Специалист по кредитованию. Спецификация профессионального стандарта.

1. Общие сведения
2. Характеристика должности
3. Карта знаний по должности
4. Источники знаний по должности

1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)

Настоящий ПС разработан для молодых специалистов, принимаемых на должности специалистов по кредитованию.

Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Специалист по кредитованию".

Наименование специализации ПС(формулировка специализации в сертификате): "Кредитные операции в банке".

Стандарт может быть также применён:

• К специалистам по кредитованию с малым опытом работы;

2.Характеристика типовой должности

Цель должности: Оказание услуг по предоставлению кредитов.

Функциональные (должностные) обязанности:

• Консультирование потенциальных клиентов, желающими получить кредит, информирование их о требованиях, предъявляемых Банком к потенциальным заемщикам, и условиях предоставления и погашения кредитов;
• Осуществление правовой экспертизы учредительных и иных документов, представляемых в Банк юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
• Осуществление идентификации клиентов в соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ;
• Формирование кредитного досье клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• Осуществление анализа финансовой деятельности потенциального заемщика и формирование пакета документов для принятия решения уполномоченным органом о предоставлении кредита;
• Подготовка и оформление кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога;
• Отслеживание и контроль целевого использования кредитных средств после выдачи кредита;
• Подготовка профессионального суждения, оценка кредитного риска по выданной ссуде, расчет резерва на возможные потери по ссуде и резерва на возможные потери;
• Мониторинг качества обслуживания долга и сроков погашения кредита;
• Осуществление систематического анализа финансового состояния заемщика, согласно внутренним нормативным документам;
• Подготовка необходимых документов, для принятия решения уполномоченным органом, в случае осуществления списания безнадежной задолженности по ссудам за счет сформированного резерва.
• Идентификация заемщика, поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
• Прием и проверка необходимых документов заемщика, поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
• Проведение оценки платежеспособности потенциального заемщика/ поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
• Направление запросов (при необходимости) соответствующим профильным подразделениям банка с целью получения заключений о возможности предоставления кредита;
• Оценка уровня кредитного риска по ссуде;
• При необходимости, вынесение вопроса о предоставлении кредита на рассмотрение органа
• Уполномоченного принимать такие решения;
• Оформление и контроль подписания кредитных документов;
• Формирование и передача в бухгалтерское подразделение распоряжений на проведение операций, связанных с выдачей и сопровождением кредитов физическим лицам, постановкой на учет обеспечения по кредитам;
• В пределах своей компетенции осуществляет реализацию требований, установленных федеральным законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

3.Карта знаний ПС по типовой должности

В карту знаний стандарта включены 16 разделов специальных знаний.

• Нормативные документы по кредитованию
• Общие положения по кредитованию
• Кредитный договор
• Виды кредитования
• Оценка финансового состояния заемщика
• Кредитование юридических лиц
• Кредитование физических лиц
• Кредитные истории
• Обеспечение исполнения обязательств
• Залог
• Ипотека. Ипотечный кредит
• Кредитные риски, классификация ссуд
• Резервы на возможные потери по ссудам
• Гашение ссудной задолженности
• Проценты по кредиту
• Взыскание просроченной задолженности ФЛ

4.Источники по карте знаний

Кодексы РФ

• Гражданский Кодекс РФ
• Налоговый кодекс РФ

Законы РФ

• Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
• Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
• Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
• Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
• Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
• Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"
• Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности"
• Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
• Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
• Федеральный закон от 06.12.2011 N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете"
• Федеральный закон от 31.12.2017 N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

Документы Банка России

Решения Совета директоров

• Решение Совета директоров Банка России от 27.09.2022 "Об уровне кредитных рейтингов, устанавливаемых в соответствии с Положением Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П"
• Решение Совета директоров Банка России от 13.10.2023 "О формировании кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, а также требованиям и условным обязательствам кредитного характера, возникающим из кредитных договоров, заключенных с заемщиками в целях осуществления ими предпринимательской деятельности на территории Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области, Херсонской области"
• Решение Совета директоров Банка России от 22.12.2023 "О подходах к оценке кредитного риска в целях формирования резервов на возможные потери"

Положения

• Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
• Положение Банка России от 23.10.2017 N 611-П "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"
• Положение Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории"
• Положение Банка России от 24.11.2022 N 809-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"

Инструкции

• Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"

Указания

• Указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы"
• Указание Банка России от 20.04.2021 N 5782-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала"
• Указание Банка России от 17.04.2023 N 6411-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала"

Письма

• Информационное письмо Банка России от 28.10.2020 N ИН-05-35/154 "О критериях оценки информации в рамках методики расчета кредитными организациями показателя долговой нагрузки заемщика на основании информации, получаемой из бюро кредитных историй"
• Письмо Банка России от 28.02.2023 N 53-8-3/228 "О вопросах применения Указания Банка России от 17.05.2022 N 6139-У"
• Письмо Банка России от 20.10.2023 N 46-7-2/3810 "О передаче в бюро сведений о созаемщике" "О передаче в бюро сведений о созаемщике"
• Информация Банка России от 18.10.2023 "Кредиторы теперь обязаны в рекламе сообщать не только минимальную, но и максимальную ставку"
• Информационное письмо Банка России от 01.11.2023 N ИН-014-46/56 "О действиях пользователей кредитных историй и бюро кредитных историй при реализации требований Федерального закона N 377-ФЗ"
• Информационное письмо Банка России от 25.01.2024 N ИН-03-59/6 "О раскрытии в местах оказания услуг и на официальном сайте кредитора информации о процентных ставках и диапазоне значений полной стоимости потребительского кредита (займа)"

Прочие документы

• Письмо Минстроя России N 13275-ВЯ/07, Банка России N 01-40/2711, АО "ДОМ.РФ" N 4373-АП от 15.04.2019 "Рекомендации в целях определения оптимальных процедур взаимодействия уполномоченных банков и застройщиков при переходе на проектное финансирование объектов долевого жилищного строительства с использованием счетов эскроу"
• Информация Банка России от 01.07.2022 "С 3 июля переплата по новым ипотечным кредитам будет ограничена"
• Письмо ФАС России от 17.10.2023 N КТ/85530/23 "О рекламе финансовых услуг"

Документы Президента, Правительства и Государственной Думы РФ

• Постановление Правительства РФ от 25.06.2003 N 367 "Об утверждении Правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа"

Документы ФНС РФ, Минфина РФ, Казначейства, АСВ, Минюста

Приказы

• Приказ Минфина РФ от 06.07.1999 N 43н "Об утверждении Положения по бухгалтерскому учету "Бухгалтерская отчетность организации"
• Приказ Минфина РФ от 02.07.2010 N 66н "О формах бухгалтерской отчетности организаций"

Прочие нормативные документы

Федеральные стандарты оценки

• Приказ Минэкономразвития России от 20.05.2015 N 298 "Об утверждении Федерального стандарта оценки "Цель оценки и виды стоимости (ФСО N 2)"
• Приказ Минэкономразвития России от 14.04.2022 N 200 "Об утверждении федеральных стандартов оценки и о внесении изменений в некоторые приказы Минэкономразвития России о федеральных стандартах оценки"

Интернет-ресурсы РФ

• Официальный сайт ПАО Сбербанк http://www.sbrf.ru 
• Система Профессионального Анализа Рынков и Компаний СПАРК  https://spark-interfax.ru/ 
• Портал для риск-менеджеров http://www.riskovik.com

Экономическая литература

• Анализ финансовой отчетности: учебное пособие / В. И. Бариленко, С. И. Кузнецов, Л. К. Плотникова, О. В. Иванова; под общ. ред. д-ра экон. наук, проф. В. И. Бариленко. - М.: КНОРУС, 2016.
• Финансы и кредит: Учебник/ Под ред. А.Ю. Казака. – Екатеринбург: АОЗТ «Издательский дом «ЯВА», 2006. – 630 с.

и другие документы