ЦБ снимает с банков нагрузку: Новых кредитов выдадут на один трлн руб.

   ЦБ выступил с новыми рекомендациями для банков на фоне распространения эпидемии COVID-19 и принял некоторые послабляющие меры. В частности, банкам посоветовали самостоятельно проверять факты снижения доходов заемщиков, которые просят изменить условия кредитного договора, а также не штрафовать добросовестных заемщиков. Кроме того, регулятор позволил банкам снять нагрузку с капитала в размере 110 млрд руб., что может позволить им выдать кредиты на суммы свыше 1 трлн руб., оценивают аналитики.
   Банк России отменил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выданным до 1 апреля 2020 года. Такое решение даст возможность распустить накопленный буфер капитала объемом 110 млрд руб., заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Банки несут издержки из-за ипотечных каникул, подчеркнула она, а роспуск буфера поможет банкам адаптироваться к ситуации и продолжить кредитовать.
   В общем случае 1 руб. капитала дает возможность направить на кредитование 10 руб., следовательно, указанный регулятором высвобождаемый капитал в объеме 110 млрд руб. позволит банкам дополнительно выдать свыше 1 трлн руб. кредитов, а это примерно 2% кредитного портфеля банковского сектора, оценивает вице-президент Moody?s Ольга Ульянова. Банки не ограничены какими-либо условиями по кредитованию того или иного сегмента, тем не менее именно ипотека представляется на данный момент одним из наиболее здоровых сегментов, отмечает госпожа Ульянова. В частности, по ипотеке агентство Moody?s ожидает меньшего прироста проблемных кредитов в 2020 году на фоне распространения пандемии и возможного ухудшения финансового положения заемщиков, нежели по другим сегментам кредитования. Поэтому было бы логичным, если бы банки направили высвобождаемый ресурс прежде всего в ипотечное кредитование, тем более что, несмотря на растущие ставки по кредитам, спрос пока сохраняется.
   На фоне нестабильной обстановки, кредитных каникул и других факторов банки могут сталкиваться с сокращением притока денежных средств, признал регулятор. Для более комфортного состояния рынка регулятор решил расширить ломбардный список "в части смягчения требований к ликвидности ценных бумаг для операций с Банком России при сохранении требований к кредитному качеству".
   Между тем в банки поступают тысячи заявок о реструктуризации задолженности. По результатам опроса десяти крупнейших банков с 20 марта по 1 апреля к ним поступило 27 тыс. заявлений об изменениях условий кредитного договора по причине снижения дохода. Рассмотрено около половины - 12,5 тыс., из них 9,8 тыс. заявлений - по потребкредитам, 2,7 тыс. заявлений - по ипотечным кредитам. Однако пока удовлетворено 2,1 тыс. заявок. Ранее банки отмечали, что граждане далеко не всегда представляют подтверждающие документы. В частности, в Сбербанке отметили, что необходимые документы "содержатся не более чем в 15% заявлений" (см. "Ъ" от 2 апреля). При этом по малому и среднему бизнесу принято 16 тыс. обращений, 1,1 тыс. рассмотрено, из которых одобрено около 95%, заявила глава ЦБ.
   "Объем задолженности или кредитного портфеля, по которым приняты решения о реструктуризации (в основном это перенос оплаты процентов), можно предварительно оценить в 200 млрд руб., в работе - заявки по кредитным требованиям на 560 млрд руб.",- отметила госпожа Набиуллина.
   Они будут выдаваться адресно. "Второй раз каникулы взять не получится",- подчеркнула она.
   Методику расчета среднемесячного дохода заемщика за 2019 год должно разработать правительство России. Глава ЦБ посоветовала заемщикам перед подачей заявки в банки сверить по ней расчеты, насколько снизился доход, "чтобы не получить отказ в предоставлении каникул по новому закону". Банкам же ЦБ тоже "настоятельно" порекомендовал организовать сервисы проверки правильности расчета суммы доходов. Такие "сервисы должны быть предельно прозрачны и понятны для заявителя и работать дистанционно", уточнила госпожа Набиуллина. Также Банк России рекомендовал не применять штрафы, если добросовестный заемщик не может внести плату из-за COVID-19.
   Указанные меры поддержат стабильность на кредитном рынке, считает управляющий директор АКРА Армен Даллакян. Однако регулятору, "скорее всего, придется принимать дополнительные меры помощи населению и бизнесу в течение следующих нескольких месяцев, когда сможем лучше оценить негативный эффект на экономику от карантинных мер и снижения спроса", резюмировал он.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4314308?from=main_3

03.04.2020