутствие законодательства об исламском банкинге, а геополитика.
   Что же касается внутреннего рынка, то принятие закона об эксперименте - только первый шаг. "Исламские кредитные продукты структурировать и продавать сложно, поскольку и регулирование, и даже налоговое законодательство заточены под традиционное процентное кредитование",- поясняет Ольга Ульянова. По ее мнению, придется разработать и принять "целую иерархию законодательных и подзаконных актов".
   Эксперт отмечает, что прием средств граждан на счета, по которым не начисляются проценты,- это самый очевидный исламский продукт, но и он не займет большой доли в пассивах банков. "В перспективе нескольких лет ему вполне по силам достичь 5% от всех депозитов физических лиц",- оценивает Ольга Ульянова. Примерно также оценивают источники "Ъ" и долю исламских кредитов - 3-5%. Таким образом, по мнению участников рынка, в ближайшие годы рассматривать исламский банкинг как инструмент, который может существенно повлиять на российскую банковскую систему, было бы излишне оптимистично.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/5735738

22.12.2022