Календарь мероприятий


Деньги возвращаются с трудом: программами кэшбэка пользуются 17% держателей карт

Ежегодный объем российского рынка кэшбэка оценивается почти в 250 млрд руб. Эти средства распределяются между не более чем 17% держателей карт, которые подключены к программам лояльности, и их средний кэшбэк в месяц составляет около 500 руб. В ближайшей перспективе рынок кэшбэка будет расти, так как еще не достиг насыщения. Но будущее программ лояльности и выплат по ним зависит от действий регулятора и новых продуктов, отмечают эксперты, ведь по системе быстрых платежей (СБП) и цифровым валютам издержки приема ниже, и ресурсов на программы лояльности может не остаться.
Согласно исследованию Московской школы управления "Сколково", к программам лояльности банков подключено всего 16,9% держателей карт. По данным Банка России, на руках у населения находится почти 290 млн карт, из них 13% кредитные. Среди держателей дебетовых карт доля тех, что подключен к программам лояльности, составляет 16% (около 40 млн шт. с учетом выпуска таких карт), среди держателей кредитных карт - 68% (около 25 млн шт.). Речь идет обо всех типах кэшбэка: на все товары, повышенный кэшбэк на специальные категории типа кафе и ресторанов, траты, связанные с автомобилем.

кэш.jpgВ среднем россияне, подключенные к программам кэшбэка в деньгах, получают 509 руб. в месяц, оценивают эксперты. Таким образом, ежемесячные выплаты можно оценить примерно в 8,5-8,8 млрд руб. Часть банков предлагает клиентам кэшбэк в бонусах. У большинства банков курс перевода бонусов в рубли один к одному. И этот сегмент рынка эксперты "Сколково" оценивают в 10,5 млрд руб. в месяц. В виде дополнительных выплат на счета и процента на остаток люди получают от 1,5 млрд руб. в месяц. Таким образом, суммарно ежемесячные банковские выплаты по программам лояльности можно оценить примерно в 20,8 млрд руб., что за год достигает 250 млрд руб.

 

Банки все активнее поощряют клиентов выплатами по программам лояльности.
Согласно отчетности Сбербанка, в 2020 году расходы по программам лояльности достигли 45,4 млрд руб. В 2020 году Тинькофф-банк совместно с партнерами выплатил 10 млн клиентов 25 млрд руб. по программам лояльности, в 1,7 раза больше, чем годом ранее. Это инструмент конкуренции на рынке и формирования лояльности клиентов, уверены в банке. Газпромбанк в 2020 году заплатил клиентам кэшбэк на 3 млрд руб. Банк "Хоум кредит" только по дебетовым картам "Польза" выплатил около 1 млрд руб. "Люди оценили преимущества, поэтому растущий тренд прошлого года продолжится и в этом",- уверен заместитель председателя правления "Хоум кредита" Артем Алешкин.
В ближайшей перспективе кэшбэк будет набирать обороты, уверен и гендиректор финансового маркетплейса "Юником24" Юрий Кудряков: кредитные организации для привлечения новых клиентов будут предлагать более интересные условия, физические лица в свою очередь будут заинтересованы получать "бонусы", рассматривая это как дополнительный способ сэкономить. Рынок еще не достиг точки насыщения: около половины держателей карт пока не пользуются никакими программами лояльности и их можно вовлечь, замечает руководитель направления Центра исследования финансовых технологий "Сколково-РЭШ" Егор Кривошея.
Тем не менее будущее программ лояльности и выплат по ним зависит от действий регулятора и новых продуктов.
"Программы лояльности фондируются сложной структурой тарифов и выплат, включающих межбанковскую комиссию. Большая часть этих выплат от банка-эквайера банку-эмитенту и идет в основу фондирования программ лояльности, чтобы стимулировать платежную активность потребителя",- отмечает господин Кривошея. В результате тарифы для торгово-сервисных предприятий достигают 2,5% (см. "Ъ" от 26 марта).
В новых продуктах типа СБП, цифровых валют и др. принципиально другая экономика. "Издержки приема могут быть ниже, но тогда и дополнительных ресурсов на программы лояльности не будет",- поясняет эксперт. Если альтернативы классическим платежам станут популярными, полагает он, программы лояльности для клиента будут стагнировать.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4782872

22.04.2021

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Валютный контроль" от 29.02.2024 Все новости
Наши мероприятия
09.04.2024
09.04.2024 - "Роль данных в современном банковском бизнесе"
05.04.2024
05.04.2024 - "Протекционизм в рыночной экономике"
19.04.2024
19.04.2024 - "Современное страхование жизни: проблемы и перспективы"
15.04.2024
15.04.2024 - "Цифровая экосистема исламских финансов"
12.04.2024
12.04.2024 - "От безналичных расчётов к цифровым валютам"
11.04.2024
11.04.2024 - "Обзор изменений банковского законодательства за IV кв 2023 г."
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы" Все новости
Новости для банков
09.04.2024
09.04.2024 - "Роль данных в современном банковском бизнесе"
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы"
29.03.2024
АСВ и ЦБ выработали типовое соглашение для применения в будущих проектах санации
29.03.2024
В ЦБ напомнили о работающих в России сервисах для безналичной оплаты
29.03.2024
Банки требуют объяснений Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости