Календарь мероприятий


Специалист по кредитным операциям в банке. Спецификация профессионального стандарта

  1. Общие сведения
  2. Характеристика должности
  3. Карта знаний по должности
  4. Источники знаний по должности 

1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)

Настоящий ПС разработан для молодых специалистов, принимаемых на должности специалистов по кредитованию.

Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Специалист по кредитованию".

Наименование специализации ПС(формулировка специализации в сертификате): "Кредитные операции".

Стандарт может быть также применён:

  • К специалистам по кредитованию с малым опытом работы;

2.Характеристика типовой должности

Цель должности: Оказание услуг по предоставлению кредитов.

Функциональные (должностные) обязанности:

  • Консультирование потенциальных клиентов, желающими получить кредит, информирование их о требованиях, предъявляемых Банком к потенциальным заемщикам, и условиях предоставления и погашения кредитов;
  • Осуществление правовой экспертизы учредительных и иных документов, представляемых в Банк юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
  • Осуществление идентификации клиентов в соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ;
  • Формирование кредитного досье клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
  • Осуществление анализа финансовой деятельности потенциального заемщика и формирование пакета документов для принятия решения уполномоченным органом о предоставлении кредита;
  • Подготовка и оформление кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога;
  • Отслеживание и контроль целевого использования кредитных средств после выдачи кредита;
  • Подготовка профессионального суждения, оценка кредитного риска по выданной ссуде, расчет резерва на возможные потери по ссуде и резерва на возможные потери;
  • Мониторинг качества обслуживания долга и сроков погашения кредита;
  • Осуществление систематического анализа финансового состояния заемщика, согласно внутренним нормативным документам;
  • Подготовка необходимых документов, для принятия решения уполномоченным органом, в случае осуществления списания безнадежной задолженности по ссудам за счет сформированного резерва.
  • Идентификация заемщика, поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
  • Прием и проверка необходимых документов заемщика, поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
  • Проведение оценки платежеспособности потенциального заемщика/ поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
  • Направление запросов (при необходимости) соответствующим профильным подразделениям банка с целью получения заключений о возможности предоставления кредита;
  • Оценка уровня кредитного риска по ссуде;
  • При необходимости, вынесение вопроса о предоставлении кредита на рассмотрение органа
  • Уполномоченного принимать такие решения;
  • Оформление и контроль подписания кредитных документов;
  • Формирование и передача в бухгалтерское подразделение распоряжений на проведение операций, связанных с выдачей и сопровождением кредитов физическим лицам, постановкой на учет обеспечения по кредитам;
  • В пределах своей компетенции осуществляет реализацию требований, установленных федеральным законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

3.Карта знаний ПС по типовой должности

В карту знаний стандарта включены 16 разделов специальных знаний.

  1. Нормативные документы по кредитованию
  2. Общие положения по кредитованию
  3. Кредитный договор
  4. Виды кредитования
  5. Оценка финансового состояния заемщика
  6. Кредитование юридических лиц
  7. Кредитование физических лиц
  8. Кредитные истории
  9. Обеспечение исполнения обязательств
  10. Залог
  11. Ипотека. Ипотечный кредит
  12. Кредитные риски, классификация ссуд
  13. Резервы на возможные потери по ссудам
  14. Гашение ссудной задолженности
  15. Проценты по кредиту
  16. Взыскание просроченной задолженности ФЛ

4.Источники по карте знаний

Кодексы РФ

  • Гражданский Кодекс РФ

Налоговый кодекс РФ

Законы РФ

  • Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
  • Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
  • Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"
  • Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
  • Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
  • Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"
  • Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"
  • Федеральный закон от 03.07.2016 ? 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
  • Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
  • Федеральный закон от 31.12.2017 N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

Документы Банка России

Положения

  • Положение Банка России от 20.03. 2006 N 283-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"
  • Положение Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
  • Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"

Инструкции

  • Инструкция Банка России от 28.06.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков"

Письма

  • Письмо Банка России от 05.05.2008 N 52-Т "О "Памятке заемщика по потребительскому кредиту"

Документы Президента, Правительства и Государственной Думы РФ

  • Постановление Правительства РФ от 25 июня 2003 г. N 367 "Об утверждении Правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа"

Документы ФНС РФ, Минфина РФ, Казначейства, АСВ

Приказы

  • Приказ Минфина РФ от 06.07.1999 N 43н "Об утверждении Положения по бухгалтерскому учету "Бухгалтерская отчетность организации"
  • Приказ Минфина РФ от 02.07.2010 N 66н "О формах бухгалтерской отчетности организаций"

Прочие нормативные документы

Федеральные стандарты оценки

  • Приказ Минэкономразвития России от 20.05.2015 N 298 "Об утверждении Федерального стандарта оценки "Цель оценки и виды стоимости (ФСО N 2)"

Ненормативные документы (Комментарии, словари, руководства, периодика и т.д.)

  • Е.Ю. Боярская. Практика заключения кредитных договоров Методический журнал Банковское кредитование 2005 г.?1

Международные Интернет-ресурсы

  • Википедия. http://ru.wikipedia.org

Интернет-ресурсы РФ

  • Информационный портал Банки.ру - http://www.banki.ru/
  • Сайт Библиотекарь http://www.bibliotekar.ru
  • Система Профессионального Анализа Рынков и Компаний СПАРК
  • "Электронный журнал "Азбука права", февраль 2017

Экономическая литература

  • Анализ финансовой отчетности: учебное пособие / В. И. Бариленко, С. И. Кузнецов, Л. К. Плотникова, О. В. Иванова; под общ. ред. д-ра экон. наук, проф. В. И. Бариленко. - М.: КНОРУС, 2005.
  • Финансы предприятий: менеджмент и анализ / Шеремет А.Д., Ионова А.Ф. - М.: ИНФРА-М, 2008.
  • Финансы и кредит: Учебник/ Под ред. А.Ю. Казака. ? Екатеринбург: АОЗТ ?Издательский дом ?ЯВА?, 2007 ? 630 с.


Новости для банков
31.05.2018
Открытая сертификация банковских специалистов с 01 по 30 ноября 2018 г.
25.05.2018
АСВ не терпится банкротить банки
25.05.2018
Сбербанк презентовал варианты использования идентификационных документов с биометрической информацией нового образца Все новости
Новости ББТ
23.04.2018
Итоги Интернет-Чемпионата по банковскомиу делу и финансам 19 апреля 2018 года
16.04.2018
Обновление раздела ББТ "Операционное обслуживание в банке" от 26.04.2018
12.04.2018
Обновление раздела ББТ "Организация банковской деятельности" от 26.04.2018
12.04.2018
Обновление раздела ББТ "Операции с ценными бумагами" от 26.04.2018
12.04.2018
Обновление раздела ББТ "Финансовые операции банков" от 26.04.2018 Все новости
Новости библиотеки
16.04.2018
Обновление ЭББ от 16.04.2018
05.03.2018
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 05.03.2018 Все новости