Календарь мероприятий


Сдача кредита: в продуктовом магазине можно будет взять заем

selpo.jpg   Россияне смогут оформить страховку, получить потребкредит или обзавестись банковской картой на кассе в магазине.

Услугу в торговых точках сельской местности до конца этого года планирует запустить Сбербанк, сообщили "Известиям" в кредитной организации. Ранее она реализовала пилот по снятию наличных на кассах, теперь этот эксперимент уже масштабирован на всю страну. Банкам невыгодно содержать офисы в регионах, а коллаборация с магазинами поможет им сохранить клиентов, считают эксперты. При этом торговые сети получат дополнительный приток покупателей, а также заработают на предоставлении услуг.

ВЭП-Комментарий:

Сельская местность - вот где растёт настоящая "капуста".

Банковскому бизнесу все меньше интересно заниматься финансированием реального бизнеса, где доходы банка в виде процентов по кредитам видятся где-то далеко. Другое дело - потребительское кредитование. Здесь сам Банк России стимулирует банки "рубить капусту" - формировать значительную прибыль от выданных кредитов. Комиссии и страховые платежи по кредитам не только сопоставимы с размером годовой суммы процентов по выданному кредиту, но и взимаются уже при выдаче кредита.

Сиюминутная выгода и формирует сегодня цели и поведение банков на рынке. Прибыль здесь и сейчас. Это значит, что банками все меньше обращается внимание на кредитоспособность заемщика, всё больше игнорируется даже закредитованность заемщиков, и всё меньше интересны проекты по долгосрочному финансированию.

Итог мы видим в тех же новостях - просроченных кредитов всё больше, а вливаний в реальный сектор все меньше.

Общая выгода

   В 2020 году Сбербанк первым среди российских кредитных организаций планирует запустить сервис по оформлению страховки, выдаче потребительских займов и выпуску новых банковских карт на кассах магазинов в сельской местности. Об этом "Известиям" сообщили в его пресс-службе. Там добавили, что в прошлом году в небольших удаленных поселениях был запущен пилот по снятию наличных, а также по приему платежей (в том числе коммунальных). Сервис действует уже в 3 тыс. сельских магазинов.

   Для получения услуг в торговых точках в деревнях клиенту не нужно ничего покупать, подчеркнули в Сбербанке. При этом там не уточнили, какую выгоду получит магазин от предоставления таких сервисов. Поток клиентов в торговой точке благодаря новым банковским сервисам, скорее всего, увеличится, однако тогда и очереди станут больше, считает президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий. По его ожиданиям, магазин также получит комиссию от банка за предоставление дополнительных услуг.

"Известия" спросили другие банки из топ-30, планируют ли они расширять перечень услуг, предоставляемый на кассах торговых точек. Ранее некоторые финансовые организации ввели функцию по снятию наличных у продавцов магазинов. Татарстанский Ак Барс Банк в этом году собирается запустить проект по оплате коммунальных услуг на кассах в селах, рассказали в пресс-службе.

   Эти проекты выступают частью стратегии Банка России по повышению финансовой доступности на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях, заявили "Известиям" в ЦБ. В регуляторе подчеркнули, что дефицит финансовых услуг больше всего ощущается в селах, где отсутствуют подразделения финансовых организаций, а до ближайшего банкомата или отделения кредитной организации необходимо ехать в другой населенный пункт. Важное условие сервиса - наличие в посёлке доступа к интернету, без которого невозможен прием карт к оплате за товары или услуги, отметили в Центробанке.

   Платежные системы самостоятельно организуют сервис по выдаче наличных вместе с покупкой не только в удаленных уголках страны, но и в крупных городах, на кассах магазинов известных торговых сетей. Visa запустила сервис "наличные с покупкой" в ряде точек бренда "ВкусВилл", рассказали в платежной системе. Там добавили, что всего при участии финансовой корпорации сервис действует в более 2 тыс. магазинов.

   MasterCard совместно с Райффайзенбанком организовала работу проекта во всех магазинах Billa и в более чем 500 магазинах "ВкусВилл", где можно снять деньги с карт порядка 10 банков-эмитентов, сообщили в пресс-службе платежной системы. Там добавили, что также в партнерстве с банком "Зенит" ведется подготовка снятия наличных на заправках сети "Татнефть". На кассе можно получить не более 5 тыс. рублей, подчеркнули в финансовых корпорациях.

   В платежной системе "Мир" сообщили, что также запустили пилот по снятию наличных на кассах магазинов, при условии, что один и тот же банк обслуживает точку и выступает эмитентом карты.

Сельский кредит

   Еще в 2018 году банки стали фиксировать уменьшение потока клиентов в отделениях из-за активного роста аудитории мобильных приложений, что привело к снижению окупаемости офисной сети, рассказал руководитель отдела аналитических исследований "Высшей школы управления финансами" Михаил Коган. По его словам, вследствие этого за последние пять лет Сбербанк сократил число отделений с 17 тыс. до почти 14 тыс.

   - При этом жители небольших населенных пунктов, многие из них - пожилые, отрезаны от финансовых услуг. Население удаленных районов, где нет хорошей доступности интернета и где пока еще не сложилась соответствующая культура получения цифровых услуг, в последние годы оказались потерянными в клиентской базе банков, - пояснил Михаил Коган.

   Поэтому стоит ожидать дальнейших коллабораций с продуктовыми сетями и расширения списка финансовых услуг, предлагаемых через партнеров, считает эксперт.

   Увеличение перечня услуг на кассах магазина обернется для банка минимальными издержками по сравнению с организацией даже мини-офиса, рассказал эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев.

   Зачастую в регионах рынок потребкредитования занимают МФО - за счет большей мобильности они активно привлекают новых клиентов в селах, добавил эксперт. По его ожиданиям, разные сервисы на кассах позволят банку увеличить охват аудитории и повысить конкурентоспособность в регионах, при этом страховка будет продаваться в комплекте с займом.

   Новый сервис может получить широкое распространение по всей стране: другие кредитные организации скорее всего последуют примеру Сбербанка, как это произошло в проекте по снятию наличных на кассах магазинов, ожидает Василий Заблоцкий из НФА. По его прогнозам, возможность оформления страховок, кредитов и банковских карт на кассах магазинов может со временем появиться и в крупных городах России.

Источник: Известия https://iz.ru/972628/natalia-ilina/sdacha-kredita-v-produktovom-magazine-mozhno-budet-vziat-zaem

06.02.2020

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Валютный контроль" от 29.02.2024 Все новости
Наши мероприятия
09.04.2024
09.04.2024 - "Роль данных в современном банковском бизнесе"
05.04.2024
05.04.2024 - "Протекционизм в рыночной экономике"
19.04.2024
19.04.2024 - "Современное страхование жизни: проблемы и перспективы"
15.04.2024
15.04.2024 - "Цифровая экосистема исламских финансов"
12.04.2024
12.04.2024 - "От безналичных расчётов к цифровым валютам"
11.04.2024
11.04.2024 - "Обзор изменений банковского законодательства за IV кв 2023 г."
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы" Все новости
Новости для банков
09.04.2024
09.04.2024 - "Роль данных в современном банковском бизнесе"
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы"
29.03.2024
АСВ и ЦБ выработали типовое соглашение для применения в будущих проектах санации
29.03.2024
В ЦБ напомнили о работающих в России сервисах для безналичной оплаты
29.03.2024
Банки требуют объяснений Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости