Календарь мероприятий


Требование "Мира": банкам прописали лимит на кражи

   Национальная система платежных карт (НСПК - оператор карт "Мир") ввела новый стандарт для борьбы с неправомерными трансакциями (документ есть у "Известий"). С 1 ноября к кредитным организациям, которые выпускают и принимают к оплате "Мир", будут применяться санкции, если ежемесячные операции без согласия клиентов (кражи денег, оплата чужой картой в магазинах и интернете) составят более 1 млн рублей. В НСПК уверили, что нынешние значения фрода в разы ниже установленных в стандарте. Новые требования затрагивают массовые кражи - более чем у 100 клиентов, оценили для "Известий" эксперты.

Миллионное ограничение

   По требованию НСПК с 1 августа доля неправомерных операций у банков, работающих с платежной системой "Мир", не должна превышать 0,5% от суммы всех трансакций, или 1 млн рублей в месяц. Количество мошеннических оплат должно быть ниже 0,2% у банков-эквайеров (которые принимают платежи) и 0,07% у эмитентов, выпускающих карты, отмечается в документе платёжной системы. До этого аналогичных требований НСПК не предъявляла.
1 ноября НСПК начнет принимать меры. Если показатель будет превышен, оператор карт "Мир" инициирует проверку и поставит кредитную организацию под особый контроль на ближайшие шесть месяцев, чтобы устранить несоответствие.
   Новый стандарт "Мира" - типовой документ, который есть у всех платежных систем, заявили "Известиям" в НСПК. Он позволяет определить ориентиры для участников рынка и установить границы допустимых значений. Даже отдаленное приближение к этим показателям подразумевает более тщательный мониторинг и контроль операций, подчеркнули в финансовой корпорации.
   - Текущие показатели банков - участников платежной системы "Мир" в разы ниже установленных стандартом предельно допустимых значений, - добавили в НСПК.
   Неправомерными считаются операции, совершенные без согласия владельца карты, причем, как подчеркнули в Сбербанке, в статистику попадают не только мошеннические действия, но и, например, платные подписки или операции, о которых клиент забыл. В крымском РНКБ также отметили, что учитываются и операции, проведенные в результате противоправных действий. Например, если злоумышленники украли банковскую карту и используют ее в магазинах и в интернете или снимают деньги через банкомат.
   Мошенничества с использованием "социальной инженерии" также выступают неправомерной транзакцией, добавил предправления банка "Фридом Финанс" Геннадий Салыч. Он отметил, что банки также обязаны направлять данные по несанкционированным операциям в ЦБ, но со стороны регулятора санкции в случае превышения контрольного значения не применяются.
   Поскольку НСПК комплексно анализирует уровень фрода в банках (долю и суммарный доход неправомерных операций), установленные пороги адекватны и Сбербанк их не превышает, заявили "Известиям" в кредитной организации. В МКБ и крымском РНКБ также сообщили, что требования НСПК выполняются в полной мере.
   - В то же время в МКБ позитивно оценивают новшество, поскольку оно простимулирует отдельных участников рынка внимательнее следить за эквайрингом, - заявил представитель банка.
   Внутренние правила банков зачастую более строгие, чем ограничения платежных систем, отметили в БКС Банке. Тем не менее единые для всех требования позволят повысить прозрачность фрод-мониторинга.

Сотня пострадавших

   Международные платёжные системы предъявляют аналогичные требования, рассказали в "Открытии": установление порога контролируемых операций - сложившаяся практика. При этом у Visa и MasterCard требования менее жесткие - несмотря на то что в других странах уровень мошеннических операций в среднем выше, добавили в "Сбере".
   В MasterCard "Известиям" сообщили, что ведут мониторинг деятельности банков-эмитентов и эквайеров с точки зрения безопасности по целому ряду показателей, но не уточнили, по каким именно. Представитель Visa не ответил на запрос "Известий".
   Платежная система Visa начисляет штрафы за количество неправомерных операций: чем их больше, тем выше взыскание, знает партнер технологической практики КПМГ в России и СНГ Оксана Борисова. По ее словам, поскольку НСПК сама устанавливает объем "допустимых" неправомерных операций, оператор национальной платежной системы разрешает несколько нарушений, объем которых не превышает 1 млн рублей в месяц.
   - Сумма невысокая, но банкам заранее дается шанс на несколько ошибок. Это может дать возможность работы по мелким мошенническим схемам, - отметила Оксана Борисова.
   По данным Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки (ФинЦЕРТ) Банка России, в 2019 году объем операций без ведома клиентов составил 6,5 млрд рублей. Средняя сумма хищений - 10 тыс. рублей, говорилось в отчее ФинЦЕРТ. В ЦБ оперативно не ответили на запрос "Известий" об эффективности нового стандарта НСПК для борьбы с кражами с карт.
   Если средняя сумма мошеннической операции - 10 тыс. рублей, то в 1 млн укладывается объем кражи у 100 человек в месяц - это можно считать массовым обманом, оценил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. По его словам, именно тогда платёжная система начинает аудит и помогает банку закрыть изъян в кибербезопасности.
   В то же время установленный лимит предполагает кражи в среднем у трех-четырех человек ежедневно. Для крупных игроков, например для Сбербанка, это довольно жесткое ограничение: возможно, новое правило непросто будет выполнить, считает Алексей Войлуков. С другой стороны, он отметил, что крупнейшие банки сами далеко продвинулись с точки зрения защиты своих клиентов от мошенников.

Источник: Известия https://iz.ru/1073284/natalia-ilina/trebovanie-mira-bankam-propisali-limit-na-krazhi

14.10.2020

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Валютный контроль" от 29.02.2024 Все новости
Наши мероприятия
09.04.2024
09.04.2024 - "Роль данных в современном банковском бизнесе"
05.04.2024
05.04.2024 - "Протекционизм в рыночной экономике"
19.04.2024
19.04.2024 - "Современное страхование жизни: проблемы и перспективы"
15.04.2024
15.04.2024 - "Цифровая экосистема исламских финансов"
12.04.2024
12.04.2024 - "От безналичных расчётов к цифровым валютам"
11.04.2024
11.04.2024 - "Обзор изменений банковского законодательства за IV кв 2023 г."
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы" Все новости
Новости для банков
09.04.2024
09.04.2024 - "Роль данных в современном банковском бизнесе"
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы"
29.03.2024
АСВ и ЦБ выработали типовое соглашение для применения в будущих проектах санации
29.03.2024
В ЦБ напомнили о работающих в России сервисах для безналичной оплаты
29.03.2024
Банки требуют объяснений Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости