Календарь мероприятий


Средства россиян на текущих счетах в банках за апрель рекордно выросли

На 1 мая почти 30% средств населения в банках оказалась на текущих счетах, а не во вкладах, основной рост пришелся на апрель. Его обеспечили антикризисные выплаты государства, а также частичный вывод денег с депозитов
В кризис клиенты российских банков стали активнее использовать текущие счета для хранения накоплений. На 1 мая на них пришлось 29% от общего объема хранящихся в банках средств населения, или 9 трлн руб, подсчитали по просьбе РБК в рейтинговом агентстве НКР. На начало года показатель составлял 8 трлн руб., или 26%, и считался рекордным.
Больше половины этого притока произошло в нетрудовом апреле. В этом месяце рублевые остатки на карточных счетах выросли на 0,6 млрд руб., оценил аналитик банка БКФ Максим Осадчий. По его словам, апрельский прирост - "рекорд за всю историю, если исключить сезонный рост в декабре". В последнем месяце года текущие счета россиян обычно увеличиваются за счет премиальных, тринадцатых зарплат, досрочного перечисления январских пенсий.
Откуда приходят деньги
Увеличение доли текущих счетов в пассивах в 2020 году управляющий директор НКР Станислав Волков объясняет тем, что значительная доля средств просто остается на карточных счетах зарплатных клиентов и не идет в срочные вклады. "Отчасти это продолжение тенденции предыдущих месяцев, связанной как с небольшой разницей в ставках между карточными счетами и вкладами во многих розничных банках, так и с ожиданиями повышения ставок по вкладам", - замечает аналитик. В марте на фоне начавшихся кризисных явлений были сильны ожидания роста ставок по аналогии с 2014 годом. Но апрельский рост остатков на счетах сопровождался сокращением сбережений на депозитах, обращает внимание Волков.
Как сообщал ЦБ, в апреле средства населения в банках выросли на 1,2%, или на 371 млрд руб. Клиенты продолжили забирать валютные депозиты - в апреле объем вложений в них сократился на $1,1 млрд. Хотя рублевые сбережения физлиц в апреле в целом выросли на 455 млрд руб., именно с депозитов вкладчики забрали 0,2 млрд руб., утверждает Осадчий.Но рост общего показателя, по его словам, обеспечили выплаты от государства на поддержку населения в кризис. Осадчий обращает внимание на рост остатков на "карточном" счете 40817, на котором учитываются средства физлиц, не связанные с ведением предпринимательской деятельности. Это суммы, которые вносятся наличными, любые поступления от переводов, в том числе пенсий и социальных выплат. "Рост рублевых остатков на [счете] 40817 в апреле произошел преимущественно за счет роста в Сбербанке (+0,3 трлн руб.) и в ВТБ (+0,1 трлн руб.)", - подсчитал он.
"В апреле начали поступать выплаты из бюджета, в том числе людям с невысоким доходом. Они понимали, что эти деньги скоро им потребуются, в том числе для покупок онлайн, и оставляли их на счетах", - поясняет Волков.
Что касается валютных сбережений населения, то на их переток в большей степени влияет политика банков, считает руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин. "Валютные счета за счет резкого снижения ставок банками, в частности после действий ФРС, перестали быть привлекательными. Выгоднее держать средства на расчетных счетах для того, чтобы оперативно менять их на рубли в случае снижения курса российской валюты. Кроме того, рынок переполнен слухами о возможных заморозках валютных счетов", - объяснил эксперт.
Что говорят банки
Переток средств населения с депозитов на текущие счета был заметным в апреле, но это временное явление, сообщил член правления ВТБ Дмитрий Пьянов. "В принципе, мы видели большую неопределенность у наших розничных клиентов по вопросам, связанным с налогообложением вкладов. И только после разъяснений ситуация более-менее успокоилась. Второе - остатки на текущих счетах постепенно утилизируются на повседневные нужды наших клиентов, которые в повышенном объеме возникали в период неопределенности из-за пандемии", - пояснил он. Сокращение валютных депозитов физлиц он связал с сознательным решением менеджмента ВТБ не увеличивать доходность таких продуктов.
"В марте и апреле мы действительно видели некоторый отток средств с депозитов, но его большая часть была связана прежде всего с тем, что граждане изымали средства на тот случай, если придется долго оставаться в самоизоляции, или им нужны были деньги для срочных покупок", - отмечает представитель Газпромбанка. Клиенты активно перекладывались в накопительные счета и различные инвестиционные инструменты, в том числе облигации, но сейчас банк наблюдает "восстановление позитивной динамики в части прироста депозитного портфеля".
Райффайзенбанк отметил перемещение сбережений из вкладов на счета, но не считает этот процесс необратимым. "Срочные вклады остаются интересными для определенной группы клиентов, поэтому полное замещение этого продукта накопительными счетами в ближайшем будущем мы не увидим", - сказал представитель кредитной организации.Практически 70% средств, изъятых с вкладов, остались на счетах клиентов, оценивает руководитель бизнеса "депозиты" департамента продуктов банка "Санкт-Петербург" Наталья Матвеева. "На текущий момент население считает, что лучше держать средства под рукой: картой можно и расплатиться в магазине, и совершить покупку в интернете, и снять наличные средства при особой необходимости", - поясняет она. Многие клиенты в апреле закрывали вклады, чтобы тратить деньги на личные нужды, не обязательно связанные с потреблением. "Руководители бизнесов снимали средства для вложения в бизнес, оплату труда работникам и прочее", - приводит примеры топ-менеджер банка "Санкт-Петербург".
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/03/06/2020/5ed6758c9a794707452ebc81

 

03.06.2020

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Валютный контроль" от 29.02.2024 Все новости
Наши мероприятия
09.04.2024
09.04.2024 - "Роль данных в современном банковском бизнесе"
05.04.2024
05.04.2024 - "Протекционизм в рыночной экономике"
19.04.2024
19.04.2024 - "Современное страхование жизни: проблемы и перспективы"
15.04.2024
15.04.2024 - "Цифровая экосистема исламских финансов"
12.04.2024
12.04.2024 - "От безналичных расчётов к цифровым валютам"
11.04.2024
11.04.2024 - "Обзор изменений банковского законодательства за IV кв 2023 г."
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы" Все новости
Новости для банков
09.04.2024
09.04.2024 - "Роль данных в современном банковском бизнесе"
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы"
29.03.2024
АСВ и ЦБ выработали типовое соглашение для применения в будущих проектах санации
29.03.2024
В ЦБ напомнили о работающих в России сервисах для безналичной оплаты
29.03.2024
Банки требуют объяснений Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости