Календарь мероприятий


Другим путем: готова ли Россия отключиться от SWIFT

   Риск отключения России от международной межбанковской системы SWIFT вновь вырос: новый президент США Байден настроен решительно. У России, впрочем, уже есть собственная межбанковская система СПФС. Можно ли сделать из нее полноценную альтернативу SWIFT, готовы ли к отключению российские банки и насколько вероятен худший сценарий в реальности, выяснили "Известия".

Глобальная система

   SWIFT - международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. К ней подключено более 11 тыс. крупнейших финансовых организаций примерно в 200 странах. Разговоры о возможном отключении России от SWIFT начались еще в 2014 году. С тех пор угрозы звучали постоянно, а новый президент США Джо Байден пообещал России финансовые санкции, едва вступив в должность.
   Агентство Reuters сообщило в декабре 2020 года cо ссылкой на источники, знакомые с планами команды президента, о намерении Байдена "наказать" Россию за предполагаемую роль в хакерской атаке госучреждения США. Ответные меры должны привести к "серьезным экономическим, финансовым или технологическим потерям России". Одной из таких мер может стать отключение России от системы SWIFT.
   В российском МИДе уже заявили: в России может появиться альтернатива платежной системе SWIFT. "Принимая во внимание стремительное развитие цифровых валют и блокчейна, очевидно, что база для международных расчетов может быть сформирована совершенно на новой технологической основе", - отметил заместитель главы министерства Александр Панкин.
По словам замминистра, развитие систем, альтернативных SWIFT, которые будут более продвинутыми и не станут претендовать на монополию в этой сфере - это не только реакция на сложившуюся геополитическую реальность, но и "ответ на необходимость модернизации методов осуществления платежей с учетом современных передовых достижений в цифровой сфере".

Есть своя

   У России уже есть Система передачи финансовых сообщений (СПФС), запущенная в 2014 году. К ней подключены все российские банки и около десятка зарубежных из стран, входящих в Евразийский экономический союз (ЕАЭС).
   Как отмечают эксперты, по технологии и инфраструктуре СПФС мало отключается от SWIFT. В случае отключения от последней отечественные финансовые структуры спокойно перейдут на российский аналог. Однако в плане международных платежей СПФС - пока не совсем полноценная замена. Поэтому сможет ли Россия обойтись совсем без SWIFT, по-прежнему под вопросом.
   "С помощью этой системы сейчас совершается около 80% всех мировых платежей и переводов. С программой работают в 200 странах, причем Россия входит в топ-3 пользователей", - напоминает Виктор Достов, научный руководитель Центра технологий распределенных реестров СПбГУ.
   "На данном этапе создание системы, равной SWIFT по масштабам и географии деятельности, в России не реалистично. SWIFT обеспечивает 42,3 млн финансовых сообщений в день, к ней подключены 11 596 участников по всему миру", - считает Ирина Айдрус, руководитель программы Международные финансы Института мировой экономики и бизнеса РУДН.

Распределение и единство

   Невозможность полноценной замены единой международной платежной системы признают и российские банки. Подключение финансовой организации к SWIFT в любой точке мира абсолютно одинаково, во всем мире используются одинаковые форматы, одинаковые регламенты безопасности и одинаковые требования к аппаратному обеспечению, используется принцип равноправия всех участников, указывает Михаил Лейтес, директор департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка "Ренессанс Кредит".
   "Для того чтобы сделать полноценную альтернативу, надо фактически выстроить подобную международную систему, которой бы доверяли все финансовые институты мира, и в то же время система не должна быть связана только с одной из стран мира, имела бы простые форматы обмена, одинаковые регламентационные требования ко всем участникам. На базе любой отдельно взятой национальной платежной системы такое повторить невозможно", - поясняет эксперт.
   Для платежей можно использовать блокчейн. "Технология децентрализованного реестра действительно может существенно упростить, ускорить и удешевить процесс трансграничных переводов. Изучение таких решений ведется ЦБ уже три-четыре года. Возможность создания платежной системы, аналогичной SWIFT, на блокчейне занимались и в Белоруссии", - замечает Татьяна Максименко, официальный представитель биржи криптовалют Garantex.
   Аналог SWIFT с 2015 года действует и в КНР - система клиринговых и расчетных услуг CIPS. В 2019 году под контролем Народного банка Китая система обрабатывала 135,7 млрд юаней ($19,4 млрд) в день с участием 96 стран и регионов.
   Однако платежная система ценна не сама по себе, а благодаря количеству подключенных к ней клиентов и своей востребованности в мире. Поэтому глобальные перспективы подобных локальных разработок совсем не очевидны. Есть два ключевых момента - сколько контрагентов будут готовы к ним подключиться и какую валюту предполагается использовать.
   "Более 70% мировых транзакций идут в долларах США. Вывод простой: если вас отключают от долларов и SWIFT, вас отключают от мировой торговли. В лучшем случае для вас очень сильно усложнится финансовая логистика, а платежи станут намного дороже", - указывает вице-президент QBF Владимир Масленников.

Будет плохо, но недолго

   Таким образом, отключение России от SWIFT не обойдется без негативных последствий. Эксперты выделяют несколько рисков. Во-первых, это траты на поиск альтернативных решений - переводов и платежей через другие страны и банки. Во-вторых, падение фондового рынка, стоимости рубля и разгон инфляции: возросшие комиссии приведут к удорожанию товаров и услуг.
   "Неважно, чья будет система - наша вроде СПФС или западный аналог SWIFT. Создание дополнительных соглашений, переориентация на другую систему расчетов повлекут за собой дополнительные траты. К тому же отключение от SWIFT создаст еще большее негативное давление на российский рубль, в связи с чем можно будет ожидать падение его стоимости", - отмечает финансовый аналитик Артем Звездин.
   Как поясняет Михаил Лейтес из банка "Ренессанс Кредит", если с отключением от SWIFT банки лишат доступа к дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО) или запретят проводить платежи через корреспондентские счета в иностранных банках (как это случилось с Ираном), то это приведет к финансовому коллапсу не только для России, но и для всей мировой финансовой системы. Если же доступ к ДБО оставят или будет возможность проводить платежи с корреспондентских счетов в иностранных банках, то это лишь приведет к увеличению затрат на проведение платежей, но глобальных последствий не будет.
   Аналитики, впрочем, подчеркивают, что отключение от SWIFT уже давно превратилось в политический козырь, который, скорее всего, никогда не будет разыгран. Это невыгодно никому и в первую очередь нанесет удар по бизнесу западных компаний в России.

Источник: Известия https://iz.ru/1147580/oksana-belkina/drugim-putem-gotova-li-rossiia-otkliuchitsia-ot-swift

07.04.2021

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости для банков
22.04.2021
Деньги возвращаются с трудом: программами кэшбэка пользуются 17% держателей карт
22.04.2021
Названы регионы с самым высоким спросом на ипотечные кредиты
22.04.2021
Первый банк запустил переводы по телефону через систему ЦБ в банкоматах
22.04.2021
Доля просроченных долгов россиян по потребкредитам выросла до 25%
22.04.2021
Устойчивая эмиссия: выпуск цифровых карт сэкономит банкам до 54 млрд рублей Все новости
Новости ББТ
04.03.2021
Новые целевые атаки RTM
26.02.2021
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 26.02.2021
26.02.2021
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 26.02.2021
26.02.2021
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" от 26.02.2021
26.02.2021
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 26.02.2021 Все новости
Новости библиотеки
23.04.2019
Обновление Электронной Библиотеки Банка от 23.04.2019
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019 Все новости