Календарь мероприятий


Верховный суд увяжет платежи по банковской гарантии с взысканием долгов

Верховный суд РФ (ВС) решит, вправе ли банк, отказавшийся добровольно платить по гарантии и пропустивший из-за этого срок включения в реестр обанкротившейся компании, претендовать на погашение долга в одной очереди с другими кредиторами. Суды во многих случаях понижали в очереди регрессные требования банков-гарантов, что сводило их шансы на взыскание долга почти к нулю. Юристы считают, что права гарантов должны быть защищены. Но в таком случае банки, и сейчас нередко исполняющие гарантии лишь по решению суда, могут вообще перестать платить добровольно.
На рассмотрение экономколлегии ВС передано дело, в котором банк добивается включения регрессного требования в реестр кредиторов должника за пределами установленного законом срока. В 2011-2016 годах "Банк Открытие" (гарант) выдал ФСК ЕЭС (бенефициару) четыре гарантии в обеспечение исполнения АО "Энергострой-М.Н." (принципал) обязательств по договору подряда. По условиям соглашения банк вправе в порядке регресса требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару. Кроме того, за исполнение принципалом обязательств перед банком поручилось ООО "Энергостройинвест".
В апреле 2017 года ФСК ЕЭС потребовала 1,8 млрд руб. по гарантии, но банк платить отказался, сумма была взыскана с него через суд и выплачена только в июне 2019 года.
Банку также пришлось перечислить ФСК ЕЭС около 300 млн руб. процентов за пользование денежными средствами. В июле 2019 года банк (уже "ФК Открытие") заявил регрессное требование к принципалу, а затем к его поручителю "Энергостройинвесту", который в это время банкротился.
В августе 2019 года банк подал в суд заявление о включении требования на 1,8 млрд руб. в реестр кредиторов ООО. Но суды трех инстанций установили долг банкрота перед банком "за реестр" из-за пропуска срока (два месяца с даты публикации о признании банкротом). По мнению судов, банк пропустил срок из-за своего же недобросовестного поведения, ведь в случае добровольной выплаты гарант успел бы заявить требования вовремя. "Зареестровое" требование погашается только после удовлетворения требований всех реестровых кредиторов, что сводит шансы на получение денег практически к нулю.
Банк обратился в ВС, и спор передали в экономколлегию. В жалобе "ФК Открытие" указывает, что право регресса (обратного требования к принципалу и его поручителю) возникло лишь после фактической выплаты в пользу ФСК ЕЭС и не существовало на момент признания ООО банкротом. Требование же о включении в реестр заявлено в пределах двух месяцев с даты выплаты по гарантии. По мнению банка, в отношении принципала он вел себя добросовестно, а по отношению к бенефициару уже понес ответственность в виде выплаты 300 млн руб. процентов, которые не пытается переложить на компанию-банкрота.
По словам руководителя проектов РКТ Дениса Данилова, ранее суды во многих случаях отказывали банкам в восстановлении срока включения в реестр, считая отказ от добровольного исполнения гарантии злоупотреблением. В связи с этим юрист Vegas Lex Валерия Тихонова рассчитывает, что ВС определит критерии добросовестности банков-гарантов по отношению к принципалу (поручителю) и его кредиторам.
Оба юриста полагают, что нельзя признавать банк недобросовестным только потому, что он не согласен с наличием оснований для выплаты по гарантии и хочет разрешить спор в суде.
"Если ВС примет решение в пользу гаранта, это позволит банкам беспрепятственно включаться в реестр требований кредиторов принципала или его поручителя",- поясняет господин Данилов. Но для других кредиторов это повысит риски перераспределения конкурсной массы и влияния на процедуру банкротства в пользу банка, который может прийти уже после закрытия реестра, предупреждает он.
Кроме того, отмечают юристы, случаи, когда банки добровольно не платят по выданной ими гарантии, и сейчас нередки. А в случае признания ВС банка добросовестным, подчеркивает госпожа Тихонова, это может привести к повсеместному затягиванию выплат по гарантиям, поскольку банки будут уверены в том, что в любом случае попадут в реестр к банкротящемуся принципалу.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4595401

03.12.2020

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости для банков
19.01.2021
Участники финансового рынка ждут от ЦБ стимулирования конкуренции
19.01.2021
АСВ недоплатило кредиторам
19.01.2021
Банки в пандемию сократили одобрение кредитов до трехлетнего минимума
19.01.2021
Защита сообщением: ЦБ планирует развить институт информаторов
19.01.2021
Доходность ОФЗ двинулась вслед за американскими бумагами Все новости
Новости ББТ
24.12.2020
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 24.12.2020
24.12.2020
Обновление раздела ББТ "Операции банка с ценными бумагами" от 24.12.2020
24.12.2020
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" -от 24.12.2020
24.12.2020
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 24.12.2020
24.12.2020
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 24.12.2020 Все новости
Новости библиотеки
23.04.2019
Обновление Электронной Библиотеки Банка от 23.04.2019
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019 Все новости