Специалист по взысканию просроченной задолженности физических лиц. Спецификация профессионального стандарта

1. Общие сведения
2. Характеристика должности
3. Карта знаний по должности
4. Источники знаний по должности

1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)

Настоящий ПС разработан для специалистов по работе с просроченной задолженностью физических лиц.

Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Кредитный специалист ".

Наименование специализации ПС (формулировка специализации в сертификате): "Взыскание просроченной задолженности физических лиц".

Стандарт может быть также применён:

• К руководителям (заместителям) подразделений по работе с просроченной задолженностью, кредитных подразделений.

2.Характеристика типовой должности

Цель должности: Взыскание просроченной задолженности, т.е. выполнение комплекса мероприятий, направленных на возврат долга и выполнение неисполненных обязательств заемщиков- физических лиц.

Функциональные (должностные) обязанности:

• Контроль платежной дисциплины заемщиков- физических лиц;
• Определение категории качества для целей формирования резервов на возможные потери по ссудам и по условным обязательствам кредитного характера;
• Осуществление контроля за правильностью формирования резервов на возможные потери;
• Сбор, анализ и экспертиза информации, материалов, документов, необходимых для взыскания задолженности конкретного должника;
• Выработка предложений по оптимальному возврату задолженности;
• Проведение переговоров с должником или его доверенным представителем(ями) по вопросам возврата задолженности;
• Контроль состояния обеспечения кредитов;
• Содействие в совершении действий юридического характера в соответствии с кредитным договором, в том числе: подготовка и направление должнику письменных уведомлений, требований и иных писем, представление интересов кредитора в суде, службе судебных приставов и прочих государственных органах (учреждениях) и в негосударственных организациях, перед иными третьими лицами;
• Контроль исполнения исполнительных документов по взысканию долгов;
• Участие в рамках своей компетенции в идентификации клиентов и совершаемых ими сделок в целях исполнения требований Федерального закона 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем и финансированию терроризма".

3.Карта знаний ПС по типовой должности

В карту знаний стандарта включены 12 разделов специальных знаний.

• Нормативные документы;
• Кредитный договор
• Формирование РВПС
• Взыскание просроченной задолженности
• Претензионная работа
• Заключение мировых соглашений
• Реструктуризация долга (кредита)
• Обращение взыскания на предмет залога
• Исполнительное производство
• Уступка прав требования должника (цессия)
• Списание нереальной к взысканию задолженности
• Работа с наследниками

4.Источники по карте знаний

Кодексы РФ

• Гражданский Кодекс РФ
• Арбитражный процессуальный кодекс от 24.07.02 г. N 95-ФЗ

Законы РФ

• Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
• Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
• Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
• Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"
• Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"
• Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
• Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
• Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"

Документы Банка России

Положения

• Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
• Инструкции
• Инструкция Банка России от 20.12.2016 N 176-И "О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя"
• Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"

Указания

• Указание Банка России от 26.07.2018 N 4874-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
• Указание Банка России от 10.12.2019 N 5350-У "О табличной форме условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, перечень которых определен пунктами 1 - 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Письма

• Письмо Банка России от 9 января 2017 г. ? 03-22-3/36 “О применении ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»
• Информационное письмо Банка России от 24.09.2020 N ИН-03-41/137 "Об особенностях применения нормативных актов Банка России"
• Документы ВАС РФ, ВС РФ, Конституционного суда, Минюста, ГАК РФ
• Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров"
• "Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)
• Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.12.2005 N 97 "Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с заключением, утверждением и расторжением мировых соглашений в делах о несостоятельности (банкротстве)"