Календарь мероприятий


"Уралсиб" не боится спонсорства: банк расширяет подключение других игроков к международным платежным системам

РФИ-банк, членство которого в платежной системе Visa, обеспечивает спонсор - "Уралсиб",- получил значимый штраф от платежной системы за высокорисковые операции. Впрочем, спонсора это не смущает - "Уралсиб" охотно берет на обслуживания банки с не самой "лучшей репутацией", по мнению других участников рынка, зарабатывая на проценте от их трансакций. В банке уверены, что их системы оценки рисков достаточно надежны, чтобы не пострадать от банков-партнеров.
На днях стало известно, что Visa утвердила штраф за high-risk-трансакции РФИ-банку по этому основанию впервые в российской банковской практике. High-risk-трансакции - проведение платежей в адрес казино и букмекеров, в случае РФИ - также операции с криптовалютой. В Visa банк не имеет принципиального членства и работает через банк-спонсор "Уралсиб". В Visa отказались от комментариев. В РФИ "Ъ" подтвердили, что штрафы от Visa есть. "Все эти штрафы относятся не к РФИ-банку, а к нашим мерчантам-клиентам, принятым на обслуживание по эквайрингу,- пояснили там.- Потери в банке отсутствуют - штрафы от Visa в дальнейшем выставляются на счета клиентов".
Примечательно, что спонсором РФИ-банка в рамках платежной системы Visa "Уралсиб" является не так давно. Ранее банк сотрудничал с "Картстандартом", где, по информации "Ъ", настояли на прекращении сотрудничества из-за жалоб контрагентов банка, связанных с compliance-рисками. Гендиректор "Картстандарта" Майя Глотова отметила, что сотрудничество было прекращено по соглашению сторон, не указав причин.
Ранее похожая история прекращения сотрудничества, правда, в одностороннем порядке, из-за "неудовлетворительного финансового положения" произошла с банком БКФ, из-за чего его карты временно не обслуживались (см. "Ъ" от 23 сентября 2019 года). И вскоре БКФ перешел под спонсорство "Уралсиба". Подобные случаи приема на обслуживание банков с высокими рисками, по мнению других участников рынка, были и ранее. Среди таких банков собеседники "Ъ" называют Экси-банк, Югинвест-банк, ИК-банк, Тамбовкредитпромбанк, банки "Гарант-Инвест", "Россита", Кубаньторгбанк, банки ЕАТП, "Республиканский кредитный альянс". ""Уралсиб" традиционно отличался большим количеством банков, которые обслуживались под его спонсорством в международных платежных системах (МПС),- отмечает независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков.- Ключевым элементом успеха такой стратегии будет являться система управления рисками банков-ассоциатов, которые не всегда могут себе позволить принципиальное членство в платежных системах, а значит, ограничены в финансах".
В "Уралсибе", впрочем, считают такой подход оправданным. Говоря о рисках спонсорского бизнеса, в первую очередь нужно сказать о разделении зон ответственности. "Риски на привлеченные косвенным участником к обслуживанию ТСП (мошеннические операции, невыполнение правил МПС по оформлению операций, качество товаров и услуг и их легитимность и т. п.) ложатся исключительно на косвенного участника и перекладываются на ТСП по договору с ним",- пояснили в "Уралсибе". Банк располагает высокоэффективными и уникальными в своем роде инструментами превентивного мониторинга и контроля рисков, при этом банки, претендующие на получение статуса косвенного участника под спонсорством "Уралсиба", обязательно проходят комплаенс-проверку, уверяют там. "Уралсиб" является спонсором 52 банков, обеспечивая их участие в платежных системах.
Эксперты указывают, что риски у такого подхода могут быть весьма ощутимыми. "Участник, оказывающий спонсорскую поддержку, несет полную ответственность, финансовую в том числе, за деятельность спонсируемого банка перед платежной системой (ПС),- поясняет Майя Глотова.- Это означает, что штрафы ПС за деятельность косвенного участника будут списаны с банка-спонсора. И вопрос возмещения этих штрафов лежит уже в договорной плоскости между спонсором и косвенным участником". "Риски у банка-спонсора достаточно большие,- говорит Дмитрий Вишняков.- Например, при отзыве лицензии у банка-агента вся сумма задолженности по трансакциям этого банка переходит на банк-спонсор". В целом же, по его словам, доходность спонсорского бизнеса зависит от стратегии банка, например высокорисковые трансакции являются также и высокомаржинальными, поэтому для некоторых банков может быть привлекательным получить больший процент за такую трансакцию, который может достигать 15-20% от суммы.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4451653

14.08.2020

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости для банков
25.09.2020
ЦБ установил факты манипулирования рынком еврооблигаций в рамках маркетмейкинга
25.09.2020
"Кредитная петля" затягивается. Чем грозит рост долговой нагрузки россиян
25.09.2020
Сбербанк переведет половину сотрудников на "удаленку" после рекомендаций мэрии Москвы
25.09.2020
Инвестбанки рекордно заработали на нефти и золоте
25.09.2020
Visa запустила в России систему мобильных POS-терминалов Все новости
Новости ББТ
27.08.2020
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 28.08.2020
27.08.2020
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" -от 28.08.2020
27.08.2020
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 28.08.2020
27.08.2020
Обновление раздела ББТ "Операции банка с ценными бумагами" от 27.08.2020
27.08.2020
Обновление раздела ББТ "Организация банковской деятельности" от 27.08.2020 Все новости
Новости библиотеки
23.04.2019
Обновление Электронной Библиотеки Банка от 23.04.2019
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019 Все новости