Специалист по дистанционному взысканию просроченной задолженности. Спецификация профессионального стандарта

1. Общие сведения
2. Характеристика должности
3. Карта знаний по должности
4. Источники знаний по должности

1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)

 Настоящий ПС разработан для  специалистов по сопровождению клиентов с  просроченной задолженностью.

 Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Специалист  по взысканию задолженности".

 Наименование специализации ПС (формулировка специализации в сертификате): "Взыскание просроченной задолженности заемщиков".

 Стандарт может быть также применён:

• К руководителям (заместителям) подразделений по работе с просроченной задолженностью, кредитных  подразделений.

2.Характеристика типовой должности

Цель должности: Взыскание просроченной задолженности, т.е. выполнение комплекса мероприятий, направленных на возврат долга и  выполнение неисполненных обязательств заемщиков,  в режиме удаленного доступа.

Функциональные (должностные) обязанности:

• Проведение переговоров с должником или его доверенным представителем(ями) по вопросам возврата задолженности;
•  Выяснение причин образования задолженности;
•  Проведение разъяснительной работы относительно оплаты задолженности;
•  Выработка предложений по оптимальному возврату задолженности;
•  Консультирование по фактам возможного предоставления льготных условий погашения имеющихся задолженностей;
• Контроль исполнения условий погашения задолженности;
• Сбор, анализ и экспертиза информации, материалов, документов, необходимых для взыскания задолженности конкретного должника;
• Содействие в совершении действий юридического характера в соответствии с кредитным договором, в том числе: подготовка и направление должнику письменных уведомлений, требований и иных писем;
•  Контроль исполнения исполнительных документов по взысканию долгов;
•  Участие в рамках своей компетенции в идентификации клиентов и совершаемых ими сделок в целях исполнения требований Федерального закона 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем и финансированию терроризма".

• Ведение отчетности;
• Поиск новой информации  по базам и занесение информации;

3.Карта знаний ПС по типовой должности

В карту знаний стандарта включены 18 разделов специальных знаний.

1. Идентификация заемщика.  Защита персональных данных
2. Защита прав потребителя финансовых услуг
3. Техника ведения переговоров с заемщиками
4. Современные методы получения, анализа, обработки информации
5. Типы кредитных продуктов
6. Кредитная история заемщика
7. Потребительское кредитование
8. Кредитные операции по банковским картам
9. Кредитный договор и его условия
10. Способы оплаты кредитного договора
11. Досрочное погашение кредита
12. Обеспечение исполнения обязательств по кредиту
13. Инструменты урегулирования проблемной задолженности
14. Требования законодательства к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц
15. Понятие неустойки. Виды неустойки. Штрафные санкции
16. Реструктуризация. Кредитные каникулы
17. Уступка прав требования должника. Работа с коллекторами 
18. Уголовная ответственность заемщика

4. Источники по карте знаний

Кодексы РФ

• Гражданский Кодекс РФ
• Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ

Законы РФ

• Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
• Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
• Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных"
• Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
• Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"
• Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
• Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
• Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
• Федеральный закон от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей"
• Основы законодательства о нотариате от 11.02.1993 N 4462-1
• Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях

Документы Банка России

Положения

• Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"
• Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств"
• Положение Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
• Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"

Указания

• Указание Банка России от 24.12.2012 N 2945-У "О порядке составления и применения банковского ордера"

Письма

• Письмо Банка России от 05.03.1998 N 18-2-6/382
• Письмо Банка России от 24.06.2019 N 06-31-4/4888 "О правовом регулировании потребительского кредита (займа)"
• Информационное письмо Банка России от 11.11.2019 N ИН-06-59/82 "О Стандарте ипотечного кредитования"
• Информационное письмо Банка России от 21.08.2020 N ИН-015-59/123 "О реализации кредиторами в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита (займа) возможности установления заемщиками запрета уступки кредиторами третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)"

Документы Президента, Правительства и Государственной Думы РФ

• Постановление Правительства РФ от 01.11.2012 N 1119 "Требования к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных"
• Документы ВАС РФ, ВС РФ, Конституционного суда, Минюста, ГАК РФ
• Постановление Пленума ВС РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей"
• Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 N 70 "О применении арбитражными судами статей 140 и 317 ГК РФ "
• Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров"
• Информационное письмо от 20 октября 2010 г. N 141"О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ ПРИМЕНЕНИЯ ПОЛОЖЕНИЙ СТАТЬИ 319 ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"
• "Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)
• Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.12.2005 N 97 "Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с заключением, утверждением и расторжением мировых соглашений в делах о несостоятельности (банкротстве)"

Совместные документы Банка России и других органов

• Стандарт ипотечного кредитования (разработан ДОМ.РФ при участии Банка России и крупнейших банков)

Нормативные документы по информационной безопасности

• Приказ ФСТЭК России от 18.02.2013 N 21 "Об утверждении состава и содержания организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных"

Интернет-ресурсы РФ

• Сайт Роспотребнадзора http://www.rospotrebnadzor.ru
• Информационный ресурс https://ru.wikipedia.org/wiki/
• Официальный сайт Федеральной миграционной службы РФ
• Официальный сайт Госавтоинспекции
• Информационный ресурс СПАРК» http://www.spark-interfax.ru
• Информационный портал Картотека арбитражных дел http://kad.arbitr.ru
• Информационный портал Финансовый гений http://fingeniy.com/derevo-reshenij/sovets.net
• Информационный портал Долги.ру http://dolgi.ru

Информационный портал Коммерческий директор www.kom-dir.ru
Экономическая литература
Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке, 2010, N 12 «Бухгалтерский учет операций по реструктуризации ссуд»