Календарь мероприятий


Россияне принесли в банки рекордный за четыре года объем наличных

Объем наличных денег в обращении сократился за ноябрь сразу на 318,2 млрд рублей - как минимум вдвое больше, чем в октябре текущего года, следует из статистики Банка России, которую изучила "РГ". Сентябрьский разворот тренда тем самым продолжился: приток средств в банки растет третий месяц подряд, что происходит, как считают опрошенные "РГ" эксперты, из-за роста ключевой ставки и улучшения условий по депозитам.
Сокращение на руках налички связано прежде всего с ростом ключевой ставки: вклады становятся привлекательнее.По данным ЦБ, в ноябре сокращение объема наличных на руках у россиян составило 318,2 млрд рублей, ускорившись более чем в два раза. Месяцем ранее изменение достигло 150,7 млрд, в сентябре - 27,9 млрд, показывает статистика регулятора. Рост объема наличных в обращении сменился снижением как раз после начавшегося ужесточения денежно-кредитной политики Центробанка. Резкое повышение ключевой ставки повысило привлекательность вкладов, что активизировало сберегательную модель поведения граждан.
Схожая тенденция проявлялась и весной 2022 года. С марта по май сокращение объема наличных суммарно составило 680 млрд рублей. Пик пришелся на апрель: в тот месяц россияне принесли в банки 315,9 млрд рублей, чуть меньше, чем в ноябре текущего года. Именно тогда кредитные организации улучшали условия по вкладам на фоне существенного роста ключевой ставки.
Резкое повышение ключевой ставки повысило привлекательность вкладов, что активизировало сберегательную модель поведения граждан
Такой высокий показатель последний раз был зафиксирован в январе 2019 года, но преимущественно из-за сезонных факторов. Более продолжительное сокращение наблюдалось как раз в 2015 году после ужесточения денежно-кредитной политики. Ситуация отчасти повторяется, только разница в том, что нынешние условия с высокими ставками сохранятся и в следующем году. При этом риск дальнейшего повышения ключевой ставки существует.
Как сообщил "Российской газете" управляющий директор рейтингового агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов, подобная тенденция появилась в результате повышения ставок. "Этот эффект может быть распределен во времени, пока банки пересматривают депозитные ставки, свыкаясь с мыслью, что жесткая денежно-кредитная политика с нами не на пару месяцев, и, может быть, ключевая ставка пока даже не достигла локального пика", - отмечает эксперт.
Воздействие повышения процентов по депозитам, стимулирующее граждан к безналичным сбережениям, тоже не единовременное, говорит управляющий директор "Эксперт РА". Поддержание высоких ставок, по словам Беликова, зачастую приводит к тому, что по мере получения зарплат и различных социальных выплат уменьшается их обналичиваемая доля. "Вероятно, в ближайшие месяцы сокращение наличных денег в обращении продолжится, особенно если в середине декабря регулятор снова повысит ключевую ставку", - считает он.
Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин также уверен, что сокращению наличных способствовали новые денежно-кредитные условия.
"Масштабное повышение ставок банками, безусловно, стимулировало население более активно пополнять вклады, откладывать крупные покупки, в том числе и по причине роста стоимости кредитов", - отмечает он. В декабре, по его словам, этот тренд может сохраниться на фоне дальнейшего повышения ключевой ставки. "Тенденция может измениться на горизонте шести-девяти месяцев, когда закончатся сроки наиболее доходных вкладов", - добавил Доронкин.
В разговоре с "РГ" доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Максим Марков подчеркнул, что сокращение наличных в обращении обусловлено несколькими факторами. С одной стороны, растет ключевая ставка. "Это сделало вклады вновь весьма привлекательными для граждан, и они стали размещать на вклады в банки денежные средства, которые ранее хранили в виде наличных", - объяснил он.
За прошедшие две недели средняя ставка по вкладам в топ-50 банков продолжила расти и сейчас составляет от 12,79 до 13,16% для депозитов на три, шесть месяцев и год, отмечают аналитики "Финуслуг". То есть рост с начала августа составил 4,21-5,64 процентных пункта. Наибольшее же увеличение коснулось именно краткосрочных депозитов до полугода, условия по которым банки повышают охотнее, чтобы не рисковать и не переплачивать.
Как отмечает ЦБ в докладе, почти две трети депозитов населения в третьем квартале размещались на сроки до 6 месяцев. В 2021 году их доля была равна 33%. В октябре граждане продолжили активно размещать средства на срочных вкладах: прирост составил 3,9%, то есть более 914 млрд рублей, тогда как остатки на текущих счетах сократились на 264 млрд рублей - на 2%. Наибольшей популярностью пользовались вклады на срок от трех месяцев до года, говорится в отчете.
С другой стороны, по словам Маркова, присутствует воздействие сезонного фактора, когда осенью наблюдается снижение объема наличных в обращении или существенное снижение темпов их прироста, обусловленное расходом средств, снятых летом на отпуск и другие расходы, на подготовку к школе, а потом и к Новому году. К концу года объем наличных в обращении, как правило, резко возрастает, так как граждане снимают деньги на расходы во время новогодних каникул, отмечает эксперт. Тем не менее, предстоящее заседание Центробанка способно текущий тренд на сокращение объема наличных на руках продолжить. Напомним, что оно запланировано на 15 декабря.
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2023/12/02/rossiiane-prinesli-v-banki-rekordnyj-za-chetyre-goda-obem-nalichnyh.html


05.12.2023

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Валютный контроль" от 29.02.2024 Все новости
Наши мероприятия
26.01.2024
Сертификация банковских специалистов (Дерендяев)
10.01.2024
23.01.2024 - Обзор изменений банковского законодательства за IV кв 2023 г.
12.12.2023
21.12.2023 - Семинар "Страховые продукты в банковском бизнесе"
04.12.2023
Итоги конференции "Современные финансы и цифровая экономика" (УМКО-2023)
01.12.2023
Итоги открытой сертификации финансовых специалистов в ноябре 2023 года
29.11.2023
01.12.2023 - IV-я Уральская молодежная конференция (УМКО-2023)
08.11.2023
08.11.2023 - Встреча с иностранным банковским специалистом из Китая Все новости
Новости для банков
01.03.2024
В России ужесточили правила выдачи ипотеки на первичное и вторичное жилье
01.03.2024
В Минфине поддержали внешнеторговые расчеты криптовалютой, добытой в РФ
01.03.2024
Сбережения без права отзыва: Сберегательные сертификаты поддержат удвоенной страховой защитой и повышенной ставкой
01.03.2024
ЦБ перезапустит создание закрытых ПИФов с замороженными активами
01.03.2024
ЦБ рекомендовал банкам снизить деятельность, связанную с цифровой валютой Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости