Специалист МФК по микрофинансовым операциям. Спецификация профессионального стандарта

1. Общие сведения.
2. Характеристика должности.
3. Карта знаний по должности.
4. Источники знаний по должности.

1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)

Настоящий ПС разработан для специалистов МФК, в должностные обязанности которых входит осуществление микрофинансовых операций.

Типовая должность, для которой разработан настоящий ПС: "Специалист по микрофинансовым операциям".

Наименование специализации ПС (формулировка специализации в сертификате): "Операции микрофинансовой компании".

Стандарт может быть также применён:

• К руководителям подразделений МФК, осуществляющих микрофинансовые операции.

2.Характеристика типовой должности

Функциональные (должностные) обязанности:

• Консультирование клиентов по условиям предоставления займов;
• Анализ и оценка кредитоспособности заемщика;
• Составление, заполнение, учет и хранение документации, необходимой в про­цессе предоставления и погашения займа;
• Составление отчетности в Банк России;
• Работа с заемщиками, имеющими просроченную задолженность.

3.Карта знаний ПС по типовой должности

В карту знаний стандарта включены 16 разделов специальных знаний.

• Правовые основы деятельности МФО
• Условия договора микрозайма
• Общие правила предоставления микрозаймов
• Ограничения деятельности МФК
• Формирование резервов
• Действия сторон по возврату задолженности, в том числе просроченной
• Взаимодействие МФК с Бюро кредитных историй
• Предоставление информации получателям финансовых услуг
• Рассмотрение обращений получателей финансовых услуг
• Управление рисками МФК
• Собственные средства и экономические нормативы МФК
• Отчетность МФК в Банк России и иные контролирующие органы
• Обработка и обеспечение безопасности персональных данных
• Основы информационной безопасности
• Регулирование, контроль и надзор за деятельностью МФК
• ПОД/ФТ

4.Источники по карте знаний

Кодексы РФ

• Гражданский кодекс
• Налоговый кодекс

Законы РФ

• Федеральный закон от 01.04.1996 N 27-ФЗ "Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования"
• Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации"
• Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"
• Федеральный закон от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг"
• Федеральный закон от 24.07.1998 N 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний"
• Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
• Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
• Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных"
• Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
• Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"
• Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"
• Федеральный закон от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка"
• Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности"
• Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Документы Банка России

Инструкции

• Инструкция Банка России от 15.01.2020 N 202-И "О порядке проведения Банком России проверок поднадзорных лиц"

• Инструкция Банка России от 01.10.2024 N 215-И "О порядке организации и проведения Банком России контрольного мероприятия в отношении кредитных организаций, иностранных банков, осуществляющих деятельность на территории Российской Федерации через свои филиалы, некредитных финансовых организаций, порядке направления копии акта о проведении контрольного мероприятия в кредитную организацию, иностранный банк, осуществляющий деятельность на территории Российской Федерации через свой филиал, некредитную финансовую организацию, в отношении которых проводилось контрольное мероприятие"

Положения

• Положение Банка России от 12.12.2014 N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
• Положение Банка России от 15.12.2014 N 445-П "Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
• Положение Банка России от 17.10.2018 N 655-П "О порядке уведомления кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями уполномоченного органа в соответствии с пунктами 1.3 и 1.4 статьи 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Указания

• Указание Банка России от 10.12.2015 N 3889-У "Об определении угроз безопасности персональных данных, актуальных при обработке персональных данных в информационных системах персональных данных"
• Указание Банка России от 17.10.2018 N 4937-У "О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
• Указание Банка России от 11.09.2019 N 5253-У "Об установлении методики определения собственных средств (капитала) микрофинансовой компании"
• Указание Банка России от 20.01.2020 N 5391-У "О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам"
• Указание Банка России от 28.12.2021 N 6044-У "Об экономических нормативах микрофинансовой компании"
• Указание Банка России от 29.06.2022 N 6181-У "О порядке определения и критериях существенности недостоверных отчетных данных микрофинансовых операций"

• Указание Банка России от 16.11.2022 N 6316-У "О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний"

• Указание Банка России от 26.08.2022 N 6227-У "О критериях, которым должны соответствовать микрофинансовые организации предпринимательского финансирования"
• Указание Банка России от 03.09.2024 N 6836-У "О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке, и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета, а также о порядке и сроках направления уведомления об использовании личного кабинета и уведомления об отказе от использования личного кабинета"

Прочие документы Банка России

• "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы" (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22)
• "Базовый стандарт по управлению рисками микрофинансовых организаций" (утв. Банком России, Протокол от 27.07.2017 N КФНП-26)
• Письмо Банка России от 18.08.2021 N 44-14/2984 "О размещении на сайте Банка России актуализированных разъяснений"

• Письмо Банка России от 24.06.2019 N 06-31-4/4888 "О правовом регулировании потребительского кредита (займа)"

Прочие документы

• Постановление Правительства от 01.11.2012 N 1119 "Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных"
• Постановление Правительства РФ от 28.12.2005 N 819 "Об утверждении правил представления юридическими лицами - резидентами и индивидуальными предпринимателями - резидентами налоговым органам отчетов о движении денежных средств и иных финансовых активов по счетам (вкладам) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и о переводах денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг"
• Приказ ФСТЭК России от 18.02.2013 N 21 "Об утверждении Состава и содержания организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных"

Интернет – ресурсы РФ

• Интернет-портал Банка России http://www.cbr.ru 

Экономическая литература

• Методическое пособие "Организация деятельности микрофинансовых организаций", Ростов-на-Дону, 2011 г.
• Кевин Д. Митник, Вильям Л. Саймон Искусство обмана - М.: Компания АйТи, 2004

и другие документы