Календарь мероприятий


Кредитно-вирусная политика: долговая нагрузка россиян снизилась впервые за шесть лет

   Из-за пандемии долговая нагрузка россиян снизилась впервые с 2015 года, рассказала "Известиям" директор департамента финстабильности ЦБ Елизавета Данилова. За II квартал падение составило 0,2 процентного пункта - до 10,7%. Это связано как с сокращением выдач кредитов населению, так и со снижением ключевой ставки. Падение долговой нагрузки вряд ли станет трендом, считают опрошенные "Известиями" аналитики. Есть риск, что заемщики, которым отказывают банки, будут чаще обращаться в МФО либо к теневым кредиторам.

Разрушитель долгов

   По последним имеющимся данным, на 1 июля долговая нагрузка населения составила 10,7%, тогда как на 1 апреля - 10,9%. Об этом сообщила Елизавета Данилова.
   По информации ЦБ, апрельские 10,9% были рекордом по крайней мере с 2013 года. На фоне валютного кризиса 2014-го долговая нагрузка россиян достигала 10,2%, затем в 2015-м начала снижение и в 2016-м достигла 8,4%, а с 2017-го снова начался рост. Показатель закредитованности представляет собой отношение обязательных платежей по ссудам к располагаемому доходу семьи.
   - При расчете долговой нагрузки мы смотрим не на уровень отдельного кредита, как это делают банки, а на ситуацию в экономике в целом. Соотносятся ожидаемые платежи по кредитам к доходам всего населения. Это "средняя температура по больнице", потому что кредиты есть только у 42 млн граждан, но получается полезный показатель на макроуровне, - объяснила "Известиям" Елизавета Данилова.
   Она связывает сокращение долговой нагрузки населения в апреле-июне с двумя факторами - замедлением выдачи кредитов и снижением ключевой ставки ЦБ.
   В марте, когда Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) уже объявила распространение новой коронавирусной инфекции пандемией и население в панике делало запасы продуктов, российские банки выдали розничных кредитов на сумму 1,4 трлн рублей, свидетельствуют данные ЦБ. Но в конце марта во многих регионах был введен режим самоизоляции, и ситуация изменилась радикально. В апреле общий объем новых займов составил 755 млрд, а в мае - 852 млрд рублей.
   Хотя в июне по мере отмены ограничений объемы вернулись к привычному уровню - около 1,2 трлн рублей, по итогам квартала был зафиксирован значительный спад. В апреле-июне банки выдали кредитов на 2,76 трлн рублей по сравнению с 3,63 трлн рублей в I квартале 2020-го и 3,4 трлн рублей во II квартале 2019 года.
   С начала года ЦБ снизил ключевую ставку с 6,25% до рекордных 4,25%. Из-за этого банки также сократили проценты по основным продуктам - вкладам и кредитам, и возник спрос на рефинансирование ссуд, взятых ранее. По данным "Дом.РФ" и агентства Frank RG, в первом полугодии только объем рефинансированной ипотеки был почти в четыре раза больше, чем годом ранее, и составил 246 млрд рублей.

Берешь чужие

   По данным официальной статистики, реальные располагаемые доходы россиян во II квартале снизились на 8% в годовом выражении.
   В ответ на упавшую платежеспособность банки ограничили выдачу новых кредитов клиентам с высокой долговой нагрузкой, отметил аналитик банка "Хоум Кредит" Станислав Дужинский.
   Примерно 40% заемщиков оказались занятыми в наиболее пострадавших от пандемии отраслях - секторе услуг, непродовольственной торговле, гостиничном и ресторанном бизнесе, прокомментировал президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. У этих граждан доход снизился на 10-70% в зависимости от профессии и у многих на предкризисный уровень он так и не вернулся, объяснил эксперт.
   В связи с пандемией банки стали более консервативно подходить к вопросу выдачи ссуд, обратил внимание гендиректор "Национальной службы взысканий" Роман Волосников. По его словам, в результате сложилась ситуация, когда гражданам, которые готовы взять кредиты, банки не хотят их давать, а те, кто соответствует ужесточившимся критериям, не хотят брать на себя дополнительные обязательства в период экономической неопределенности.
   Банки существенно ужесточили кредитный скоринг на фоне снизившихся доходов россиян и естественного ухудшения качества должников, согласился аналитик "Финама" Алексей Коренев. По мнению экспертов отрасли, сейчас около трети наших граждан могут быть отнесены к категории высокорисковых заемщиков и получить кредит этой части населения стало труднее, объяснил он.
   Как следствие ужесточения требований к клиентам, коротких ссуд стало выдаваться меньше, приоритет начали отдавать более качественным долгам и на больший срок, сказал главный аналитик группы компаний "Алор" Алексей Антонов.
   Данные бюро кредитных историй подтверждают это. За январь-июль средний срок новых потребительских ссуд вырос на 7,5% и, по состоянию на 1 августа, составил 29,4 месяца, сообщило БКИ "Эквифакс".
   Снижение закредитованности населения едва ли станет продолжительным трендом, предупредил Алексей Антонов. Кроме того, велики шансы, что большая часть потенциальных должников  перейдут либо в микрофинансовые организации, где требования чуть менее строгие, либо вовсе в теневой сегмент выдачи займов, потому что привыкли пользоваться заемными деньгами, объяснил он.

Источник: Известия https://iz.ru/1064069/tatiana-bochkareva-vadim-arapov/kreditno-virusnaia-politika-dolgovaia-nagruzka-rossiian-snizilas-vpervye-za-shest-let

24.09.2020

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Валютный контроль" от 29.02.2024 Все новости
Наши мероприятия
09.04.2024
09.04.2024 - "Роль данных в современном банковском бизнесе"
05.04.2024
05.04.2024 - "Протекционизм в рыночной экономике"
19.04.2024
19.04.2024 - "Современное страхование жизни: проблемы и перспективы"
15.04.2024
15.04.2024 - "Цифровая экосистема исламских финансов"
12.04.2024
12.04.2024 - "От безналичных расчётов к цифровым валютам"
11.04.2024
11.04.2024 - "Обзор изменений банковского законодательства за IV кв 2023 г."
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы" Все новости
Новости для банков
09.04.2024
09.04.2024 - "Роль данных в современном банковском бизнесе"
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы"
29.03.2024
АСВ и ЦБ выработали типовое соглашение для применения в будущих проектах санации
29.03.2024
В ЦБ напомнили о работающих в России сервисах для безналичной оплаты
29.03.2024
Банки требуют объяснений Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости