Календарь мероприятий




Деятельность расчетных отделов при учреждениях государственного банка в 1898-1917 годах

...Из истории Банка России

Деятельность расчетных отделов при конторах и отделениях Государственного банка ранее практически не изучалась. В начале ХХ в. издавались отчеты многих таких отделов. К этому же периоду относится небольшая заметка о расчетных отделах, опубликованная П.П. Мигулиным, который рассмотрел их в контексте государственной денежно-кредитной политики(1). В дальнейшем исследователи обходили их вниманием.

Между тем изучение деятельности расчетных отделов важно для понимания становления центральных банков, так как одной из основных задач таких отделов является организация безналичных расчетов. На основании имеющихся опубликованных и архивных источников  документов из Российского государственного исторического архива  представляется возможным оценить особенности развития этого процесса в России.

В Российской империи расчетные отделы организовывались для облегчения взаимозачетов между частными кредитными учреждениями. Возможность их создания оговаривалась в Уставе Государственного банка 1894 года. Согласно статье 172 Устава Государственный банк с разрешения министра финансов мог принимать на себя производство взаимных расчетов между частными лицами, банковыми и торговыми учреждениями и домами, железнодорожными обществами и т.п.(2). Однако с учетом опыта развитых европейских стран было решено ограничиться, главным образом, только банковскими учреждениями.

Первый расчетный отдел открылся 17 ноября 1898 г. при Петербургской конторе Государственного банка. Он был организован по инициативе Управляющего Государственным банком Э.Д. Плеске(3) в рамках мероприятий Министерства финансов по укреплению рубля, связанных с денежной реформой 1895-1897 годов.

Организации, осуществляющие взаимозачеты требований банков, существовали в нескольких развитых европейских странах. В Великобритании Лондонская расчетная палата (Clearing House) была учреждена еще в 1775 году. Спустя почти столетие, в 1872 г., подобные учреждения были созданы в Париже (Chambre de Compensation) и Вене (Saldrings-Verein)(4). В 1883 г. расчетные палаты (Abrechnungsstelle) были учреждены в Берлине и еще в шести крупных экономических центрах Германии(5).

Все они в разной степени были связаны с центральными банками своих стран. Правда, расчетная палата в Лондоне была учреждена по частной инициативе, и Банк Англии принял участие в ее деятельности только с 1864 года(6). Банк Франции стал инициатором открытия собственного расчетного отделения, обороты которого к концу XIX в. в 7-8 раз превосходили объемы операций Парижской расчетной палаты. В Австро-Венгрии подобные учреждения были созданы под эгидой центрального банка. В Германии они относились к ведению Рейхсбанка(7); его определяющая роль в проведении безналичных расчетов подчеркивалась, в частности, председательством представителя банка в Берлинской расчетной палате. И в Англии, и в Австро-Венгрии, и во Франции все участники расчетных отделов имели текущие счета в центральных банках этих стран(8).

Тесная связь между расчетными палатами и центральными банками была обусловлена необходимостью сокращать наличную денежную массу для обеспечения большей устойчивости национальной валюты (через достигавшееся таким образом увеличение ее реального золотого содержания).

Деятельность английских клиринговых палат привлекала особое внимание высоких чиновников Министерства финансов: сказывались как многолетний опыт этих учреждений, так и их высокая эффективность. Так, наибольшее среди европейских стран золотое покрытие национальной валюты (в 1913 г.  125,8%) было достигнуто в Великобритании в том числе и благодаря широкому осуществлению в начале ХХ века безналичных расчетов(9). В России после денежной реформы 1895-1897 гг. вплоть до Первой мировой войны рубль был на практике золотым сертификатом: его золотое покрытие (100%) существенно превышало значения аналогичного показателя в Германии и Франции и приближалось к уровню Великобритании.

Опыт английских расчетных учреждений изучался (очевидно, по заданию Министерства финансов) уже в первой половине 1880-х годов известным российским экономистом В.Т. Судейкиным и был обобщен в одной из его книг(10). Благодаря поддержке высокопоставленных российских чиновников исследователь получил возможность работать в крупнейших хранилищах документов по финансово-экономической проблематике  в архивах Государственного совета и Кредитной канцелярии. Сохранившийся экземпляр его книги имеет штамп библиотеки Ученого комитета Министерства финансов. Несмотря на то, что книга В.Т. Судейкина содержит очерки, посвященные безналичным расчетам во Франции и Германии, английскому опыту в ней отведено наибольшее место. По мнению автора, организация подобных учреждений является крайне желательной в интересах всего народного хозяйства, так как результатом их устройства является в некоторой степени уменьшение потребности в деньгах(11).

Впрочем, при составлении так называемых Временных правил для операций расчетного отдела при Петербургской конторе Государственного банка учитывался опыт расчетных палат не только в Великобритании, но и в Германии, Австро-Венгрии, Франции. Временные правила, разработанные для расчетного отдела при Петербургской конторе, действовали с конца 1898 г. по конец 1899 года. На их основе были выработаны постоянные правила деятельности расчетных отделов, которые вступили в силу 17 января 1899 г.(12) Они содержали 29 пунктов, в которых оговаривались функции и особенности организации расчетного отдела, а также порядок проведения им взаимозачетов.

Согласно этим правилам фирма, желавшая стать участником отдела, подавала на имя Управляющего Государственным банком заявление, которое рассматривалось на общем собрании расчетного отдела в присутствии всех участников. В случае избрания фирмы участником расчетного отдела(13) ее представитель ставил подпись на Акте общего соглашения(14) и объявлял о своих доверенных, которые от имени фирмы были уполномочены вести ее дела в отделе (п. 13).

Общее собрание было главным органом расчетного отдела. Оно могло принимать в отдел новых членов, выбирать так называемый Постоянный комитет(15) и утверждать его решения, вносить изменения в правила расчетных отделов, утверждать годовой отчет и определять суммы на покрытие расходов по их деятельности (п. 5)(16). Управляющий Государственным банком председательствовал в собрании, где решения принимались большинством голосов (п. 6).

Заседания общего собрания происходили обычно в начале года, но могли состояться и в любое другое время по просьбе Управляющего Государственным банком или по желанию не менее трети участников собрания (п. 4).

Расчетный отдел был организован при Петербургской конторе Государственного банка, которая имела определяющее влияние на ход его деятельности(17). Расчетами и текущими делами расчетного отдела заведовал директор Отделения денежных вкладов и перевода сумм под общим наблюдением управляющего конторой (п. 11).

Взаимозачеты производились по чекам, счетам, приказам, векселям и переводам банков, а образовывавшееся сальдо покрывалось участниками расчетного отдела. Перечисление с текущих счетов одних участников на текущие счета других производилось, как правило, выдачей чека на банк. Каждый участник мог иметь в конторе фонд процентных бумаг  государственных и гарантированных правительством, из этих средств и производилось покрытие (п. 17)(18). В начале ХХ в. в среднем зачитывалось 30% суммы предъявленных требований  от 26,5% в 1907 г. до 37% в 1915 году(19).

Несмотря на то, что в правилах не конкретизировалось, какие фирмы могут стать членами отдела, в расчетном отделе при Петербургской конторе Государственного банка ими были исключительно банковские учреждения: сама контора, 13 ведущих коммерческих банков и 4 банкирских дома(20). Это отчасти объяснялось тем, что на банки в России смотрели как на наиболее солидных и платежеспособных клиентов. Такая же практика была характерна и для некоторых европейских стран, в частности Франции. То, что центральные банки предпочитали работать исключительно с частными кредитными учреждениями, свидетельствовало о развитии глобального процесса становления двухуровневой банковской системы  превращения центральных банков в банки банков.

Расчетный отдел при Петербургской конторе Государственного банка оправдал возлагавшиеся на него ожидания. Спрос на клиринговые операции был так велик, что в 1899 г. было зачтено требований на 1,5 млрд. рублей(21). Эта сумма в 6,5 раза превышала объем учетно-ссудных операций Петербургской конторы в этом году (227,2 млн. руб.)(22).

Успешная деятельность расчетного отдела побудила руководство Государственного банка открыть подобные учреждения при других крупных конторах и отделениях. В 1899 г. они появились в Москве и Варшаве, в 1903 г.  в Одессе и Киеве, в 1907 г.  в Лодзи, Риге, Ростове-на-Дону, Тифлисе и Баку, в 1908 г.  в Нижнем Новгороде, Самаре, Воронеже, Харькове, Саратове, Коканде, в 1909 г.  в Минске, Николаеве, Херсоне, Казани, Кишиневе, Царицыне, Астрахани и Либаве(23).

В дальнейшем число расчетных отделов ежегодно увеличивалось. В 1910 г. было открыто 3 расчетных отдела (в Вильне, Екатеринославе и Феодосии), в 1911 г.  5 (в Белостоке, Екатеринодаре, Кременчуге, Новороссийске и Оренбурге), в 1912 г.  8 (в Иркутске, Екатеринбурге, Пензе, Рыбинске, Самарканде, Симбирске, Уфе, Ченстохове), в 1913 г.  5 (в Армавире, Виндаве, Смоленске, Ставрополе и Ярославле)(24). Таким образом, к началу 1914 г. в России действовало 45 расчетных отделов при учреждениях Государственного банка, а общее число их участников достигло 430(25), причем ими были уже не только кредитные учреждения, но и крупные торгово-промышленные фирмы и местные управления некоторых железных дорог(26).

В период Первой мировой войны число расчетных отделов продолжало расти. В 1914 г. было основано 6 отделов (во Владивостоке, Елисаветграде, Омске, Перми, Сумах, Таганроге), в 1915 г.  2 (в Тамбове и Ташкенте), а в 1916 г.  11 (в Барнауле, Борисоглебске, Владикавказе, Витебске, Вятке, Могилеве, Ново-Николаевске, Полтаве, Туле, Тюмени и Юзовке)(27).

В ряде случаев расчетные отделы организовывались по ходатайствам местных биржевых комитетов, как это было в Лодзи(28). Прошения подавались на имя управляющего ближайшим учреждением Государственного банка, однако окончательное решение принималось в Петербурге.

Все расчетные отделы работали по тем же правилам, что и отдел при Петербургской конторе. Акт общего соглашения участников расчетного отдела обычно подписывался представителями кредитных учреждений  банков, обществ взаимного кредита и банкирских домов, наиболее известных в своей местности.

С 1910 г. в отчетах Государственного банка появились данные об объемах операций расчетных отделов. В том же году в юбилейном издании, посвященном 50-летию учреждения Государственного банка, были опубликованы обороты расчетных отделов за более ранний период, начиная с 1898 года. Публикуемые цифры складывались из трех составляющих: общей суммы требований, предъявленных одними участниками другим, зачетов встречных требований и перечислений по текущим счетам. При этом первый показатель стабильно равнялся сумме двух последних (предъявленные требования удовлетворялись полностью). Очевидно, что реальные объемы операций расчетных отделов были меньше, то есть были равны сумме взаимозачетов и покрытиям остатков со специальных текущих счетов банковских учреждений. Общие итоги деятельности расчетных отделов с 1898 по 1916 г. приведены в таблице 1.

 

Таблица 1. Обороты расчетных отделов при учреждениях Государственного банка в 1898?1916 гг. (млрд. руб.)(29)

Год

Обороты

Год

Обороты

1898

0,1

1908

8,4

1899

1,85

1909

9,9

1900

2,8

1910

13,4

1901

2,95

1911

15,4

1902

3,6

1912

19,85

1903

4,75

1913

21,4

1904

5,45

1914

19,0

1905

6,35

1915

21,4

1906

6,0

1916

36,2

1907

6,7

 

 

Как видно из приведенных данных, операции расчетных отделов почти непрерывно росли: с 1900 по 1913 г. их объемы увеличились с 2,8 до 21,4 млрд. руб., или почти в 10 раз. При этом увеличение объема взаимозачетов продолжалось и в период Первой мировой войны. Их максимальное сокращение в 1915 г. было связано с закрытием нескольких расчетных отделов в прибалтийских и польских губерниях, оказавшихся в зоне военных действий (Виндавского, Либавского, Лодзинского, Ченстоховского). Таким образом, в 1916 г. из 53 довоенных расчетных отделов действовало лишь 43(30).

Однако сумма взаимозачетов в 1916 г. не только не уменьшилась, но даже возросла, достигнув 36,2 млрд. рублей. По-видимому, это было связано с увеличением оборотов расчетных отделов как в обеих столицах, так и в провинции.

Данные по операциям отдельных расчетных отделов в 1911-1915 гг., позволяющие выявить их удельный вес в общей сумме зачетов, представлены в таблице 2.  

Таблица 2. Операции расчетных отделов при учреждениях Государственного банка в 1911-1915 гг.(31)

Расчетный отдел при Петербургской конторе

Год

млрд.руб.

% от общего итога

1911

8,4

54

1912

11,9

60

1913

12,0

56

1914

9,8

52

1915

11,0

51

Расчетный отдел при Московской конторе

Год

млрд.руб.

% от общего итога

1911

3,2

21

1912

3,6

18

1913

4,2

20

1914

4,1

22

1915

4,9

23

Расчетные отделы при других  учреждениях Государственного банка

Год

млрд.руб.

% от общего итога

1911

3,8

25

1912

4,35

22

1913

5,2

24

1914

5,1

26

1915

5,5

26

Как видно из приведенной таблицы, более половины зачетных требований (от 51 до 60%) проходило через расчетный отдел при Петербургской (Петроградской) конторе, пятая часть (от 18 до 23%) через Московский расчетный отдел. На долю остальных расчетных отделов при учреждениях Государственного банка оставалось около четверти требований (от 22 до 26%), то есть немногим более, чем приходилось на расчетный отдел при Московской конторе. Такое соотношение оборотов стабильно сохранялось на протяжении первой половины 1910-х годов.

Причиной этого было неравномерное распределение капитала по регионам. Петербургские и московские банки привлекали денежные ресурсы в столицы, предлагая выгодные условия кредитования. Участники расчетных отделов при столичных конторах проводили операции наиболее активно и в больших объемах. Так, в 1913 г. из 430 участников расчетных отделов на Петербург и Москву приходилось 48 (28 и 20 соответственно), то есть всего 11%, а число предъявленных ими требований составило 76% от аналогичного показателя по всей системе Государственного банка(32).

По данным ведомостей расчетного отдела при Петербургской конторе Государственного банка за 1900?1901 гг., наибольшие суммы зачетов приходились на три акционерных коммерческих банка Петербургский Международный коммерческий, Русский для внешней торговли и Петербургский учетный и ссудный. В 1899 г. на их долю приходилось 12; 11,6 и 10,6%, а в 1900 г. 10,8; 11 и 9% соответственно(33).

В Москве, судя по сохранившимся ведомостям за 1905-1907 гг., наибольшие суммы зачета проходили через Купеческий и Учетный банки. В 1905 г. на них приходилось соответственно 12 и 9% общей суммы зачета, в 1906 г. 13 и 10%, а в 1907 г. 11 и 8%(34).

В ведущих европейских странах объемы операций расчетных палат были в целом больше, чем в России. Сказывался и многолетний опыт работы самих расчетных палат, и более высокий уровень индустриального развития этих государств. Так, если в 1913 г. зачеты в расчетных отделах при учреждениях Государственного банка в России составляли 21,4 млрд. руб., то в Германии они достигали 73,6 млрд. рейхсмарок(35), что было эквивалентно 34 млрд. руб., в 1,5 раза больше. А оборот по клирингу только одной Лондонской расчетной палаты в 1900-е годы ежегодно составлял в среднем 12 млрд. фунтов стерлингов(36), или 120 млрд. руб. (при этом в Англии в 1910 г. функционировали еще 8 расчетных палат, размещавшихся в крупных городах и промышленных центрах)(37).

Объемы зачетов расчетных отделов в России, за исключением петербургского, по сравнению с оборотами расчетных палат в развитых странах Европы были невелики. Но число расчетных отделов при учреждениях Государственного банка было больше, чем в Англии или Германии, что объяснялось громадностью территории Российской империи. Так, в России на начало 1914 г. функционировало 45 расчетных отделов, в то время как в Германии ? 24, а в Англии ? 9(38).

Если по разветвленности сети расчетных отделов Российская империя превосходила другие страны, то по объемам операций деятельность расчетных отделов в России можно сравнить с Германией. Показательно, что в обеих странах доли покрытых зачетом обязательств также были сопоставимыми: в среднем в начале ХХ в. в Германии данный показатель составлял 75%(39), в России 70%(40).

Несмотря на относительно скромные суммы зачетов, в России в начале ХХ в. система безналичных расчетов динамично развивалась. Таким образом, Государственный банк, наряду с функциями эмиссионного центра и банка банков, стал выполнять еще одну важную функцию центрального банка.

А.В. Бугров




1 Мигулин П.П. Реформа денежного обращения в России и промышленный кризис (1893-1902). Харьков, 1902. С. 194-195.

2 Сборник наказов и правил по операциям Государственного банка. С приложением устава Государственного банка. СПб., 1913. С. 26.

3 Мигулин П.П. Указ. соч. С. 194.

4 Государственный банк. Краткий очерк деятельности за 1860-1910 гг. / Ред. Е.Н. Сланский. СПб., 1910. С. 19.

5 Die Reichsbank: 1901?1925. Teil 2. Berlin, 1925. S. 61. Помимо Берлина, расчетные палаты в 1883 г. открылись в Дрездене, Франкфурте-на-Майне, Гамбурге, Кельне, Лейпциге и Штутгарте.

6 Судейкин В.Т. Расчетные палаты (Clearing Houses) и их устройство. СПб., 1886. С. 5.

7 Meyers Grosses Konversations-Lexikon. Band 1. Leipzig-Wien, 1905. S. 49.

8 Судейкин В.Т. Указ. соч. С. 16. С этих счетов покрывались образовывавшиеся в расчетах сальдо.

9 Русский денежный рынок: 1908-1912 гг. СПб., 1912. С. 27?28; Ананьич Б.В., Калмыков С.В., Петров Ю.А. Главный банк России: 1860-2000. М., 2000. С. 57.

10 Судейкин В.Т. Указ. соч.

11 Там же. С. 1.

12 Мигулин П.П. Указ. соч. С. 194.

13 Фирма принималась в состав Расчетного отдела, если за нее проголосовали не менее 2/3 его участников.

14 Акт общего соглашения участников расчетного отдела подписывался каждым из них. Кредитные учреждения обязывались проводить все безналичные расчеты по чекам только через расчетный отдел.

15 Постоянный комитет расчетного отдела избирался на год и решал главным образом споры, возникавшие между доверенными лицами.

16 Расходы по деятельности расчетных отделов включали вознаграждение чиновникам Государственного банка, расходы на бланки, канцелярские книги, материалы и штемпели. Их несли участники расчетных отделов пропорционально оборотам каждого из них (по расчетному отделу) ? см. ст. 12 Правил расчетного отдела (РГИА. Ф. 587. Оп. 33. Д. 821. Л. 10 об.).

17 В Петербурге расчетный отдел работал ежедневно с 11 часов утра и (после перерыва) с 2 часов дня.

18 РГИА. Ф. 587. Оп. 33. Д. 821. Л. 10?13.

19 Подсчеты сделаны на основании источников: Отчет Государственного банка за 1910 г. СПб., 1911. С. 38; То же, за 1912 г. СПб., 1913. С. 38; То же, за 1916 г. Пг., 1917. С. 38.

20 Мигулин П.П. Реформа денежного обращения в России и промышленный кризис (1893-1902). Харьков, 1902. С. 194.

21 Там же. С. 195.

22 Подсчитано на основании источника: Отчет Государственного банка за 1899 г. СПб., 1900. С. 78, 80, 84, 86, 88, 90, 94, 100, 102.

23 Государственный банк. Краткий очерк деятельности за 1860?1910 гг. / Ред. Е.Н. Сланский. СПб., 1910. С. 20.

24 Отчет Государственного банка за 1910 г. СПб., 1911. С. XIII; То же, за 1911 г. СПб., 1912. С. XII; То же, за 1912 г. СПб., 1913. С. X; То же, за 1913 г. СПб., 1914. С. VIII.

25 Отчет Государственного банка за 1913 г. СПб., 1914. С. 38.

26 Государственный банк. Краткий очерк деятельности за 1860-1910 гг. / Ред. Е.Н. Сланский. СПб., 1910. С. 20.

27 Отчет Государственного банка за 1916 г. Пг., 1917. С. 38.

28 РГИА. Ф. 587. Оп. 33. Д. 821. Л. 11 об.

29 См.: Государственный банк. Краткий очерк деятельности за 1860?1910 гг. / Ред. Е.Н. Сланский. СПб., 1910. С. 20; Отчет Государственного банка за 1910 г. СПб., 1911. С. 38; То же, за 1911 г. СПб., 1912. С. 38; То же, за 1912 г. СПб., 1913. С. 38; То же, за 1913 г. СПб., 1914. С. 38; То же, за 1914 г. Пг., 1915. С. 38; То же, за 1915 г. Пг., 1916. С. 38; То же, за 1916 г. Пг., 1917. С. 38.

30 Отчет Государственного банка за 1916 г. Пг., 1917. С. 38.

31 Подсчитано на основании источников: Отчет Государственного банка за 1911 г. СПб., 1912. С. 38; То же, за 1912 г. СПб., 1913. С. 38; То же, за 1914 г. Пг., 1915. С. 38; То же, за 1915 г. Пг., 1916. С. 38.

32 Отчет Государственного банка за 1913 г. СПб., 1914. С. 38.

33 Подсчеты сделаны на основании источника: Отчет Санкт-Петербургской конторы Государственного банка по операциям Расчетного отдела за 1900 г. СПб., 1901. С. 6.

34 Подсчеты сделаны на основании источника: Отчет Московской конторы по операциям Расчетного отдела за 1906 г. М., 1907. С. 10; То же, за 1907 г. М., 1908. С. 9.

35 Die Reichsbank: 1901-1925. Teil 2. Berlin, 1925. S. 60.

36 The Enciclopeadia Briannica. A Dictionary of Art, Sciences, Literature and General Information. New York, 1910. P. 477.

37 Там же.

38 Die Reichsbank: 1901-1925. Teil 2. Berlin, 1925. S. 60; The Enciclopeadia Briannica. A Dictionary of Art, Sciences, Literature and General Information. New York, 1910. P. 477.

39 Die Reichsbank: 1901-1925. Teil 1. Berlin, 1925. S. 26.

40 Данная величина подсчитана по данным отчетов Государственного банка 1910-1916 гг.




Материал подготовлен Департаментом внешних и общественных связей

Вестник Банка России 57 (781) от 22.09.04 



Новости для банков
25.07.2017
Скорректирована характеристика счета бухгалтерского учета кредитных организаций для учета сумм невыясненных поступлений
24.07.2017
Минюст предлагает платить штрафы за долги по потребкредитам c отсрочкой
24.07.2017
Минфин готов рассмотреть возможность расчетов в криптовалюте в Крыму Все новости
Новости ББТ
18.07.2017
Банк России утвердил новые требования к формированию резервов на возможные потери по ссудам
17.07.2017
Регуляторы коллекторов оказались невзыскательными
29.06.2017
Обновление раздела ББТ "Информационная безопасность банка" от 29.06.2017
29.06.2017
Обновление раздела ББТ "Разные тесты" от 29.06.2017
29.06.2017
Обновление раздела ББТ "Юридическое сопровождение банковской деятельности" от 29.06.2017 Все новости
Новости библиотеки
17.07.2017
Обновление Электронной Библиотеки Банка от 17.07.2017
29.05.2017
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 30.05.2017 Все новости