Календарь мероприятий


Для вкладчиков готовят изменение порядка расчетов при наступлении страхового случая

   В ближайшее время в первом чтении будет рассмотрен законопроект, который может существенно упростить расчеты граждан с банками, потерявшими лицензии. Вкладчики, взявшие и кредит в таком банке, смогут, не дожидаясь его погашения, получить страховку по вкладу от АСВ. А между взаимными требованиями банка и клиента по кредиту и депозиту сможет быть произведен взаимозачет. Оба эти действия сейчас законодательство запрещает.
   Финансовый комитет Госдумы одобрил новую редакцию текста законопроекта, направленного на совершенствования системы обязательного страхования вкладов. Документ, в частности, предполагает выплату возмещения вкладчикам без учета встречных требований банка к ним.
   Как говорится в пояснительной записке, сегодня физлицо, имеющее одновременно депозит и задолженность по кредиту перед банком, в котором наступил страховой случай, получает возмещение в пределах лимита только после погашения всей задолженности. "Указанные изменения... будут способствовать повышению защищенности интересов вкладчиков и заемщиков, позволив им при наступлении страхового случая использовать полученные в качестве возмещения денежные средства на погашение обязательств перед банком, в том числе досрочно",- говорится в пояснительной записке.
   В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) пояснили, что если законопроект будет принят, это в первую очередь повысит защищенность интересов вкладчиков.
   "Даже если у гражданина есть в банке кредит, он сможет получить свои средства с вклада в виде страхового возмещения с первого дня выплат",- отметили там. Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков считает вероятность принятия законопроекта в первом чтении "очень высокой".
   По данным АСВ, в 2019-2022 годах было выплачено страховое возмещение более 320 тыс. вкладчиков на сумму более 130 млрд руб. За это же время были отозваны лицензии у 61 банка. В 2023 году эксперты ожидают около десяти отзывов лицензий у банков.
   Одновременно в законопроекте предлагается снять запрет на погашение требований банка к вкладчикам-физлицам путем зачета встречных требований при банкротстве банка. Сейчас этот зачет невозможен в ходе конкурсного производства. Отмена запрета обеспечит погашение имеющейся у вкладчика задолженности по обязательствам перед банком вне зависимости от срока их наступления, в части суммы, превышающей предусмотренный законом лимит страхового возмещения (1,4 млн руб. в общем случае), следует из пояснительной записки. У ликвидируемых банков к началу страховых выплат имеются встречные требования примерно к 5% вкладчиков, включенных в реестры обязательств, следует из данных АСВ.
   Были "миллионы попыток" обойти запрет взаимозачета требований в рамках банкротства кредитных организаций, но суды всегда жестко пресекают их, говорит старший советник ЮК INGVARR Дмитрий Дедов. По его мнению, законопроект делает исключение в совершенно очевидном случае, когда оно необходимо. "Банк выдает кредит клиенту, который в свою очередь хранит у него свои средства, возникают однородные требования, риски и природа отношений: клиент пользуется деньгами банка, а банк пользуется деньгами клиента, и только на эту пару может быть распространено это концептуальное исключение",- поясняет юрист.
   Управляющий партнер АБ Москвы "РИ-консалтинг" Елена Гладышева считает, что принятие закона в нынешней редакции существенно упростит процедуру страхового возмещения и ускорит выплаты вкладчикам, имеющим встречные требования со стороны банков.
   "Подобный подход не будет ограничивать прочих кредиторов банка, порядок учета встречных требований для которых останется прежним, и призван обеспечить защиту прав и законных интересов физлиц, изначально являющихся "слабой" стороной в подобных правоотношениях",- говорит она. Впрочем, это не исключает случаев, при которых недобросовестные заемщики, получив страховое возмещение и сняв денежные средства со своего банковского счета, будут отказываться от добровольного погашения встречных требований, что приведет к их неосновательному обогащению, уточняет эксперт.
   Пункты документа, касающиеся зачета вкладов и кредитов физлиц, вступят в силу спустя 270 дней после принятия закона. Таким образом, реально заработать эти нормы смогут скорее всего только в следующем году.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/5825561

14.02.2023

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Валютный контроль" от 29.02.2024 Все новости
Наши мероприятия
09.04.2024
09.04.2024 - "Роль данных в современном банковском бизнесе"
05.04.2024
05.04.2024 - "Протекционизм в рыночной экономике"
19.04.2024
19.04.2024 - "Современное страхование жизни: проблемы и перспективы"
15.04.2024
15.04.2024 - "Цифровая экосистема исламских финансов"
12.04.2024
12.04.2024 - "От безналичных расчётов к цифровым валютам"
11.04.2024
11.04.2024 - "Обзор изменений банковского законодательства за IV кв 2023 г."
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы" Все новости
Новости для банков
09.04.2024
09.04.2024 - "Роль данных в современном банковском бизнесе"
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы"
29.03.2024
АСВ и ЦБ выработали типовое соглашение для применения в будущих проектах санации
29.03.2024
В ЦБ напомнили о работающих в России сервисах для безналичной оплаты
29.03.2024
Банки требуют объяснений Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости