Календарь мероприятий


Жилая чтобы всем: спрос на льготную ипотеку под 8% подскочил в 1,5 раза

   Спрос на льготную ипотеку в этом году вырос в полтора раза, несмотря на повышение ставки до 8%. Это следует из данных корпорации ДОМ.РФ, с которыми ознакомились "Известия". Возросший интерес к госпрограмме подтвердили в крупнейших банках. По их сведениям, увеличились также объемы выдач и средний чек, что говорит об повышении стоимости приобретаемой недвижимости. Вместе с тем эксперты предупреждают, что на рынке уже есть признаки формирования пузыря.

Основной фактор

   Россияне в этом году в 1,5 раза чаще стали интересоваться программой льготной ипотеки, говорится в материалах госкомпании ДОМ.РФ. В банки за январь-февраль (с 1 января по 2 марта) от физлиц поступило 199,3 тыс. заявок против 133,8 тыс. за такой же период 2022 года.
   С начала 2023-го льготная ипотека на новостройки выдается под 8% годовых вместо 7% в предыдущей версии программы. Остальные параметры остались прежними: максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для остальных регионов России - 6 млн при минимальном взносе от 15% для всех граждан. Такие условия будут действовать до июля 2024 года.

СПРАВКА "ИЗВЕСТИЙ"
Льготная ипотека на новостройки по ставке 6,5% годовых стартовала весной 2020 года. Для Москвы и Санкт-Петербурга тогда максимальный размер займа равнялся 8 млн рублей, для остальных субъектов - 3 млн. Летом 2021-го ее продлили на новых условиях - под 7%. В конце 2022-го программа пролонгирована до июля 2024 года с повышением ставки на 1 п.п.


   В крупнейших банках подтвердили, что льготная ипотека продолжает пользоваться спросом. В январе-феврале в "Сбер" поступило 178 тыс. заявок на ее оформление, что на 32% больше, чем в таком же периоде 2022-го, сообщили в банке.
   В ВТБ отметили, что госпрограмма - по-прежнему основной фактор развития первичного рынка недвижимости. С начала 2023-го оформлено 7,1 тыс. займов на 44,2 млрд рублей, что по объему в 1,6 раза больше, чем годом ранее, рассказали в банке. Средний чек достиг примерно 6,2 млн рублей против 2,5 млн прошлогодних, а срок - 27 лет против 20.
   - С начала года в Банк ДОМ.РФ поступило около 17 тыс. обращений по льготной ипотеке, что превышает цифры такого же периода 2022-го почти в 1,5 раза. Уровень одобрения составляет более 65% от количества полностью заполненных заявок. Из них на середину марта выдано займов в объеме 12,2 млрд рублей, или в 2,5 раза больше, чем годом ранее, - поделились в кредитной организации.
   В этом году спрос на льготную ипотеку вырос более чем вдвое, как и количество выдач, подтвердили в Газпромбанке. В Совкомбанке рассказали: несмотря на увеличение ставки, наблюдается стабильное увеличение числа заявок на программу от месяца к месяцу. Так, их количество в этом году почти вдвое больше, чем в начале 2022-го, добавили там. Тренд также видят в Новикомбанке и крымском РНКБ.
   Вместе с тем в 2023-м спрос на эту программу не изменился в Абсолют Банке, Росбанке и "Открытии". Доля льготных кредитов в 2022-м была на уровне 60% от всех сделок с новостройками, а сейчас она равна 37%, констатировали в УБРиР. Там пояснили, что причин для снижения интереса к программе несколько: рост ставок на 1 п.п., расширение категорий клиентов для семейной ипотеки, что способствовало перетоку спроса, а также ограничение программ с застройщиками.

Признаки пузыря

   Из статистики ДОМ.РФ следует, что общая сумма выдач в январе-феврале выросла в 1,8 раза - с 85,3 млрд до 152,1 млрд рублей. Это говорит в том числе и о повышении стоимости приобретаемой недвижимости, отметила аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. Возможно, текущая ситуация также связана с продолжающими действовать схемами жилищных кредитов от застройщиков, допустила она.
   Рост ипотечного портфеля обусловлен наличием в России нереализованного спроса на жилье, который люди стремятся удовлетворить с появлением для этого финансовых возможностей, объясняет член совета директоров аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza Агван Микаелян. При этом он считает, что условие в 8% при текущей инфляции достаточно интересное с точки зрения финансовых вложений.
   - Если заемщик не попадает под действие других субсидируемых программ с меньшей ставкой, а недвижимость приобретается для улучшения жилищных условий, то можно рассмотреть вариант льготной ипотеки, - рекомендует Наталья Богомолова. - Но также стоит присмотреться к вторичке, где ставка выше, но за счет меньшей стоимости квартиры покупка, скорее всего, будет выгоднее.
   В то же время эксперт обратила внимание на признаки формирования пузыря. В частности, увеличивается разница между ценами на первичном и вторичном рынках, недвижимость существенно дорожает по сравнению с темпами роста реальных доходов населения. Ухудшились стандарты кредитования: займы выдаются клиентам с высокой долговой нагрузкой, а также всё чаще требуется низкий первоначальный взнос. Сейчас, согласно данным ЦБ, доля займов с просрочкой свыше 90 дней невысокая (0,7%), но показатель может резко вырасти в будущем.
   Центробанк с мая этого года повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотеке из-за ухудшения стандартов кредитования. Так, в IV квартале 2022-го одобрено 44% займов для клиентов с показателем долговой нагрузки свыше 80%. Регулятор ранее отмечал, что к подорожанию недвижимости привели совместные программы застройщиков и банков на рынке первички. "Известия" направили запрос в ЦБ.

Источник: Известия https://iz.ru/1486990/roza-almakunova/zhilaia-chtoby-vsem-spros-na-lgotnuiu-ipoteku-pod-8-podskochil-v-15-raza

23.03.2023

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
01.06.2023
Внеплановое обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 01.06.2023
27.04.2023
Обовление раздела ББТ "Валютный контроль" от 27.04.2023
27.04.2023
Обновление раздела ББТ "Противодействие НИИИ/МР" от 27.04.2023
27.04.2023
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 27.04.2023
27.04.2023
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 27.04.2023 Все новости
Наши мероприятия
20.05.2023
Приглашаем на обучение по программе "Организация банковской деятельности"
19.04.2023
Информация о банковском Интернет-Чемпионате
11.04.2023
19.04.2023 - вебинар: Основные изменения банковского законодательства в I кв. 2023 г.
02.04.2023
Итоги сертификации банковских специалистов 01-31 марта 2023
01.04.2023
Доступны пробные тесты 23-го Интернет-Чемпионата
21.03.2023
Поступили первые заявки на участие в Интернет-Чемпионате
13.03.2023
Стандарт для молодых специалистов по ПОД/ФТ/ФРОМУ Все новости
Новости для банков
09.06.2023
Индивидуальное жилье заселяют дольщики
09.06.2023
Система спорных платежей
09.06.2023
Росфинмониторинг оценил последствия приостановки членства России в ФАТФ
09.06.2023
Число нелегальных финорганизаций в Москве и области выросло в три раза
08.06.2023
Промышленность развивается в банки: ФРП распродает корпоративные кредиты Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости