Календарь мероприятий


Банк России и псевдометоды борьбы с мошенниками

Nabiullina.jpg   Подведенные ЦБ итоги 2019 года показывают, что социальная инженерия остается основной причиной хищений с электронных платежных средств, в том числе банковских карт. Причем именно в случае такого мошенничества пострадавшим гражданам, которые за год потеряли 5,7 млрд руб., сложнее всего вернуть средства. Чтобы исправить ситуацию, ЦБ готов дать им, как и юрлицам, возможность отозвать даже добровольный платеж, если получатель не успел снять средства. Но мошенники редко медлят с выводом денег, так что эксперты не считают меру эффективной.

ВЭП-Комментарий:

Что такое "возможность отозвать добровольный платеж" у юрлиц? - Это право плательщика попросить получателя средств вернуть их.

Такая возможность есть и у физических лиц, если им известен получатель платежа. - Просите! И такой возможности никак не появится, если получатель - неизвестный вам мошенник.

Для решения проблемы надо дать правоохранительным органам возможность молниеносно устанавливать владельцев карт и счетов, на которые уходят украденные деньги граждан. И пусть они уже попросят вернуть деньги установленных ими лицами. Ведь у правоохранителей, в отличие от простых граждан, больше подходящих и убедительных слов для мошенников.

   Согласно опубликованному 19 февраля ЦБ обзору несанкционированных операций за 2019 год, мошенники незаконно списали со счетов физлиц около 5,7 млрд руб. Потери юрлиц составили лишь 0,7 млрд руб. В случае с физлицами в 2019 году семь из десяти хищений осуществлялись с применением методов социальной инженерии. По закону банк обязан компенсировать клиенту похищенные средства в том случае, если клиент не нарушал условия договора. В частности, если он не сообщал злоумышленникам сведения, разглашение которых привело к потере денег (номер карты, пароль из СМС, СVV-код и т. д.). Среди юрлиц доля мошеннических трансакций с использованием социнженерии существенно меньше - 16%.

   Впрочем, как физлицам, так и компаниям вернуть похищенное непросто. В среднем частные клиенты банков получают обратно лишь 15% похищенных средств (всего за год 935 млн руб.), юрлица - 10%. "Текущий уровень возмещения объясняется высокой долей социальной инженерии среди операций без согласия клиентов, которые в результате обмана или злоупотребления доверием нарушают условия договора с кредитными организациями, предусматривающие необходимость сохранения конфиденциальности платежной информации",- поясняется в обзоре. В связи с этим Банк России намерен рассмотреть возможность изменения процедуры возврата (компенсации) похищенных средств клиентов.

   Как пояснили "Ъ" в ЦБ, сейчас в законодательстве есть процедура возврата средств юрлиц уже из банка-получателя, если они не зачислены на счет конечного получателя. В рамках уральского форума по кибербезопасности куратор ФинЦЕРТа Артем Сычев признал, что этот механизм "работает тяжело". Но иного выхода, кроме как распространить аналогичную практику на физлиц, регулятор, похоже, не видит. То есть, по сути, предполагается, что вернуть средства, отправленные под воздействием социальных инженеров на указанный ими счет, можно будет, если только они не успели снять деньги. Конкретный механизм и юридические особенности "прорабатываются".

   Участники банковского рынка комментируют идею сдержанно. Исполнительный директор "Ренессанс Кредита" Сергей Афанасьев признает, что объем потерь от социальной инженерии "принимает катастрофические масштабы". Поэтому, отмечает банкир, регулятор неизбежно "будет принимать новые нестандартные меры, включая перенос ответственности за социальную инженерию с клиентов на банки". Как полагает руководитель операционного отдела банковских карт и эквайринга Райффайзенбанка Виктория Александрова, в течение 2020 года социальная инженерия останется основным вектором мошеннических атак, однако на горизонте трех лет совместные усилия регулятора, банковского сообщества и производителей решений по информационной безопасности должны "повысить сопротивляемость сценариям, которые используют мошенники".

   Но эксперты считают, что предложенная мера не слишком поможет в борьбе с социальной инженерией. "Мошенники, как правило, хорошо организованны и располагают эффективными механизмами вывода средств за несколько минут,- говорит директор процессингового центра "КартСтандарт" Майя Глотова.- Таким образом, меры по возврату денежных средств, уже зачисленных на счета, редко позволяют возвратить украденное". По ее словам, отнесение ответственности на банки не поможет существенно сократить объем противоправных действий.

   "С юридической точки зрения, если банк не выполнит установленный новыми нормами алгоритм действий, противодействующий хищению, то с него могут быть взысканы убытки в размере похищенных сумм",- указывает партнер юридического бюро "Замоскворечье" Дмитрий Шевченко. Но, подчеркивают эксперты, на практике добиться возврата средств в суде крайне сложно.

Новость: ЦБ придаст переводам обратную силу: у граждан может появиться новый инструмент борьбы с мошенниками
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4260923

20.02.2020

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости для банков
01.06.2020
О расширении системы страхования вкладов
01.06.2020
Криптовалютному рынку расписали жесткое регулирование
01.06.2020
Банки из-за пандемии предложат клиентам анонимные кошельки
31.05.2020
Времени на раскачку нет. Как банки мутируют во время пандемии
31.05.2020
ЦБ раскрасил риски: Финансовым продуктам присвоили цвета по степени опасности Все новости
Новости ББТ
25.05.2020
Подписано соглашение о новом порядке администрирования процентной ставки RUONIA
15.05.2020
В ЦБ предложили новые условия для внесудебного банкротства граждан
29.04.2020
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 29.04.2020
28.04.2020
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 28.04.2020
28.04.2020
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" -от 29.04.2020 Все новости
Новости библиотеки
23.04.2019
Обновление Электронной Библиотеки Банка от 23.04.2019
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019 Все новости