Календарь мероприятий


Специалист по кредитованию физических лиц. Спецификация ПС

  1. Общие сведения
  2. Характеристика должности
  3. Карта знаний по должности
  4. Источники знаний по должности

1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)

Настоящий ПС разработан для специалистов по кредитованию граждан (физических лиц).

Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Специалист по кредитованию".

Наименование специализации ПС (формулировка специализации в сертификате): "Кредитные операции с физическими лицами".

Стандарт может быть также применён:

  • К руководителям (заместителям) кредитных подразделений.

2.Характеристика типовой должности

Цель должности: Не представлена.

Функциональные (должностные) обязанности:

  • Консультирование клиента по условиям кредитования;
  • Идентификация заемщика, поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
  • Прием и проверка необходимых документов заемщика, поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
  • Проведение оценки платежеспособности потенциального заемщика/ поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
  • Направление запросов (при необходимости) соответствующим профильным подразделениям банка с целью получения заключений о возможности предоставления кредита;
  • Оценка уровня кредитного риска по ссуде;
  • При необходимости, вынесение вопроса о предоставлении кредита на рассмотрение органа, уполномоченного принимать такие решения;
  • Оформление и контроль подписания кредитных документов;
  • Формирование и передача в бухгалтерское подразделение распоряжений на проведение операций, связанных с выдачей и сопровождением кредитов физическим лицам, постановкой на учет обеспечения по кредитам;
  • В пределах своей компетенции осуществляет реализацию требований, установленных федеральным законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

3.Карта знаний ПС по типовой должности

В карту знаний стандарта включены 20 разделов специальных знаний.

  1. Нормативные документы по кредитованию
  2. Регулирование кредитных операций
  3. Кредитный договор
  4. Виды кредитов и способы их предоставления
  5. Порядок предоставления кредита
  6. Кредитные операции по банковским картам
  7. Потребительский кредит
  8. Кредитные истории
  9. Оформление документов по кредиту и формирование кредитных досье
  10. Классификация ссуд и оценка риска
  11. Портфели однородных ссуд
  12. Формирование резервов
  13. Начисление и уплата процентов по кредитам
  14. Погашение кредита
  15. Способы обеспечения исполнения обязательств (Общие вопросы)
  16. Залог
  17. Поручительство
  18. Обращение взыскания на заложенное имущество
  19. Учет кредитных операций
  20. ПОД/ФТ

4.Источники по карте знаний

Кодексы РФ

  • Гражданский Кодекс РФ
  • Налоговый кодекс РФ

Законы РФ

  • Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
  • Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
  • Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
  • Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"
  • Федеральный закон от 13.07.2015 N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости"
  • Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
  • Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
  • Основы законодательства о нотариате от 11.02.1993 N 4462-1


Документы Банка России

Положения

  • Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"
  • Положение Банка России от 22.12.2014 N 446-П "Положение о порядке определения доходов, расходов и прочего совокупного дохода кредитных организаций"
  • Положение Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
  • Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"

Инструкции

  • Инструкция Банка России от 20.12.2016 N 176-И "О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя"
  • Инструкция Банка России от 28.06.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков"
  • Инструкция Банка России от 06.12.2017 N 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией"

Указания

  • Указание Банка России от 15.05.2018 N 4795-У "О порядке расчета примерного размера среднемесячного платежа заемщика по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой" (Зарегистрировано в Минюсте России 29.05.2018 N 51221)
  • Указание Банка России от 26.07.2018 N 4874-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"

Письма

  • Письмо Банка России от 05.03.1998 N 18-2-6/382
  • Письмо Банка России от 05.05.2008 N 52-Т "О "Памятке заемщика по потребительскому кредиту"
  • Письмо Банка России от 9 января 2017 г. ? 03-22-3/36 “О применении ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»
  • Информационное письмо Банка России от 30.01.2018 N ИН-016-41/5 "О применении нормативного акта Банка России"

Прочие документы

  • Информация Банка России " Ответы на вопросы по применению Федерального закона от 21.12.2013 ?353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
  • Информация Банка России "Ответы на вопросы по применению Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подготовленные Юридическим департаментом Банка России"

Документы Президента, Правительства и Государственной Думы РФ

  • Постановление Правительства РФ от 08.07.1997 N 828 "Об утверждении Положения о паспорте гражданина РФ, образца бланка и описания паспорта гражданина РФ"

Документы ВАС РФ, ВС РФ, Конституционного суда, Минюста, ГАК РФ

  • Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 N 70 "О применении арбитражными судами статей 140 и 317 ГК РФ "
  • Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 N 146 " Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров"

Документы Банка России, Президента РФ, Правительства РФ и Росфинмониторинга по ПОД-ФТ

Документы Банка России

Положения

  • Положение Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
  • Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Ненормативные документы (Комментарии, словари, руководства, периодика и т.д.)

Булгаков А., Телегин И. Управление кредитным риском в коммерческом банке // Бухгалтерия и банки. 2013. N 3. С. 52 - 55.

Интернет-ресурсы РФ

Официальный сайт Госавтоинспекции

Учебная литература

Киреев В.Л. "Банковское дело": учебное пособие- М.:МИИТ.-272с.,2009



Новости для банков
10.04.2020
Перечислять финпомощь россиянам за рубежом можно по номеру карты
10.04.2020
ЦБ сообщил о новых способах мошенничества под предлогом коронавируса
09.04.2020
Под кредитные каникулы подпадает две трети всех розничных кредитов
09.04.2020
Мишустин: банки не смогут навязывать допуслуги
09.04.2020
Group-IB зафиксировала новые мошенничества против уже пострадавших от киберреступников Все новости
Новости ББТ
23.03.2020
Банки зовут на кредитные каникулы в рамках поддержки заемщиков из-за коронавируса
05.03.2020
Банки РФ не исключают дальнейшего снижения ставок по кредитам наличными
04.03.2020
Ссыльный бунт: перед 8 марта объем вредоносного спама вырос на 20%
26.02.2020
Россияне отказываются наращивать долговую нагрузку
26.02.2020
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 27.02.2020 Все новости
Новости библиотеки
23.04.2019
Обновление Электронной Библиотеки Банка от 23.04.2019
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019 Все новости