Календарь мероприятий


Правила переноса: ЦБ проследит за выполнением банками выходной недели

   Заемщики с датой платежа по кредиту на этой выходной неделе, получившие отказ в отсрочке выплаты до 6 апреля, могут жаловаться на банки и микрофинансовые организации (МФО) в ЦБ, а не только в суд. Регулятор планирует применять к нарушителям меры поведенческого надзора, чтобы оперативно восстановить права клиентов. Об этом "Известиям" рассказали в пресс-службе Центробанка. Ранее в такой ситуации заемщики могли уповать только на суды, которые из-за эпидемии коронавируса существенно ограничили свою деятельность. Естественно, взаимоотношения кредиторов и заемщиков к приоритетным для рассмотрения делам не относятся. Но, по мнению опрошенных "Известиями" юристов, применение поведенческого надзора дисциплинирует кредитные организации, что важно в условиях неопределенности сроков окончания карантина.

Разъяснения к исполнению

   Поскольку дни с 30 марта по 3 апреля указом президента объявлены нерабочими, платежи по кредитам или займам в банки и некредитные организации, приходящиеся на следующую неделю, переносятся на первый рабочий день после ее завершения - на 6 апреля 2020 года. С такими разъяснениями в минувшую пятницу выступил регулятор, который разослал соответствующее информационное письмо. В документе ЦБ указал, что перенос срока платежа не будет считаться нарушением, соответственно, заемщикам не будут начисляться дополнительные проценты и неустойка (штрафы, пени). Как указывается в документе, кредитным организациям не нужно относить перенос выплаты к просрочке и создавать дополнительные резервы, то есть поблажка распространилась на всех.
   При этом, как пояснили в пресс-службе регулятора, если банки всё же применяют санкции к заемщикам, которые в связи с изоляцией или в силу выходных не смогли внести очередной платеж, это считается нарушением.
   - Неустойка (штрафы, пени) является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств, в том числе обязательств по возврату суммы кредита (займа) и процентов за пользование заемными средствами. Таким образом, начисление и взимание неустойки в ситуации, когда факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства отсутствует, противоречит правовой природе неустойки, а также положениям Гражданского кодекса о потребительском кредите, - сказали в ЦБ.
   Напомним, что указ столичного мэра предписывает всем жителям столицы перейти в режим самоизоляции, поэтому возможность, например, добраться до банкомата имеют не все.
   Споры в рамках гражданско-правовых отношений нужно решать в судах, которые сейчас тоже перешли в режим ограниченной деятельности, то есть до конца эпидемии и карантина рассматривать претензии заемщиков явно никто не будет. Проблему с возвратом денег, конечно, можно решить и позже, но если банки фиксируют просрочку, то сведения об этом передаются в бюро кредитных историй, что в будущем осложнит получение нового кредита или рефинансирование старых обязательств.
   Поэтому, как сообщила "Известиям" пресс-служба регулятора, "Банк России планирует уделять повышенное внимание случаям начисления и взимания кредиторами неустойки за неисполнение заемщиками обязательств в период с 30 марта по 03 апреля 2020 года".
   - В случае поступления обращений граждан по данной проблематике в целях восстановления прав заемщиков применять меры, а также осуществлять взаимодействие с кредиторами, - рассказали в ЦБ.

Отложенный суд

   Фактически это означает применение мер поведенческого надзора. Обиженные клиенты могут жаловаться на этот вид нарушений, а ЦБ - оперативно наказывать провинившихся, полагают юристы.
   Взаимоотношения банков и заемщиков регулируются Гражданским кодексом и заключенными между ними договорами. Но, как полагает замгендиректора по правовым вопросам НЮС "Амулекс" Юлия Галуева, ЦБ, который является надзорным органом для кредитных организаций, вправе вводить определенные ограничения и давать обязательные для исполнения предписания. Применение поведенческого надзора в новом сегменте будет способствовать тому, что клиентам будет к кому апеллировать в нестандартной ситуации, уверена она.
   - Чтобы не допускать нарушений прав граждан в условиях пандемии и серьезного кризиса, ЦБ проявляет инициативу для более оперативного рассмотрения жалоб, используя инструменты поведенческого надзора. Это значительно сократит сроки разрешения ситуации, снизит напряженность граждан и позволит минимизировать нагрузку на суды в дальнейшем, - объяснила Юлия Галуева.
   Партнер фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов полагает, что меры поведенческого надзора в вопросе урегулирования споров по просрочке в выходные дни, конечно, дисциплинируют банки, но в дальнейшем заемщикам стоит всё же обратиться в суд.
   - Привлечение организации к ответственности за нарушения не влечет удовлетворения, например, требований, связанных с упущенной выгодой или с моральным ущербом, - подчеркнул юрист.
   Именно для получения компенсаций за это заемщикам всё же придется обратиться в суд, подчеркнул он.

Источник: https://iz.ru/994050/anna-kaledina-tatiana-bochkareva/pravila-perenosa-tcb-prosledit-za-vypolneniem-bankami-vykhodnoi-nedeli

01.04.2020

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Валютный контроль" от 29.02.2024 Все новости
Наши мероприятия
09.04.2024
09.04.2024 - "Роль данных в современном банковском бизнесе"
05.04.2024
05.04.2024 - "Протекционизм в рыночной экономике"
19.04.2024
19.04.2024 - "Современное страхование жизни: проблемы и перспективы"
15.04.2024
15.04.2024 - "Цифровая экосистема исламских финансов"
12.04.2024
12.04.2024 - "От безналичных расчётов к цифровым валютам"
11.04.2024
11.04.2024 - "Обзор изменений банковского законодательства за IV кв 2023 г."
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы" Все новости
Новости для банков
09.04.2024
09.04.2024 - "Роль данных в современном банковском бизнесе"
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы"
29.03.2024
АСВ и ЦБ выработали типовое соглашение для применения в будущих проектах санации
29.03.2024
В ЦБ напомнили о работающих в России сервисах для безналичной оплаты
29.03.2024
Банки требуют объяснений Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости