Календарь мероприятий


Только рубли: банкам ограничат выдачу валютных кредитов бизнесу

   Кредитование в валюте компаний, не имеющих достаточного объема экспортной выручки, сделают невыгодным для банков. Такой пункт содержится в плане дедолларизации экономики, который был внесен в кабмин. Об этом "Известиям" рассказали два федеральных чиновника из финансово-экономического блока правительства и источник, знакомый с содержанием документа. Для таких займов планируется установить повышенные коэффициенты риска, что вынудит банки создавать дополнительные резервы. Бизнес поддерживает подход: это позволит избежать проблем с погашением задолженности при резком падении курса рубля.

   Государство планирует мотивировать российские банки не выдавать валютные кредиты организациям, у которых нет достаточного объема выручки в других денежных единицах, рассказал "Известиям" федеральный чиновник. Он добавил, что жесткие ограничения по предоставлению таких займов в документ все-таки не закладывались. Еще один чиновник, знакомый с планом дедолларизации, пояснил, что по отношению к банкам планируется применить так называемый принцип взвешивания по риску (определяет размер создаваемых резервов в зависимости от того, насколько высок риск невозврата кредита). Информацию об ограничении выдачи займов в валюте подтвердил источник, участвующий в обсуждении плана.
   - Банкам не будет выгодно кредитовать компании с точки зрения резервов, если у них нет валютной выручки, - подчеркнул федеральный чиновник.
   Какой объем валютной выручки будет считаться достаточным, собеседники не уточнили.
   В пресс-службах ЦБ, Минфина и Минэкономразвития не ответили на вопросы "Известий" о планах по снижению выдачи валютных кредитов компаниям.
   Впрочем, эта мера не новая. О ней ЦБ уже задумывался в 2015 году. Тогда пункт по ограничению кредитов для бизнеса в иностранных денежных единицах содержался в "Основных направлениях развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации на 2016-2018 годы". Регулятор намеревался ограничивать образование валютных позиций на балансах компаний - они могли создать дополнительные риски и угрозу финансовой стабильности. Среди мер по их снижению Центробанк называл изменение требований к обязательным нормативам кредитных организаций (эти показатели позволяют оценить финансовую устойчивость банка и его способность выполнять обязательства перед клиентами).
   Представители бизнеса поддерживают инициативу. Ключевая проблема, связанная с займами в других денежных единицах, - хеджирование (страхование) рисков в случае ограничения на расчеты в долларах, отметил собеседник "Известий" в РСПП. Дело в том, что даже расчеты в нацвалютах могут в итоге конвертироваться в доллары в случае такой необходимости. Речь не идет о жестких ограничениях, валютном контроле или изъятии долларов, подчеркнул он. Однако стоит вспомнить 2014 год, когда на фоне санкций и падения цен на нефть курс рубля по отношению к доллару снизился вдвое, и на выплату валютных кредитов потребовалось в два раза больше рублевых средств, пояснил источник. По данным ЦБ на 1 сентября, общий долг компаний перед банками составил 32,7 трлн рублей. На валюту приходилось 27,9% займов. При этом регулятор отметил, что дедолларизация корпоративного портфеля фактически началась: за месяц его рублевая составляющая выросла на 1,4%, а валютная - только на 0,2%. В результате удельный вес займов в других денежных единицах в портфеле снизился на 0,2 процентных пункта.
   Однако, как отмечается в статистике регулятора, в этом году ряд экспортеров, наоборот, увеличил заимствования в валюте: производители сельхозоборудования на 1211% (столь большой рост произошел из-за эффекта низкой базы прошлого года), химическая отрасль - на 46%, производители кокса, нефтепродуктов и ядерных материалов - на 23%.
   Впервые ЦБ ввел повышающие коэффициенты для кредитов в иностранной валюте в 2016 году. С 1 июля 2018 года они были увеличены до 110-130%, отметил начальник отдела валидации рейтингового агентства "Эксперт РА" Станислав Волков. Это означает, что банк должен создать резервы в размере от 110% до 130% от суммы кредита, что влечет дополнительные расходы. Таким образом, выдавать рискованные займы становится невыгодно. Однако такие коэффициенты не применяются к компаниям, имеющим выручку в валюте, в которой был взят кредит, пояснил Станислав Волков. Важно, чтобы денег хватало для обслуживания обязательств.
   Для исполнения плана по дедолларизации экономики коэффициенты могут быть повышены еще больше. Этот же подход применялся в отношении ипотеки с первым взносом менее 20%. Для таких кредитов показатели повышались в 2018 году дважды - с 1 января и с 1 октября. Как сообщил журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев, первые результаты стали заметны по итогам сентября: рост розничного кредитного портфеля замедлился. По его словам, это произошло за счет сегмента необеспеченных займов и высокорисковой ипотеки.

Источник: Известия https://iz.ru/799311/tatiana-gladysheva-inna-grigoreva/tolko-rubli-bankam-ogranichat-vydachu-valiutnykh-kreditov-biznesu

 

Обсудить в нашей группе на Facebook


Новости для банков
12.03.2019
Какими будут банки в 2030 году? - обсудим на банковском форуме в Екатеринбурге.
28.03.2019 - On-line семинар "Особенности функционирования отдельных банковских счетов"
18.04.2019 - 19-й Интернет-Чемпионат по банковскому делу и финансам
Открытая сертификация банковских специалистов 01 - 31 марта 2019 года
19.03.2019
Комитет Госдумы рекомендовал ко II чтению законопроект о цифровых финансовых активах Все новости
Новости ББТ
05.03.2019
Законопроект, обязывающий кредиторов проверять данные о владельцах сим-карт, прошёл первое чтение
27.02.2019
Обновление раздела ББТ "Информационная безопасность банка" от 28.02.2019
20.02.2019
Обновление раздела ББТ "Операции банка с ценными бумагами" от 28.02.2019
20.02.2019
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 28.02.2019
07.02.2019
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" от 28.02.2019 Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости